Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1107/2023 ~ М-861/2023 от 27.04.2023

Дело № 2-1107/2023

УИД 13RS0025-01-2023-001111-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск                                                                               22 июня 2023 г.

Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе

председательствующего судьи Аитовой Ю.Р.,

при секретаре судебного заседания Мамеевой А.М.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика – Товаловича Андрея Геннадьевича,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Товаловичу Андрею Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском к Товаловичу А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 19 марта 2019 года между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО «Восточный экспресс банк») и ответчиком заключен кредитный договор <..> (<..>), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 99 999 рублей под 28,00%/68,90% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 553 дня. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по ссуде и процентам в размере 187 219 руб. 33 коп., из которых: 99 999 рублей - просроченная ссудная задолженность, 87 220 руб. 33 коп. - просроченные проценты. Банк направил ответчику уведомление о возврате образовавшейся задолженности, однако ответчиком до настоящего время задолженность по договору не погашена.

По указанным основаниям, истец просит суд взыскать с Товаловича А.Г. сумму задолженности в размере 187 219 руб. 33 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4944 руб. 39 коп. (л.д.1-2).

В возражениях на исковое заявление ответчик – Товалович А.Г. ссылаясь на то, что у ПАО «Восточный экспресс банк», согласно Генеральной лицензии на осуществление банковских операций отсутствует право на осуществление деятельности по кредитованию граждан Российской Федерации, также, банк при заключении договора открыл на имя ответчика не кредитный, а дебетовый счет, кроме того, кредитный договор является векселем или облигацией, просил в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать (л.д.69-71).

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил. В исковом заявлении представитель по доверенности №3609/ФЦ от 06 сентября 2021 года Макарова М.В. просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик – Товалович А.Г. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, по основаниям, изложенным в письменных возражениях, просил в иске отказать.

Участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статьи 167 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося представителя истца, поскольку его неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Исходя из требований статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом первым статьи 809 ГК РФ было установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 ГК РФ в ранее действовавшей редакции, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что 19 марта 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Товаловичем А.Г. был заключен договор кредитования <..> (<..>), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит с лимитом 100 000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, за проведение безналичных операций по ставке 28,00 % годовых, за проведение наличных операций – 68,90 % годовых (л.д. 8-11).

Неотъемлемой частью договора являются Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифы Банка (пункт 14 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий кредитного договора, банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиков в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета (номер счета <..>), установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН - конверта (при наличии).

Согласно пункту 6 указанного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Банк направляет заемщику SMS- уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями.

    Факт получении кредитной карты <..> подтверждается распиской заемщика Товаловича А.Г.(л.д. 52).

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету Товаловича А.Г., а также внебалансовым мемориальным ордером от 19 марта 2019 года № 41049408 (л.д. 7, 54, 58).

В судебном заседании установлено, что Товалович А.Г. не исполнил свои обязательства по Договору <..> (<..>) от 19 марта 2019 года, нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету и расчетом истца (л.д. 4-6). Кроме того, указанное не оспаривалось в судебном заседании ответчиком.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

    29 июня 2022 года ПАО «Совкомбанк» заемщику Товаловичу А.Г. направлено требование об оплате задолженности по договору кредитования <..> (<..>) в течение 30 дней с момента отправления претензии, однако оно осталось без удовлетворения (л.д. 48).

    25 октября 2021 года ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк», в результате реорганизации сторон ПАО «Совкомбанк» становится правопреемником по всем правам и обязанностям ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д. 17 - обратная сторона).

    В силу пункта 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

    В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Согласно статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, в частности, к новому кредитору, переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств, а так же другие связанные с требованием права.

    Как следует из сообщения представителя ПАО «Совкомбанк», на официальном сайте ПАО «Восточный» для всех клиентов было размещено уведомление о предстоящей уступке прав требования, перевода прав и обязанностей по договору (л.д. 50).

    Таким образом, суд приходит к выводу, что даже в случае не уведомления должника о смене наименования взыскателя, указанное не влечет освобождение заемщика от уплаты задолженности по кредитному договору правопреемнику кредитора. Законом не предусмотрено такого правового последствия не уведомления должника о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, как освобождение должника от исполнения обязательств в полном объеме.

    Согласно расчету истца, по состоянию на 14 апреля 2023 года задолженность ответчика перед банком составляет 187 219 руб. 33 коп., из которых 99 999 рублей - просроченная ссудная задолженность, 87 220 руб. 33 коп. - просроченные проценты (л.д. 4-6).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком. Другого расчета ответчиком суду не представлено.

14 июля 2022 года мировым судьей судебного участка № 1 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с Товаловича А.Г. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности по кредитному договору (л.д.40), который был в последствии отменен должником (л.д. 41).

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не оспорен факт несвоевременного возврата суммы кредита и размер образовавшейся задолженности, в том числе по уплате процентов за пользование суммой кредита.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с Товаловича А.Г. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по Договору кредитования <..> (<..>) от 19 марта 2019 года за период с 16 июля 2019 года по 14 апреля 2023 года в сумме 187 219 руб. 33 коп.

Доводы ответчика относительно отсутствия у ПАО «Восточный экспресс банк» права на осуществление кредитования физических лиц отклоняются судом по следующим основаниям.

В соответствии с Генеральной лицензией на осуществление банковских операций № 1460 от 24 октября 2014 года, выданной Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций: 1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). 2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок денежных средств от своего имени и за свой счет. 3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 4. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам. 5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц. 6. Купля – продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах. 7. Выдача банковских гарантий. 8. Осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся: размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Положение пункта 2 части первой статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», рассматриваемое в системной взаимосвязи с частью второй статьи 1 того же Федерального закона, содержащей определение понятия банка, направлено на конкретизацию правового статуса банка как разновидности кредитной организации, наделенной исключительным правом осуществлять банковские операции, в том числе операцию по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Так как банковская деятельность несет в себе экономический контекст, кредитные организации могут размещать привлеченные во вклады денежные средства на банковские счета и депозиты в других банках, размещать их предоставляя кредиты в целях получения дохода. Размещение денежных средств происходит в различных гражданско-правовых формах, в том числе и в форме кредитования. То есть, под размещением денежных средств как банковской операцией понимается предоставление Банком кредитов.

Доводы возражений ответчика о том, что банк при заключении договора открыл на имя ответчика не кредитный, а дебетовый счет также не освобождают ответчика от исполнения обязанности по возврату кредита.

Принимая во внимание то обстоятельство, что действующее законодательство не ограничивает способы предоставления кредитных денежных средств и сторонами согласован способ предоставления кредита на текущий банковский счет – <..>, суд приходит к выводу о том, что согласованный сторонами способ предоставления кредита не противоречит закону.

Доводы возражений ответчика о том, что кредитный договор является векселем или облигацией отклоняются как основанные на неверном толковании норм материального права, поскольку кредитный договор ценной бумагой не является.

Также суд отмечает, что отсутствие в материалах дела оригинала кредитного договора не освобождает ответчика от исполнения обязательств по заключенному кредитному договору в виду следующего.

В материалах гражданского дела имеется надлежащим образом заверенная представителем истца копия кредитного досье на ответчика. Право на заверение копий документов банка специально оговорены в доверенности, выданной на имя Председателем Правления ПАО «Совкомбанк», что свидетельствует о соответствии указанного документа требованиям части 2 статьи 71 ГПК РФ. Кроме того, суду вышеуказанные документы представлены посредством портала ГАС "Правосудие" в виде электронного образа, заверенные простой электронной подписью, что также является надлежащим образом заверенными письменными доказательствами.

Нормы процессуального права (части 1, 2 статьи 71 ГПК РФ) не запрещают представлять письменные доказательства в копиях (пункт 9 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 4 (2020), утв. Президиумом Верховного Суда РФ 23 декабря 2020 года).

Оснований для истребования у истца оригиналов документов, представленных в копиях, в соответствии с положениями части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд не нашел с учетом того, что доказательств подложности указанных выше документов ответчиком не представлено.

Кроме того, в соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Согласно положениям части 7 статьи 67 этого же Кодекса, суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

В настоящем деле указанных выше обстоятельств, при которых кредитный договор от 19 марта 2019 года, заключенный с Товаловичем А.Г. должен быть представлен только в оригинале, не установлено.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу части первой статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 4 944 руб. 39 коп., при этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктам 1,3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации на день подачи иска (л.д. 3,4)

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 944 руб. 39 коп.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> (░░░░░░░ ░░░░░: <..>, ░░░░░ <░░░░> ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ <..> (░░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░>) ░░░░ ░░░░░ ░░ <░░░░░> ░.░. <..>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░░ 1144400000425) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <..> (<..>) ░░ 19 ░░░░░ 2019 ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ 14 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 187 219 (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 944 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 39 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 192 163 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 72 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 23 ░░░░ 2023 ░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░░