Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2326/2023 ~ М-145/2023 от 19.01.2023

Дело №2-2326/2023

УИД 18RS0003-01-2023-000183-23

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 мая 2023 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи               Салова А.А.,

    при секретаре                                            Николаевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Датабанк» к ССМ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Датабанк» обратилось в суд с иском к ССМ о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что <дата> между банком и ССМ заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 150 000 рублей на срок по 10.12.2022 г. под 14% годовых. Заемщик свои обязанности по возврату суммы займа исполняет ненадлежащим образом, задолженность ответчика на 09.01.2023 года составила 63 702,77 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 45 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 111,55 рублей, пени по просроченному основному долгу – 7 105,48 рублей, пени по просроченным процентам – 1485,74 рублей, расходы по оплате государственной пошлины.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в графике платежей согласно приложению №1 к кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в срок с первого по десятое число календарного месяца, следующего за расчетным.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых.

Ответчик ССМ неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с пунктом 4 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней, предусмотренных договором и (или) расторжения договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору.

Ответчику направлено требование от 15.12.2021 года о досрочном возврате кредита и суммы начисленных процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена. Задолженность ответчика на 09.01.2023 года составила 63 702,77 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 45 000 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 111,05 рублей, пени по просроченному основному долгу – 7 105,48 рублей, пени по просроченным процентам – 1485,74 рублей. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

Со ссылкой на статьи 309, 310, 322, 363, 450, 809 - 811 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 10.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых от суммы невыполненных обязательств в размере 55 111,55 рублей с учетом последующего погашения, начиная с 10.01.2023 по дату вступления решения суда в законную силу, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 111,08 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Датабанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ССМ о месте и времени судебного заседания извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

При таких обстоятельствах суд, в целях соблюдения прав сторон на судопроизводство в разумный срок, на основании статей 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

<дата> между АО «Датабанк» и ССМ заключен договор потребительского кредита <номер>, согласно индивидуальным условиям которого, сумма кредита составляет 150 000 рублей, срок возврата (дата полного погашения) кредита 10.12.2022 года.

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 150 000 рублей, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата> о зачислении суммы кредита на счет ответчика.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, 15.12.2021 года истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 314 ГК РФ обязательство подлежит исполнению в предусмотренный им день исполнения или в любой момент в пределах установленного периода исполнения.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, процентная ставка на дату заключения договора является льготной и составляет 14% годовых.

В соответствии с пунктом 4.2 Общих условий потребительского кредита проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток основного долга, учитываемый на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату полного погашения кредита включительно.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество и размер платежей заемщика по договору определены в Графике платежей, приведенном в приложении №1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в срок с 1 по 10 число календарного месяца, следующего за расчетным.

Как следует из расчета задолженности и выписки о произведенных платежах, заемщиком с августа 2021 года не производились платежи в счет погашения задолженности. По состоянию на 09.01.2023 года у ответчика образовалась задолженность в размере 86 731,44 рублей, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 45 000 рублей;

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 10 111,55 рублей;

- пени по просроченному основному долгу – 7 105,48 рублей;

- пени по просроченным процентам – 1 485,74 рублей.

Суд соглашается с расчетом истца, поскольку он соответствует требованиям статьи 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

Вместе с тем при определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки суд руководствуется следующим.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

Принимая во внимание, что ответчик своевременно не исполнял обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд отмечает, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности при не исполнении либо ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 69 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, в силу чего суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Предусмотренный договором размер неустойки за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов (20% годовых), суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком и соответствующим пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 01 июля 2014 года, который ограничивает предельный размер неустойки за просрочку исполнения кредитных обязательств (не более 20% годовых в случае одновременного начисления процентов за пользование кредитом).

Также суд отмечает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" с 01 апреля 2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей (за исключением лиц, указанных в п. 2 данного постановления).

В силу подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория не допускается начисление неустойки (штрафов, пени) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

В п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года N 44 "О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, не подлежит начислению неустойка за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств с момента введения моратория до окончания периода действия моратория (с 01 апреля 2022 года по 01 октября 2022 года).

По настоящему гражданскому делу Банком заявлена к взысканию неустойка, начисленная, в том числе на период действия моратория, в связи с чем неустойка за данный период начислению и взысканию не подлежит.

Таким образом, из рассчитанной суммы неустойки по просроченному основному долгу в размере 7 105,48 руб. подлежат исключению начисленные в период моратория суммы в общем размере 3 065,76 руб.:

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
22 500	01.04.2022	11.04.2022	11	365	22 500 ? 11 / 365 ? 20%	135,62
25 000	12.04.2022	11.05.2022	30	365	25 000? 30 / 365 ? 20%	410,96
27 500	12.05.2022	10.06.2022	30	365	27 500? 30 / 365 ? 20%	452,05
30 000	11.06.2022	11.07.2022	31	365	30 000? 31 / 365 ? 20%	509,59
32 500	12.07.2022	10.08.2022	30	365	32 500 ? 30 / 365 ? 20%	534,25
35 000	11.08.2022	12.09.2022	33	365	35 000 ? 33 / 365 ? 20%	632,88
37 500	13.09.2022	01.10.2022	19	365	37 500 ? 19 / 365 ? 20%	390,41
ИТОГО:	3065,76

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по просроченному основному долгу в размере 4 039,72 руб. (7105,48-3065,76).

Из рассчитанной суммы неустойки по просроченным процентам в размере 1 485,74 руб. подлежат исключению начисленные в период моратория суммы в общем размере 639,82 руб.:

Задолженность	Период просрочки			Дней в году	Формула	Неустойка
	с	по	дней
4674,54	01.04.2022	11.04.2022	11	365	4674,54 ? 11 / 365 ? 20%	28,18
5209,60	12.04.2022	11.05.2022	30	365	5209,60? 30 / 365 ? 20%	85,64
5727,40	12.05.2022	10.06.2022	30	365	5727,40? 30 / 365 ? 20%	94,15
6262,47	11.06.2022	11.07.2022	31	365	6262,47? 31 / 365 ? 20%	106,38
6780,28	12.07.2022	10.08.2022	30	365	6780,28 ? 30 / 365 ? 20%	111,46
7315,36	11.08.2022	12.09.2022	33	365	7315,36 ? 33 / 365 ? 20%	132,28
7850,44	13.09.2022	01.10.2022	19	365	7850,44 ? 19 / 365 ? 20%	81,73
ИТОГО:	639,82

Учитывая изложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по просроченным процентам в размере 845,92 руб. (1 485,74-639,82).

В связи с тем, что в исковом заявлении расчет неустойки истцом произведен по состоянию на 09.01.2023 года, в силу положений статей 395, 330, пункта 2 статьи 809 ГК РФ, условий договора, неустойка за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности в размере 55 111,55 руб. подлежит взысканию, начиная с 10.01.2023 года.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 10.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд исходит из следующего.

В силу пункта 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование кредитом истцом произведен по состоянию на 09.01.2023 г., в связи с чем суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых на сумму основного долга в размере 45 000 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга подлежат взысканию, начиная с 10.01.2023 года.

Рассматривая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (п.п. 1, 2 ст. 407 ГК РФ).

15.12.2021 года банком ответчику направлено требование о расторжении кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполнил обязательства перед истцом по возврату кредита и процентов за пользование кредитными средствами. Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора оставлено заемщиком без ответа, то есть ответчик уклонился от исполнения обязательств по кредитному договору и от его расторжения.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Учитывая, что ответчик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, вследствие чего банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении указанного договора, и истец настаивает на расторжении кредитного договора, суд считает исковые требования истца о расторжении кредитного договора подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ в его пользу с ССМ подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1988,22 руб. (94,18 % пропорционально удовлетворенным исковым требованиям), уплаченная истцом при подаче иска в суд.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере соответствующем размеру госпошлины за подачу искового заявления имущественного характера, но не уплачена госпошлина за разрешение требований неимущественного характера (о расторжении кредитного договора) в размере 6 000 руб. (абзац 3 подпункта 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

Поскольку исковые требования о расторжении кредитного договора удовлетворены судом, то взысканию с ответчика в доход местного бюджета подлежит государственная пошлина в размере 6 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Датабанк» к ССМ о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между АО «Датабанк» (ИНН <номер>) и ССМ (паспорт <номер>).

Взыскать с ССМ (паспорт <номер>) в пользу АО «Датабанк» (ИНН 1835047032) задолженность по кредитному договору <номер> от 06.12.2017 года по состоянию на 09.01.2023 года в размере 59 996,89 рублей, в том числе, основной долг – 45 000 рублей, проценты за пользование кредитом – 10 111,55 рублей, пени по просроченному основному долгу - 4 039,72 рублей, пени по просроченным процентам - 845,92 рублей.

Исковые требования АО «Датабанк» (ИНН 1835047032) к ССМ (паспорт <номер>) о взыскании неустойки в большем размере оставить без удовлетворения.

Взыскать с ССМ (паспорт <номер>) в пользу АО «Датабанк» (ИНН 1835047032) проценты за пользование кредитом из расчета 14% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 45 000 рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 10.01.2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ССМ (паспорт <номер>) в пользу АО «Датабанк» (ИНН 1835047032) неустойку (пени) за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 20% годовых от суммы просроченной задолженности в размере 55 111,55 рублей с учетом последующего погашения, начиная с 10.01.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ССМ (паспорт <номер>) в пользу АО «Датабанк» (ИНН 1835047032) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 988,22 рублей.

Взыскать с ССМ (паспорт <номер>) в бюджет г.Ижевска государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате 24 мая 2023 года.

Председательствующий судья А.А. Салов