Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-822/2024 ~ М-481/2024 от 12.03.2024

Дело № 2-822/2024 (42RS0016-01-2024-000654-53)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г.Новокузнецк Кемеровской                                              28 мая 2024 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Саруевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Закурдаевой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Кривошеевой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО «Банк ВТБ») обратилось в суд с иском к Кривошеевой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 200 000 руб. под 11 % годовых, сроком на 170 мес. Кредит предоставлен для целевого использования, для приобретения предмета ипотеки – квартиры по <адрес> в собственность ФИО5 Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. По условиям договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи в виде аннуитетного платежа в размере 14028,65 руб. Согласно п.8 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика является залог предмета ипотеки и солидарное поручительство Кривошеевой Т.Ю. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Росреестром зарегистрировано право собственности ФИО5 и произведена запись об ипотеке в ЕГРН. Банк обратился в Арбитражный суд <адрес> с заявлением о признании банкротом ФИО5, поскольку он не исполнял свои обязательства более трех месяцев. Определением Арбитражного суда <адрес> по делу о банкротстве №А27-5883/2023 от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО5 введена процедура реструктуризации долгов. В третью очередь включены требования банка в размере 615603,14 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 признан банкротом, в отношении него введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев.    Банк на основании п. 6.1 договора поручительства потребовал от поручителя Кривошеевой Т.Ю. досрочно возвратить кредит и проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено. Задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 619 470,05 руб., из которых: 579944,42 руб. - остаток ссудной задолженности, 35658,72 руб. - проценты, 2765,24 руб. - пени, 1101,67 руб. - пени на просроченный долг. Просит взыскать с Кривошеевой Т.Ю. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 619470,05 руб., также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9395 руб.

Представитель истца ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Кривошеева Т.Ю. исковые требования признала в полном объеме, не оспаривала факт заключения кредитного договора ее супругом ФИО5 и сумму задолженности, пояснила, что их семья находится в затруднительном финансовом положении, в связи с чем, не погашают кредит.

В судебном заседании третье лицо ФИО5 не возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснил, что взял кредит на приобретение жилья, однако в связи с финансовыми трудностями перестал платить и образовалась задолженность.

Третье лицо финансовый управляющий ФИО6 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему:

На основании ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309, 323 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее … К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором...

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно решений внеочередного собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизовано в форме присоединения и является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО5 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил кредит в сумме 1 200 000 руб. на срок 170 месяцев под 11 % годовых на приобретение в ипотеку объекта недвижимости –квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно индивидуальных условий кредитного договора, возврат кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14028,65 руб., согласно графика погашения, в сроки установленные договором. За просрочку уплаты основного долга и процентов установлена неустойка в размере 0,06 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 8 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательства заемщика является залог предмета ипотеки и солидарное поручительство Кривошеевой Т.Ю. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно индивидуальных условий договора поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ Кривошеева Т.Ю. приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком по кредитному договору в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика, включая обязательства по досрочному возврату кредита.

    Факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и договора поручительства №-П01 от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не оспаривается и подтверждается индивидуальными условиями, правилами предоставления и погашения ипотечного кредита, правилами предоставления поручительства по ипотечному кредиту, графиком погашения. С данными условиями заемщик ФИО5 и ответчик Кривошеева Т.Ю. были ознакомлены и согласны, о чем свидетельствуют их подписи. Доказательств иного в судебное заседание ответчиком и третьим лицом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

    Между сторонами состоялось соглашение по всем существенным условиям договора. Кредитный договор и договор поручительства были заключены в надлежащей форме.

Банком условия кредитного договора были выполнены в срок и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, доказательств иного ответчиком суду не представлено. Какие-либо доказательства, позволяющие поставить под сомнение заключение между сторонами кредитного договора на указанных истцом условиях, а также получение ФИО5 денежной суммы кредита, суду не представлены. Наличие подписей ответчика и третьего лица в указанных документах, а также условия кредитного договора и договора поручительства ответчиком не оспорены.

    ДД.ММ.ГГГГ Росреестром зарегистрировано право собственности ФИО5 на квартиру по <адрес> на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГГГ и произведена запись об ипотеке в силу закона.

Как следует из выписки по счету и представленного расчета, ФИО5 в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства перед банком не выполнял, в установленные сроки и в установленном размере, в связи с чем образовалась задолженность. Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела суду не предоставлено. Письменных доказательств, соответствующих требованиям ст. 60 ГПК РФ, о погашении основного долга, процентов по кредиту в большей сумме, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 признан банкротом, введена процедура реализации имущества сроком на 6 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, финансовым управляющим утвержден ФИО6. Согласно определения Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО5 включены требования Банк ВТБ в размере 615 603,14 руб., в размере 54761,60 руб., 3866,91 руб., 2521,41 руб.

В силу положений п.3, п.4 ст.213.28 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств). Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина;

гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;

доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правил об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правил об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

В настоящее время процедура банкротства в отношении ФИО3 не завершена, реализация имущества не произведена, задолженность перед Банком не погашена.

Таким образом, от дальнейшего исполнения требований кредиторов заемщик ФИО5 освобожден, в связи с чем, истец предъявил требования к поручителю, который несет солидарную с заемщиком ответственность перед кредитором.

Случаи, при наличии которых поручительство прекращается, предусмотрены ст.367 ГК РФ в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ, действующей с ДД.ММ.ГГГГ.

При этом положения ГК РФ в указанной редакции применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу названного закона, положения ГК РФ в указанной редакции применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ, если иное не предусмотрено ст. 2 этого же закона (ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 42-ФЗ).

Согласно действующей редакции п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части.

Таким образом, в силу прямого указания об этом в п.1 ст.367 ГК РФ прекращение основного обязательства вследствие признания банкротом лица, являющегося должником по основному обязательству, не прекращает поручительство, если кредитор до завершения процедуры банкротства реализовал свое право в отношении поручителя посредством предъявления к нему требования о погашении задолженности либо искового заявления.

Иное толкование противоречило бы природе обеспечительных обязательств, которая состоит в том, что кредитор, должник и гарантирующее лицо заранее осознают возможность неисполнения должником основного обязательства. Поэтому, выдавая обеспечение, поручитель принимает на себя все риски неисполнения должника, в том числе связанные с банкротством последнего.

Банк обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с поручителя заемщика Кривошеевой Т.Ю. задолженность в размере 619,470,05 руб.

С учетом изложенного, суд считает, что, требования истца о взыскании с ответчика досрочно оставшейся суммы основного долга, который с учетом выплаченных сумм составляет на ДД.ММ.ГГГГ 579944,42 руб., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с условиями договора заемщик уплачивает банку проценты за пользование кредитом, таким образом, начисленные проценты за пользование кредитом по условиям договора за период с даты получения заемщиком денежных средств до полного исполнения согласно графика платежей, с которым заемщик был ознакомлен под роспись при заключении договора. Проверив произведенный расчет, суд полагает, что он произведен правильно и с учетом условий заключенного договора кредита, т.е. требования о взыскании задолженности по плановым процентам в размере 35658,72 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном истцом объеме.

    В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

    Общий размер неустойки в пределах заявленного истцом периода составляет 3866,91 руб. Суд, проверив предоставленные истцом расчеты данных сумм, приходит к выводу, что они произведены верно, в соответствии условиями кредитного договора.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность 579944,42 руб., проценты 35658,72 руб., неустойка 3866,91 руб. Ответчиком, в порядке ст. 56 УПК РФ, не представлен иной расчет суммы задолженности.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при предъявлении иска в суд была оплачена государственная пошлина всего в сумме 9395 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.ст. 88, 98, 101 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, поскольку заявленные требования удовлетворены, с ответчика Кривошеевой Т.Ю. в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 9394,70 руб., из расчета: (619470,05 руб. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб.)

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░» (░░░ №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 09.06.2017     ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 619 470 ░░░░░░ 05 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9394 ░░░░░ 70 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.06.2024.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                ░.░. ░░░░░░░