Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4347/2022 ~ М-2877/2022 от 18.04.2022

    Гражданское дело № 2-4347/2022

    УИД: 66RS0001-01-2022-003333-36

        Мотивированное решение изготовлено 01.08.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2022 года                                                           г. Екатеринбург

Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

в составе председательствующего судьи Илюшкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Павловой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Белоусову Вячеславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Белоусову Вячеславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указал следующее.

03.05.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и Белоусовым В.Ю. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

07.09.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и Белоусовым В.Ю. путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит заключен кредитный договор № на сумму 450 000 руб. на срок по 10.01.2022 с взиманием платы за пользование кредитом 17,00 % годовых.

28.02.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и Белоусовым В.Ю. заключен кредитный договор № на сумму 290 000 руб. 00 коп. путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит на срок по 28.06.2022 с взиманием платы за пользование кредитом 18,50 % годовых.

17.08.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и Белоусовым В.Ю. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года (протокол № 51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года (протокол № 02/17 от 07 ноября 2017 года) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО).

Принятые на себя обязательства по кредитным договорам истцом исполнены. Заемщиком принятые на себя обязательства по погашению суммы кредита и процентов исполнялись ненадлежащим образом, образовалась задолженность.

В связи с изложенным, представитель истца просит взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) с Белоусова В.Ю. сумму задолженности по кредитному договору от 03.05.2016 № по состоянию на 14.09.2022 в размере 28 567 руб. 42 коп., в том числе основной долг в размере 20 000 руб. 00 коп., плановые проценты – 7 460 руб. 90 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 522 руб. 35 коп., перелимит – 584 руб. 17 коп.; по кредитному договору от 07.09.2016 № по состоянию на 10.03.2022 в размере 404 063 руб. 23 коп., в том числе основной долг в размере 323 721 руб. 12 коп., плановые проценты – 73 665 руб. 21 коп., пени – 6 676 руб. 90 коп.; по кредитному договору от 28.02.2017 № по состоянию на 10.03.2022 в размере 255 101 руб. 97 коп., в том числе основной долг в размере 200 824 руб. 89 коп., плановые проценты – 50 691 руб. 13 коп., пени – 3 585 руб. 95 коп.; по кредитному договору от 17.08.2017 № по состоянию на 14.09.2021 в размере 13 708 руб. 53 коп., в том числе основной долг в размере 9 958 руб. 92 коп., плановые проценты – 3 509 руб. 76 коп., пени – 239 руб. 85 коп., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере 13 597 руб. 37 коп.

Представитель Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Белоусов В.Ю. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Представил ходатайство, в котором просил отказать истцу в иске по мотиву пропуска срока исковой давности.

Учитывая мнение представителя истца, в силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

Судом установлено, что 03.05.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и Белоусовым В.Ю. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Кредит предоставлен под 28,00 % годовых.

Так, 03.05.2016 ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), в которой Белоусов В.Ю. просил выдать ему классическую кредитную карту, открыть банковский счет для совершения операций с использование карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере 20 000 руб.

10.05.2016 ответчиком получена банковская карта №, установлен кредитный лимит в сумме 20 000 руб., процентная ставка – 28% годовых.

17.08.2017 ответчиком вновь была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), в которой Белоусов В.Ю. просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта, открыть банковский счет для совершения операций с использование карты, предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере не более 10 000 руб.

16.09.2017 Белоусовым В.Ю. получена банковская карта                                    №, установлен кредитный лимит в сумме 10 000 руб., процентная ставка – 26% годовых.

Таким образом, 17.08.2017 между ВТБ 24 (ПАО) и Белоусовым В.Ю. заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно Индивидуальным условиям кредитных договоров от 03.05.2016 и 17.08.2017 договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты – Заявления на выпуск и получение банковской карты, Условий предоставления и использования банковской карты, которые в свою очередь состоят из Расписки, Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита.

    Кроме того, 07.09.2016 между ВТБ 24 (ПАО) и Белоусовым В.Ю. путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит заключен кредитный договор № на сумму 450 000 руб. на срок по 07.09.2021, с взиманием платы за пользование кредитом 17,00 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07 числа каждого календарного месяца.

28.02.2017 стороны заключили кредитный договор № на сумму 290 000 руб. 00 коп. путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит на срок по 28.02.2022 с взиманием платы за пользование кредитом 18,50 % годовых.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года (протокол № 51 от 10 ноября 2017 года), а также решения внеочередного общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года (протокол № 02/17 от 07 ноября 2017 года) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 2 статьи 811 настоящего Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принятые на себя обязательства по кредитным договорам истцом исполнены, что ответчиком не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитным договорам подтверждается расчетами задолженности, выполненными истцом, выписками по счетам, доказательств обратному ответчиком не представлено.

        В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитным договорам от 03.05.2016 №, от 07.09.2016 №, от 28.02.2017 №, от 16.09.2017 № истцом 04.10.2021 в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в котором истец требовал от Белоусова В.Ю. досрочно погасить задолженность в полном объеме в ближайшие сроки.

        Определениями мирового судьи судебного участка № 2 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга от 22.02.2022 судебные приказы от 12.10.2021 №№ 2-5484/2021, 2-5485/2021, 2-6486/2021, 2-5487/2021 в отношении Белоусова В.Ю. о взыскании задолженности по кредитным договорам от 03.05.2016 07.09.2016, 28.02.2017, 16.09.2017 в пользу Банка ВТБ (ПАО) были отменены в связи с поданными ответчиком возражениями.

Задолженность по кредитным договорам ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратному ответчиком суду не представлено.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий договоров от 03.05.2016 №, 07.09.2016 №, от 28.02.2017 №, от 17.08.2017 № в случае ненадлежащего исполнения условий Договора заемщиком подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.

Расчет задолженности, представленный истцом по каждому кредитному договору судом проверен, ответчиком в установленном законом порядке не оспорен, правильность расчета у суда сомнений не вызывает, иного расчета ответчиком не представлено. Размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки снижен истцом до 10 % от общей суммы штрафных санкций

Относительно доводов ответчика об отсутствии оснований для удовлетворения иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно п. 10.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) срок действия договора по Карте 30 (тридцать) лет.

В соответствии с пунктом 5.4 указанных Правил клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Согласно Индивидуальным условиям договоров от 03.05.2016                  №, от 17.08.2017 № (пункт 6) дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за Отчетным периодом.

Пунктом 5.5 Правил установлено, что не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную (пункт 5.7).

Пунктом 6.2.4 Правил предусмотрено право Банка принять решение о прекращении действия Лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 дней.

Из анализа вышеприведенных пунктов Правил следует, что исполнение должником обязательств по погашению кредита и процентов по договорам от 03.05.2016 №, от 17.08.2017 № производится путем внесения ежемесячных платежей, срок исполнения обязательства определен сроком действия договора.

Как следует из условий кредитных договоров №, №, погашение заемщиком кредита производится путем внесения заемщиком платежей ежемесячно в суммах и даты, определенные в графике.

Как установлено судом, 12.10.2021 Банк ВТБ (ПАО) обратился к мировому судье судебного участка № 2 Верх-Исетского района г. Екатеринбурга с заявлениями о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитным договорам с Белоусова В.Ю., судебные приказы вынесены мировым судьей 12.10.2021.

Определениями от 22.02.2022 мирового судьи судебного участка № 2 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга Жернаковой О.П. указанные судебные приказы отменены в связи с поданными ответчиком возражениями.

Исковое заявление подано Банком ВТБ (ПАО) в Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга 18.04.2022.

Таким образом, учитывая дату обращения истца в суд с заявлениями о вынесении судебных приказов, за пределами трехлетнего срока исковой давности находятся платежи по кредитам с датой уплаты ранее 12.10.2018.

Между тем, согласно представленным истцом расчетам задолженности, заемщик Белоусов В.Ю., хотя и допускал в течение срока действия кредитных договоров просрочки внесения ежемесячных платежей, но до 12.10.2018 вносил платежи в размере, достаточном для погашения как срочной, так и просроченной задолженности, в связи с чем на 12.10.2018 не имел просроченной задолженности.

Таким образом, просроченная задолженность начала формироваться после 12.10.2018, то есть требования заявлены истцом в пределах трехлетнего срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13 597 руб. 37 коп., уплата которой подтверждается материалами дела.

Иных требований, равно как и требований по иным основаниям на рассмотрение суда сторонами не заявлено.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Белоусову Вячеславу Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с Белоусова Вячеслава Юрьевича в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам от 03.05.2016 № по состоянию на 14.09.2021 в размере 28 567 руб. 42 коп., в том числе основной долг в размере 20 000 руб. 00 коп., плановые проценты – 7 460 руб. 90 коп., пени – 522 руб. 35 коп. перелимит – 584 руб. 17 коп.; от 07.09.2016 № по состоянию на 10.03.2022 в размере 404 063 руб. 23 коп., в том числе основной долг в размере 323 721 руб. 12 коп., плановые проценты – 73 665 руб. 21 коп., пени – 6 676 руб. 90 коп.; от 28.02.2017 № по состоянию на 10.03.2022 в размере 255 101 руб. 97 коп., в том числе основной долг в размере 200 824 руб. 89 коп., плановые проценты – 50 691 руб. 13 коп., пени – 3 585 руб. 95 коп.; от 16.09.2017 № по состоянию на 14.09.2021 в размере 13 708 руб. 53 коп., в том числе основной долг в размере 9 958 руб. 92 коп., плановые проценты – 3 509 руб. 76 коп., пени – 239 руб. 85 коп., а также государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления в суд в размере 13 597 руб. 37 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                               Е.Н. Илюшкина