Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-37/2022 (2-560/2021;) ~ М-587/2021 от 02.12.2021

Дело № 2-37/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2022 года                      г. Котельниково

Котельниковский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой В.М.,

при секретаре Павленко Д.С.,

с участием ответчика Ткачева С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Ткачеву С. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов,

установил:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее АО «ЮниКредит Банк», Банк) обратилось в Котельниковский районный суд Волгоградской области с иском к Ткачеву С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, процентов.

В обоснование требований истец указал, что 13 декабря 2018 года между АО «ЮниКредит Банк» и Ткачевым С.В. заключен кредитный договор
№ 01995301RURRC10002, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 226 000 руб., на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности сроком по 13 декабря 2023 года на условиях, определенных кредитным договором, под 11,90% годовых.

10 июня 2019 года между АО «ЮниКредит Банк» и Ткачевым С.В. заключен кредитный договор №RURRC10003, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 610 000 руб., на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности сроком по 10 июня 2024 года на условиях, определенных кредитным договором, под 11,90% годовых.

05 ноября 2018 года между АО «ЮниКредит Банк» и Ткачевым С.В. заключен кредитный договор №RURRC10004, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 332 000 руб., на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности сроком по 03 ноября 2023 года на условиях, определенных кредитным договором, под 10,90% годовых.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитных договоров заемщик обязан осуществлять частичное погашение кредитов и уплачивать проценты за пользование кредитами ежемесячно в срок не позднее 20-го числа каждого месяца.

В нарушение условий кредитных договоров ответчик надлежащим образом не исполнял, взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.

По состоянию на 26 мая 2021 года по кредитному договору
№RURRC10002 от 13 декабря 2018 года задолженность составила
948 985 руб. 33 коп., из них: основной долг - 877 209 руб. 65 коп, пророченные проценты – 51 957 руб. 44 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, – 10 089 руб. 69 коп., штрафные проценты – 9 728 руб. 55 коп.

По состоянию на 26 мая 2021 года по кредитному договору
№RURRC10003 от 10 июня 2019 года задолженность составила 537082 руб. 47 коп., из них: основной долг – 492 174 руб. 91 коп., пророченные проценты – 34 095 руб. 05 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 5354 руб. 90 коп., штрафные проценты – 5 457 руб. 61 коп.

По состоянию на 26 мая 2021 года по кредитному договору
№RURRC10004 от 05 ноября 2019 года задолженность составила
299 595 руб. 13 коп., из них: основной долг – 275 885 руб. 13 коп, пророченные проценты - 17 238 руб. 47 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг, - 3019 руб. 22 коп., штрафные проценты - 3452 руб. 59 коп.

Ответчику направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств, которая оставлено без исполнения.

Истец просил суд взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору №RURRC10002 от 13 декабря 2018 года по состоянию на 26 мая 2021 года в размере 948985 руб. 33 коп., а также проценты, начисленные на сумму основанного долга в размере 11.90 % годовых за период с 27 мая 2021 года по день фактического исполнения решения суда; задолженность по кредитному договору №RURRC10003 от 10 июня 2019 года по состоянию на 26 мая 2021 года в размере 537082 руб. 47 коп., а также проценты, начисленные на сумму основанного долга в размере 11.90 % годовых за период с 27 мая 2021 года по день фактического исполнения решения суда; задолженность по кредитному договору №RURRC10004 от 05 ноября 2019 года по состоянию на 26 мая 2021 года в размере 299595 руб. 13 коп., а также проценты, начисленные на сумму основанного долга в размере 10.90 % годовых за период с 27 мая 2021 года по день фактического исполнения решения суда; судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ткачев С.В. в судебном заседании исковые требования признал. Подтвердил заключение с Банком кредитных договоров на приведенных в иске условиях, пояснил, что обязательства надлежащим образом не исполнял, в связи материальными трудностями.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 13 декабря 2018 года между АО «ЮниКредит Банк» и Ткачевым С.В. заключен кредитный договор №RURRC10002, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 1 226 000 руб., на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности сроком по 13 декабря 2023 года на условиях, определенных кредитным договором, под 11,90% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора №RURRC10002 погашение основного долга и уплата начисленных на его сумму процентов производится заёмщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 27210 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договор №RURRC10002 предусмотрена уплата заемщиком Банку неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в случае несвоевременного погашения задолженности.

10 июня 2019 года между АО «ЮниКредит Банк» и Ткачевым С.В. заключен кредитный договор №RURRC10003, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 610 000 руб., на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности сроком по 10 июня 2024 года на условиях, определенных кредитным договором, под 11,90% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора №RURRC10003 погашение основного долга и уплата начисленных на его сумму процентов производится заёмщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 13539 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договор №RURRC10003 предусмотрена уплата заемщиком Банку неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в случае несвоевременного погашения задолженности.

05 ноября 2018 года между АО «ЮниКредит Банк» и Ткачевым С.В. заключен кредитный договор №RURRC10004, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 332 000 руб., на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности сроком по 03 ноября 2023 года на условиях, определенных кредитным договором, под 10,90% годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора №RURRC10004 погашение основного долга и уплата начисленных на его сумму процентов производится заёмщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 20 день каждого месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа равен 8585 руб.

Пунктом 12 индивидуальных условий договор №RURRC10004 предусмотрена уплата заемщиком Банку неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в случае несвоевременного погашения задолженности.

Подписав договора, ответчик Ткачев С.В. подтвердил, что он ознакомлен с индивидуальными условиями каждого из них и согласен с ними.

АО «ЮниКредит Банк» выполнило свои обязательства по кредитным договорам, предоставив кредитные денежные средства Ткачеву С.В., что подтверждается выписками по счету, а также показаниями самого Ткачева С.В.

В нарушение условий кредитных договоров ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности по состоянию на 26 мая 2021 года: по кредитному договору
№RURRC10002 от 13 декабря 2018 года задолженность составила
948 985 руб. 33 коп., из них: основной долг- 877 209 руб. 65 коп, пророченные проценты – 51 957 руб. 44 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 10 089 руб. 69 коп., штрафные проценты –
9 728 руб. 55 коп.

По состоянию на 26 мая 2021 года по кредитному договору
№RURRC10003 от 10 июня 2019 года задолженность составила
537 082 руб. 47 коп., из них: основной долг – 492 174 руб. 91 коп., пророченные проценты – 34 095 руб. 05 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 5 354 руб. 90 коп., штрафные проценты – 5 457 руб. 61 коп.

По состоянию на 26 мая 2021 года по кредитному договору
№RURRC10004 от 05 ноября 2019 года задолженность составила
299 595 руб. 13 коп., из них: основной долг – 275 885 руб. 13 коп, пророченные проценты 17 238 руб. 47 коп., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг 3 019 руб. 22 коп., штрафные проценты 3 452 руб. 59 коп.

Расчет задолженности, представленный в материалы дела истцом, составлен исходя из условий кредитных договоров, предусматривающих санкции за его ненадлежащее исполнение и в нем отражена фактическая задолженность по кредитным договорам, каких-либо данных опровергающих представленный расчет, ответчиком не представлено.

Обращаясь в суд настоящим иском, истец просил взыскать суммы задолженности по кредитным договорам, образовавшимся по состоянию на 26 мая 2021 года и проценты, начисленные на сумму основанного долга за период с 27 мая 2021 года по день фактического исполнения решения суда.

Суд при принятии решения учитывает разъяснения, приведенные в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», которые по аналогии применимы и к пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающему выплату процентов должником ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Так, согласно пункту 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Руководствуясь положениями статей 309, 310, части 1 статьи 807, статьи 808, пункта 1 статьи 810, статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, установив, что кредитные договора заключены в надлежащей форме, с условиями которых заёмщик ознакомлен, однако до настоящего времени обязательства по кредитным договорам не исполнены, суд приходит к выводу, что требования АО «ЮниКредит Банк» к Ткачеву С.В. о взыскании задолженности по основанному долгу, процентам, начисленным на основной долг и процентам, начисленным на пророченный основной долг по текущей ставке до 26 мая 2021 года подлежат удовлетворению. Исходя из компенсационного характера неустойки и применения ее к нарушившему обязательство лицу как меры дополнительной ответственности, суд исходя из того, что доказательств несоразмерности начисленной неустойки последствиям допущенного нарушения обязательств, ответчиком не представлено, суд не находит оснований для применения положения статьи 333 ГК РФ и взыскивает с ответчика штрафные проценты в заявленном истцом размере.

Учитывая, что за период с 27 мая 2021 года по 10 января 2022 года включительно заемщик должен был уплачивать ежемесячные повременные платежи в силу заключенного кредитного договора, указанные обязательства не исполнены, суд с учетом п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» удовлетворяет требования о взыскании процентов за пользование суммой займа, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита за период с 27 мая 2021 года по дату принятия решения.

При этом, определяя, подлежащую взысканию сумму процентов за пользование суммой займа, в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договоров потребительского кредита за период с 27 мая 2021 года по дату принятия решения суд кладет в основу следующий расчет:

по кредитному договору №RURRC10002 от 13 декабря 2018 года 877209 руб. 65 коп. (сумма основного долга) * 229 дня / 365 дней * 11,90%= 65492 руб. 71 коп.;

по кредитному договору №RURRC10003 от 10 июня 2019 года 492174 руб. 91 коп. (сумма основного долга) * 229 дня / 365 дней * 11,90%= 36745 руб.;

по кредитному договору №RURRC10004 от 05 ноября 2019 года 275885 руб. 13 коп. (сумма основного долга) * 229 дня / 365 дней * 10,90%= 18866 руб. 76 коп.

Также требование истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование займом, начисленным на сумму основного долга, за период с 11 января 2022 года до момента фактического исполнения обязательства, исходя из согласованной между сторонами процентной ставки по кредитным договорам, подлежат удовлетворению, поскольку проценты по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Кроме того, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы…

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 12 689 руб. 85 коп., 8 570 руб. 82 коп., 6 195 руб. 95 коп., что подтверждается соответствующим платёжными поручениями.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика понесённых судебных расходов подлежат удовлетворению.

руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
№RURRC10002 ░░ 13 ░░░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 877 209 ░░░. 65 ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
51 957 ░░░. 44 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 10 089 ░░░. 69 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 9 728 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░ 2021 ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 65 492 ░░░. 71 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 1 014 478 ░░░. 04 ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 12 689 ░░░. 85 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
№RURRC10003 ░░ 10 ░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 492 174 ░░░. 91 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
34 095 ░░░. 05 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 5 354 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 5 457 ░░░. 61 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░ 2021 ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 36 745 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 573 827 ░░░. 47 ░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8 570 ░░░. 82 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
№RURRC10004 ░░ 05 ░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 275 885 ░░░. 13 ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░
17 238 ░░░. 47 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 3 019 ░░░. 22 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 3 452 ░░░. 59 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27 ░░░ 2021 ░░░░ ░░ 10 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 18 866 ░░░. 76 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 318 462 ░░░. 17 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░- 6 195 ░░░. 95 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░
№RURRC10002 ░░ 13 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 877 209 ░░░. 65 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 11,9% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░
№RURRC10003 ░░ 10 ░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 492 174 ░░░. 91 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 11,9% ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░
№RURRC10004 ░░ 05 ░░░░░░ 2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 275 885 ░░░. 13 ░░░., ░░ ░░░░░░ ░ 11 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 10,9% ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                      ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 14 ░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                      ░░░░░░░░░ ░.░.