Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3668/2023 ~ М-2341/2023 от 24.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 ноября 2023 года                                 Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи Новоселецкой Е.И.

при секретаре Горячкиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2023-003168-71 (2-3668/2023) по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Мальцеву В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Мальцеву В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество. В качестве оснований иска указано, что *** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ***, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 683 670,29 рублей под 16,9 %, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога ***, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора ***, возникающего в силу договора.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет Залога» п.2.1. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь 47,4 кв.м., этаж 4., расположенная по адресу: ***. На момент заключения договора залога стоимость залогового имущества составляет 977 000 рублей.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, по состоянию на *** задолженность составляет 663 337,77 рублей, в том числе: просроченная судная задолженность 595 921,80 рублей, просроченные проценты 21 378,35 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 546,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 102,56 рублей, неустойка на просроченные проценты 277,05 рулей, комиссии 11 845,12 рубля, комиссии за СМС информирование 596 рублей.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Мальцевым В.М.

Взыскать с Мальцева В.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере 633 667,77 рублей, а также взыскать 21 536,68 рублей в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Взыскать с Мальцева В.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 595 921,80 рублей с *** по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Мальцева В.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России за день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *** по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: помещение, общей площадью 47,7 кв.м., этаж 4, расположенное по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 977 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» - Павлов Н.П., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, по существу иска дал аналогичные пояснения.

Ответчик Мальцев В.М. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

Суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст. 35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

        В силу ст.233 ГПК РФ В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

        В силу ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

    Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

*** между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ***, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 683 670,29 рублей под 16,9 %, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 4.1.7 договора залога ***, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора ***, возникающего в силу договора.

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет Залога» п.2.1. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: помещение, общая площадь 47,4 кв.м., этаж 4., расположенная по адресу: ***. На момент заключения договора залога стоимость залогового имущества составляет 977 000 рублей.

        Подписывая договор Мальцев В.М. подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления.

        Денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается представленными суду документами, в том числе выпиской из лицевого счета и ответчиком не оспаривается.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

    Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

    Суду не представлено доказательств принуждения ответчика к заключению кредитного договора, и, поэтому суд исходит из того, что ответчик, вступая в договорные отношения с Банком, сознательно выразил свою волю на возникновение у него определенных договором прав и обязанностей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства, принятые на себя сторонами должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств, равно как и одностороннее изменение его условий, не допускаются.

Следовательно, вступив в договорные отношения с ПАО «Совкомбанк», ответчик обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Из представленных суду документов следует, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, допускались случаи нарушения сроков уплаты очередных платежей, в результате чего по состоянию на *** образовалась задолженность в размере 663 337,77 рублей, в том числе: просроченная судная задолженность 595 921,80 рублей, просроченные проценты 21 378,35 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 546,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 102,56 рублей, неустойка на просроченные проценты 277,05 рулей, комиссии 11 845,12 рубля, комиссии за СМС информирование 596 рублей.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме либо в ином размере, ответчиком суду не представлено, что с учетом представленных суду доказательств является основанием для расторжения кредитного договора в порядке ст. 450 Гражданского кодекса РФ в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора в части возврата основного долга и уплаты процентов, и досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 949 749,93 рублей.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов из расчета 19,65 % годовых по вышеуказанному кредитному договору, начиная с *** суд приходит к следующему выводу.

Исходя из размера основного долга, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца следует взыскивать проценты, предусмотренные кредитным договором *** от *** из расчета 19,65 % годовых начисленных на сумму основного долга в размере 595 921,80 рублей, начиная с *** по дату вступления решения суда в законную силу.

Также с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере Ключевой ставки Банка России за день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *** по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, кокой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу пп.4 п.2 ст. 54 вышеуказанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

      В силу ч. 1,2 ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

*** между ПАО «Совкомбанк» и Мальцевым В.М. заключен договор залога (ипотеки) *** в обеспечение исполнения договора кредитования *** от ***. Предметом ипотеки является помещение, общая площадь 47,4 кв.м., этаж 4., расположенная по адресу: ***

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. Следует обратить взыскание на залоговое имущество – квартиру расположенная по адресу: ***, принадлежащую на праве собственности Мальцеву В.М.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Договором залога стоимость залогового имущества определена в размере 977 000 рублей.

    В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 21 536,68 рублей, рассчитанная в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233, 234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от ***, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Мальцевым В.М..

Взыскать с Мальцева В.М. (*** года рождения, ***) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору *** от *** по состоянию на *** в размере 633 667,77 рублей, а также взыскать 21 536,68 рублей в счет возмещения расходов по оплате госпошлины.

Взыскать с Мальцева В.М. (*** года рождения) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 19,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 595 921,80 рублей с *** по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Мальцева В.М. (*** года рождения) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России за день заключения договора на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с *** по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: помещение, общей площадью 47,7 кв.м., этаж 4, расположенное по адресу: ***, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 977 000 рублей.

       Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

        Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

         Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:                    Е.И.Новоселецкая

Решение в окончательной форме изготовлено 15.11.2023