Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2552/2024 ~ М-1828/2024 от 22.04.2024

Дело № 2-2552/2024

(УИД 34RS0002-01-2024-003846-52)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2024 года                         г. Волгоград

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Говорухиной Е.Н.,

помощника судьи Скуридиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Гердаевой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шафиевой Сабине Зумратовне взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к Шафиевой Сабине Зумратовне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. Свои требования мотивирует тем, что 16.11.2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шафиевой С.З. был заключен кредитный договор № 2413192450, согласно которого ответчику был выдан кредит на сумму 982 972 рублей, в том числе: 839 000 рублей – сумма к выдаче, 143 972 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 982 972 рублей на счет Заемщика № 42301810640260489856 (далее – Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 839 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 143 972 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Банк со своей стороны исполнил свои обязательства, предоставив Заемщику кредит в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным договором. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 13.06.2023 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.07.2023 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Задолженность ответчика по состоянию на 01.04.2024 года по кредитному договору № 2413192450 от 16.11.2022 года составляет 1 645 900, 72 рублей, в том числе сумма основного долга - 957 751, 15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 77 178, 42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 605 252, 06 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 923, 09 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей.

В связи с изложенным истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ответчика Шафиевой С.З. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 2413192450 от 16.11.2022 года в размере 1 645 900, 72 рублей, в том числе сумма основного долга - 957 751, 15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 77 178, 42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 605 252, 06 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 923, 09 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей, судебные расходы в сумме 16 429, 50 рублей, понесенные истцом в связи с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк»» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Шафиевой С.З. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась путем направления судебного извещения посредством заказной почтовой корреспонденции по адресу регистрации, согласно справки УФМС по Волгоградской области.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, находит исковые требования ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк»» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 16.11.2022 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Шафиевой С.З. был заключен кредитный договор № 2413192450, согласно которого ответчику был выдан кредит на сумму 982 972 рублей, в том числе: 839 000 рублей – сумма к выдаче, 143 972 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 982 972 рублей на счет Заемщика № 42301810640260489856, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 839 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 143 972 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Cчет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 28 990, 26 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 13.06.2023 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 13.07.2023 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Суд считает такое нарушение существенным, поскольку влечет для истца такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. В результате нарушения условий кредитного договора образовалась задолженность.

По состоянию на 01.04.2024 года по кредитному договору № 2413192450 от 16.11.2022 года составляет 1 645 900, 72 рублей, в том числе сумма основного долга - 957 751, 15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 77 178, 42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 605 252, 06 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 923, 09 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей, что подтверждается расчетом.

Указанный расчет произведен арифметически верно, согласно условиям кредитования ответчика, содержащимся в кредитном договоре № 2413192450 от 16.11.2022 года. Иного расчета суду не представлено.

С учетом изложенного суд находит обоснованными исковые требования истца о взыскании с ответчика в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в счет погашения задолженности по кредитному договору по состоянию на 01.04.2024 года сумму 1 645 900, 72 рублей.

Как следует из материалов дела, при заключении 19 октября 2012 года договора № 2413192450 ответчик Шафиева С.З. была ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, содержащихся в заявлении клиента о заключении договора кредитования, размером суммы кредита и его сроке, графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющихся неотъемлемой частью договора. Следовательно, ответчик изъявил желание получить кредит у истца на указанных выше условиях.

В связи с чем, оснований для снижения размера задолженности - суммы основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами, не имеется. При расчете процентов за пользование заемными денежными средствами по правилам статьи 809 ГК РФ не применяются положения статьи 333 ГК РФ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № 4711 от 10.04.2024 истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 16 429, 50 рублей, размер которой соответствует требованиям п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

Таким образом, с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере 16 429, 50 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шафиевой Сабине Зумратовне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Шафиевой Сабины Зумратовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2413192450 от 16.11.2022 года в размере 1 645 900, 72 рублей, в том числе сумма основного долга - 957 751, 15 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 77 178, 42 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 605 252, 06 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 923, 09 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 796 рублей, что подтверждается расчетом, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 429, 50 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд города Волгограда со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме с учетом положения ч. 3 ст. 107 ГПК РФ изготовлено 27 мая 2024 года.

Судья      Е.Н. Говорухина