Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5935/2022 ~ М-5358/2022 от 26.09.2022

Дело № 2-5935/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

Федерального судьи Суденко О.В.,

при секретаре Агаки А.А.,

23 ноября 2022 года в городе Волжском рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) об отмене решения финансового уполномоченного №... от "."..г. по обращению Меркибаевой И.Ф.,

УСТАНОВИЛ:

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М., в обоснование требований указав, что "."..г. финансовым уполномоченным Савицкой Т.М. было принято решение №... о взыскании с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Меркибаевой И.Ф. комиссии за подключение к сервис-пакету «Все и сразу» в размере <...> рублей и проценты за пользование денежными средствами. Заявитель не согласен с вынесенным решением и считает его незаконным. Поскольку дополнительная услуга в полном объеме банком оказана, а, следовательно, не может от нее отказаться, кроме того, с заявлением об отказе от подключения к сервис-пакету "Все и сразу" Меркибаева И.Ф. обратилась по истечении <...> дней, установленных договором. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит суд отменить решение финансового уполномоченного №... от "."..г. либо изменить взыскав сумму комиссии по сервис пакету «Все и сразу» пропорционально неиспользуемому периоду оказания Банком клиенту данной услуги.

Представитель заявителя в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, в ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заинтересованное лицо Меркибаева И.Ф. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена.

Представитель заинтересованного лица финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов Савицкой Т.М. - Боков В.А. просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 ст. 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом пункта 1 статьи 819 ГК РФ, определяются законодательством о потребительском кредите (займе).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 ч.1 ст.3 Закона № 353-ФЗ установлено, что потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее – договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Часть 1 ст.5 Закона № 353-ФЗ предусматривает, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч.18 ст.5 Закона № 353-ФЗ условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В соответствии с ч.2 ст.7 Закона № 353-ФЗ, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно ст.1 Федерального закона от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст.25 данного Федерального закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч.2 ст.15 Федерального закона № 123-ФЗ потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В силу ч.8 ст.20 указанного Федерального закона финансовый уполномоченный рассматривает обращение и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня, следующего за днем передачи ему обращения, - в случае направления обращения потребителем финансовых услуг.

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Меркибаевой И.Ф. был заключен Кредитный договор №..., в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере <...> рублей, на срок <...> дней. Процентная ставка по Кредитному договору составляет <...> % годовых.

В соответствии с условиями процентная ставка снижается на <...>% при поступлении пяти платежей с заработной платы на счет по карте №... в банке в течение пяти последовательных календарных месяцев. Пониженная ставка применяется с начала Процентного периоды в котором было выполнено указанное условие, до окончания срока кредита.

Для предоставления кредита и его обслуживания используется банковский счет Меркибаевой И.Ф. №... открытый Банком.

"."..г. банком на счет Меркибаевой И.Ф. были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере <...> рублей.

При заключении Кредитного договора Меркибаевой И.Ф. "."..г. было дано согласие на оказание ей за отдельную плату дополнительной услуги по подключению к Сервис-Пакету «Все и сразу». Оплата Услуги по подключению осуществляется единовременно за счет кредитных средств в размере <...> рублей.

"."..г. Банком со счета Меркибаевой И.Ф. списаны денежные средства в размере 35766,49 рублей, в счет оплаты услуги по подключению к Сервис-Пакету « Все и сразу», что подтверждается Выпиской по Счету.

Согласно Заявлению о подключении к Сервис-пакету «Все и сразу» Услуга по подключению предоставляет Меркибаевой И.Ф. следующие возможности: «Изменение даты платежа» (Заявитель получает право на изменение установленной Кредитным договором и графиком платежей даты ежемесячного платежа); «Пропуск платежа» (Заявитель получает право на пропуск ближайшего очередного ежемесячного платежа, указанного в графике платежей по кредиту), «Уменьшение суммы платежа» (Заявитель получает право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по кредиту), «Кредитные каникулы» (Заявитель получает право на пропуск трех ближайших ежемесячных платежей).

В соответствии с пунктом 8.6.3 Общих условий в рамках Сервис-Пакета «Все и сразу» по Кредитному договору Финансовая организация предоставляет клиенту следующие возможности (опции): «Периодическое

изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Временное уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы».

Разделом 8.6 Общих условий предусмотрен порядок подключения и использования Сервис-пакета «Все и сразу»:

«8.6.4. Опция «Периодическое изменение даты платежа» предоставляет Клиенту право на изменение установленной Кредитным договором и Графиком платежей даты ежемесячного платежа Клиента в погашение задолженности по Кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.

В рамках Сервис-Пакета «Все и сразу» предоставляется возможность использовать опцию 3 (Три) раза в каждый год срока Кредита, в рамках Сервис-Пакета «Управляй кредитом» предоставляется возможность использовать 2 (Два) раза в каждый год срока Кредита, в рамках Сервис-Пакета «Pro удобства» предоставляется возможность использовать 1 (Один) раз в каждый год срока Кредита.

    8.6.5.Опция «Пропуск платежа» предоставляет Клиенту право напропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в Графикеплатежей по Кредиту. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетомнеизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнегоежемесячного платежа) и соответствующего пересчет процентов.

В рамках Сервис-Пакетов «Все и сразу», «Управляй кредитом», «Pro удобства» предоставляется возможность использовать опцию 1 (Один) раз в каждый год срока Кредита.

    8.6.6.Опция «Временное уменьшение суммы платежа» предоставляетКлиенту право на временное уменьшение суммы определенного количестваближайших ежемесячных платежей по Кредиту за счет увеличения срокаКредита и соответствующего пересчета процентов по Кредиту. При этом

новый размер ежемесячного платежа не может быть менее 20% от текущего платежа, не может быть менее 500 (Пятисот) рублей.

В случае частичного досрочного погашения задолженности по Кредиту в период действия опции, уменьшенные ежемесячные платежи, установленные на период действия опции, остаются неизменными.

В рамках Сервис-Пакета «Все и сразу» предоставляется возможность временно уменьшить сумму 5 (Пяти) ближайших ежемесячных платежей по Кредиту, в рамках Сервис-Пакета «Управляй кредитом» предоставляется возможность временно уменьшить сумму 4 (Четырех) ближайших ежемесячных платежей по Кредиту.

В рамках Сервис-Пакетов «Все и сразу», «Управляй кредитом» предоставляется возможность использовать опцию 1 (Один) раз в каждый год срока Кредита.

    8.6.7.Опция «Кредитные каникулы» предоставляет Клиенту право напропуск определенного количества ближайших ежемесячных платежей, приэтом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммыежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) исоответствующего пересчета процентов.

В рамках Сервис-Пакета «Все и сразу» предоставляется возможность на пропуск 5 (Пяти) ближайших ежемесячных платежей по Кредиту, в рамках Сервис-Пакета «Управляй кредитом» предоставляется возможность на пропуск 4 (Четырех) ближайших ежемесячных платежей по Кредиту, в рамках Сервис-Пакета «Pro удобства» предоставляется возможность на пропуск 3 (Трех) ближайших ежемесячных платежей по Кредиту.

В рамках Сервис-Пакетов «Все и сразу», «Управляй кредитом», «Pro удобства» предоставляется возможность использовать опцию 1 (Один) раз за срок Кредита.

    8.6.8.Воспользоваться Опциями «Периодическое изменение датыплатежа», «Пропуск платежа», «Временное уменьшение суммы платежа

«Кредитные каникулы» по Кредитному договору можно через Мобильный банк либо, обратившись в Службу Поддержки Клиентов Банка.

    8.6.9.Использование Опции «Периодическое изменение даты платежа» возможно начиная со следующего календарного дня после выдачи Кредита, ноне позднее, чем за 1 (один) Операционный день до даты очередного платежа. Использование Опций «Пропуск платежа», «Временное уменьшение суммы платежа» и «Кредитные каникулы» возможно не ранее, чем после погашения первых 6 (Шести) ежемесячных платежей по Кредиту и не позднее чем за 1(один) Операционный день до даты очередного платежа.

    8.6.10.Использование любой из Опций Сервис-пакетов «Все и сразу», «Управляй кредитом», «Pro удобства» возможно только при одновременно выполнении следующих условий:

    если за последние 3 (Три) месяца по соответствующему Кредитному договору Клиентом не были использованы любые другие из указанных Опций, соответственно (то есть после внесения платежа в новую (измененную дату платежа), если Клиент воспользовался Опцией «Периодическое изменение даты платежа» после пропуска платежа, если Клиент воспользовался Опцией «Пропуск платежа» после внесения последнего уменьшенного платежа, если Клиент воспользовался Опцией «Временное уменьшение платежа»/ после пропуска платежей, если клиент воспользовался Опцией «Кредитные каникулы», Клиентом должно быть внесено 3 (Три) ежемесячных платежа по новому Графику платежей);

    -до "."..г.г.: у Клиента отсутствует непогашенная просроченная задолженность по соответствующему Кредитному договору. С"."..г.г. условие меняется на:

отсутствует непогашенная просроченная задолженность длительностью свыше 90 (Девяносто) календарных дней при основном долге не более <...> рублей;

-отсутствует просроченная задолженность суммарной длительностью более 30 (Тридцати) календарных дней за последние 180 (Сто восемьдесят) дней при основном долге <...> рублей и более.

    8.6.11.В случае использования опции «Временное уменьшение суммы платежа», использование опции «Кредитные каникулы» возможно после погашения двенадцати платежей по Кредитному договору с момента использования опции «Временное уменьшение суммы платежа».

В случае использования опции «Кредитные каникулы», использование опции «Временное уменьшение суммы платежа» возможно после погашения двенадцати платежей по Кредитному договору с момента использования опции «Кредитные каникулы».

    8.6.12.При использовании Опций первоначальный График платежей пересчитывается Банком в следующем порядке: ежемесячные платежи будут перерасчитаны как равные аннуитетные платежи, последний ежемесячныйплатеж может отличаться от предыдущих в связи с пересчетом процентов по Кредиту. При использовании Опций «Периодическое изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Кредитные каникулы» срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов. Заявление Клиента на использование любой из указанных Опций рассматривается Банком как письменное предложение(оферта) Клиента на изменение условий Договора, которое Банк акцептует путем предоставления Клиенту нового Графика платежей. Новый График платежей предоставляется Клиенту через Интернет-Банк/Мобильный банк. В случае, если Клиент не получил График платежей до наступления срока, необходимого для обеспечения своевременной уплаты очередного ежемесячного платежа по Кредиту, Клиент должен обратиться в Банк за получением экземпляра Графика платежей любым из доступных способов. Неполучение Клиентом Графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств перед Банком, в том числе по возврату

Кредита, уплате процентов за пользование Кредитом, комиссий и неустоек, предусмотренных Кредитным договором, и иных плат по возмещению издержек по получению исполнения от Клиента обязательств по Кредитному договору».

11.12. 2021 года Меркибаевой И.Ф. обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме досрочно, что подтверждается справкой от "."..г. и выпиской по счету.

"."..г. Меркибаева И.Ф. обратилась КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением б отказе от услуги и о возврате платы за услугу по подключению к «Все и сразу» в связи с полным досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

Заявление получено КБ «Ренессанс Кредит» "."..г..

"."..г. в ответ на заявление, КБ «Ренессанс Кредит» уведомила Меркибаевой И.Ф. об отказе в удовлетворении требований, указав, что клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету «Все и сразу», предоставив заявление по форме Финансовой организации в офис Финансовой организации в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение.

"."..г. Меркибаевой И.Ф. направила в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) претензию, содержащую требования, аналогичные заявленным в первом заявлении.

Согласно пункту 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу п.1 ст.781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст.32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и пункту 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п.2 ст.450.1 ГК РФ).

Согласно п.2 и п.4 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (п.2 ст.779 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст.1109 названного кодекса.

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном отказе потребителя от дополнительных банковских услуг в тот период, когда услуга в полном объеме банком еще не оказана, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Довод КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о том, что не отказавшись от дополнительной услуги в течение 10 дней, предусмотренных договором, а подав заявление об отказе по истечении 10 дней, Меркибаева И.Ф. уже не может от нее отказаться, является несостоятельным.

Так, главой 8 Общих условий кредитного договора (Порядок подключения и использования сервис-пакета «Финансовая защита») усматривается, что содержанием данной дополнительной банковской услуги является не перечисление банком комиссии в 10-дневный срок, а предоставленные заемщику на протяжении всего период действия кредитного договора возможности (опции): «Изменение даты платежа» «Пропуск платежа»    «Уменьшение суммы платежа» «Кредитные каникулы»; «Отказ от взыскания».

Доказательств того, что Меркибаева И.Ф. обращалась за использованием указанных услуг, материалы дела не содержат.

Данные обстоятельства обуславливают право Меркибаевой И.Ф., как потребителя на реализацию им правомочия, установленного ст.32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», по отказу от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, из системного толкования указанных правовых норм следует, что заемщик имеет право в любое время, а не в течение 10 дней, как предусмотрено договором, отказаться от предоставления пакета услуг при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

При этом статья 32 Закона о защите прав потребителей является императивной нормой, соответственно условия договора не могут ей противоречить (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

Кроме того, право на отказ от использования сервис-пакета «Все и сразу» прямо предусмотрен п.8.6.17 Общих условий кредитного договора (Порядок подключения и использования сервис-пакета «Все и сразу»), в соответствии с которым клиент вправе отказаться от использования сервис-пакета «Все и сразу», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования сервис-пакета «Все и сразу» не влечет за собой прекращение действия кредитного договора и обязательств Клиента по погашению Кредита в полном объеме.

При таких обстоятельствах заявленные требования не подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного не подлежат и удовлетворению требования Банка об изменении решения и удовлетворения требований пропорционально неиспользуемому периоду оказания услуги.

С учетом изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в удовлетворении заявления об отмене решения финансового уполномоченного №... от "."..г. по обращению Меркибаевой И.Ф. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

                Судья        <...>

<...>

<...>