Решение по делу № 2-460/2015 от 14.09.2015

Дело № 2-460/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2015 года          с. Усть-Кокса

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи         Шатиной С.Н.,

при секретаре                     Гороховой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Усову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

НБ «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Усову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В обоснование иска истец указал, что НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ответчик Усов А.Д. в офертно-акцептной форме заключили смешанный договор: договор о выдаче кредита, который содержал условие о выдаче расчетной карты. На основании заявления ответчика о предоставлении кредита, содержащего оферту о заключении смешанного договора, ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили кредитный договор №, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. При заключении договора № ответчик получил расчетную карту № с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; срок действия расчетной карты - <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ по обоюдному согласию между банком и ответчиком заключен смешанный кредитный договор №. Банк выполнил свои обязательства в соответствии Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), Усов А.Д. воспользовался заемными средствами в пределах установленного лимита овердрафта, однако свои обязательства по гашению суммы кредита и уплате процентов не выполняет, ежемесячные платежи не уплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Лебедев С.В. не явился, извещен надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Усов А.Д. в судебном заседании исковые требования признал частично только в сумме <данные изъяты>, пояснив, что банк пошел на уступки, и ему необходимо заплатить только <данные изъяты> ежемесячно, о чем его известили по телефону.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 811, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме и считается заключенным с момента передачи денег.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Усов А.Д. в офертно-акцептной форме заключили кредитный договор №, срок кредитования составил 3 <данные изъяты> на сумму <данные изъяты>.

Заявление Усова А.Д. о выдаче кредита содержало оферту (предложение) о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета и договора о предоставлении банковской (расчетной) карты с лимитом разрешенного овердрафта (кредита), устанавливаемого по усмотрению Банка в размере до <данные изъяты> (пункты 2, 2.1, 2.2, 2.3 Заявления на получение кредита). Оферта Усова А.Д. акцептована Банком и ответчику была выдана расчетная карта № с разрешенным лимитом овердрафта <данные изъяты>; проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ (ст. 160 ГК РФ).

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении Усова А.Д. на получение кредита, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта НБ «Траст» (ОАО). В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления на получение кредита. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. Активация производится банком на основании волеизъявления клиента в соответствии с п. 2.1 условий (по телефонному звонку).

С учетом изложенных норм права суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление Усова А.Д. о предоставлении кредита, акцептом – предоставление расчетной карты с зачислением на нее денежных средств.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Существенные условия договора, заключенного между Усовым А.Д. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) указаны в условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт, тарифах по международной расчетной банковской карте, графике платежей. Информация, отраженная в заявлении и в условиях банка, являющихся неотъемлемой частью данной оферты, содержит полные и необходимые сведения.

Согласно абзацу 2 пункта 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

В случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета (пункт 2.7 указанного Положения).

Факт надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном указанным договором, подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

Получение Усовым А.Д. расчетной банковской карты с установленным лимитом овердрафта (кредита) в размере <данные изъяты> на Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО), факты использования кредитных средств в виде предоставленного лимита овердрафта по карте и нарушения графика платежей не оспорены ответчиком в судебном заседании.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов, неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения, и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.

Из заявления-оферты ответчика следует, что ответчик ознакомлен с условиями предоставления расчетной банковской карты, тарифами банка, графиком платежей, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные условиями предоставления потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно статье 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Судом установлено, что в нарушение условий договора, а также ст. 309 ГК РФ заемщиком условия договора не выполнялись, сумма кредита и проценты за пользование вносились нерегулярно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 10). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> Представленный истцом расчет суммы долга согласуется с условиями предоставления расчетной карты и принимается судом как правильный. Доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика Усова А.Д. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 85 834 рублей 94 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального Банка «Траст» (ОАО) к Усову А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Усова А.Д. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) задолженность по расчетной карте в размере <данные изъяты> и расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Усть-Коксинский районный суд.

Судья                                      С.Н. Шатина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.