Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3547/2024 ~ М-2208/2024 от 27.04.2024

Дело №2-3547/2024

УИД: 22RS0065-01-2024-004182-79

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Барнаул                              06 августа 2024 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Бацюра А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» к БАС о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» (далее – ООО «МКК КАНГАРИЯ») обратилось в суд с иском к БАС о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ БАС заключила с ООО «МКК КАНГАРИЯ» в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет: <данные изъяты> договор микрозайма *** на сумму 24 479 руб. Указанная сумма займа состоит из двух частей: 22 743,70 руб. предоставляются займодавцем заемщику в порядке предусмотренном п.п. 5.4.1, 5.4.2 Условий (по выбору заемщика), 1 735,30 руб. – денежные средства, подлежащие уплате заемщиком займодавцу в соответствии с условиями договора возмездного оказания услуг *** от ДД.ММ.ГГГГ. Заключая настоящий договор, стороны, руководствуясь ст. 818 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), прекращают денежное обязательство заемщика перед займодавцем, предусмотренное договором возмездного оказания услуг *** от ДД.ММ.ГГГГ, заменой указанного обязательства обязательством заёмщика уплатить займодавцу сумму денежных средств в размере 1 735,30 руб. в качестве полученного заемщиком от займодавца займа. Срок действия договора – до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату займа. Срок возврата займа 16 дней с даты предоставления займа заемщику. Процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по день (дату) возврата займа составляет 365% годовых. В рамках договора Заемщик обязан уплатить 1 единовременный платеж в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа Заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 29 618,40 руб., из которых 24 478,02 руб. направляются на погашение основного долга, 5 140,38 руб. – направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты Заемщиком единовременного платежа в оплату суммы займа и процентов составляет 16 день с даты предоставления займа. Перечисление денежных средств произведено посредством Центра VEPay (на банковскую карту ***, указанную должником при оформлении заявки на получение займа в личном кабинете). Перечисление денежных средств осуществлялось на основании договора об осуществлении переводов денежных средств и информационно–технологическом воздействии *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», ООО «МКК КАНГАРИЯ», ООО «ПРОЦЕССИНГОВАНАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ». На дату составления заявления должником в счет погашения задолженности внесены денежные средства в размере 9 303,00 руб. До настоящего времени должник не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов. Договор сторонами не расторгнут. Размер процентов начисленных на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов полукратного размера суммы предоставленного займа составляет 36 718,50 руб. Межу ООО «МКК КАНГАРИЯ» и ООО «ПКО Крепость» заключен агентский договор на оказание юридических услуги и иных действий, направленных на взыскание задолженности. При обращении с исковым заявлением ООО «МКК КАНГАРИЯ» понесены расходы в размере 5 000 руб. на оплату вознаграждения ООО «ПКО Крепость» за оказанные юридические услуги. На основании изложенного, просит взыскать с БАС задолженность по договору микро займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 894,50 руб. (из которых: 24 479,00 руб. – сумма займа, 27 415,50 – проценты за пользование суммой займа); расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 756,84 руб.; расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб.; расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 84,60 руб.

Данный иск на основании п. 3 ч. 1 ст. 232.2 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) принят к производству суда и признан подлежащим рассмотрению в порядке упрощенного производства, после чего на основании положений ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.

Истец ООО «МКК КАНГАРИЯ» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик БАС в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, письменных возражений относительно заявленных требований не представила.

Частью 1 ст. 113 ГПК РФ установлено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, независимо от того, какой из способов извещения участников судопроизводства избирается судом, любое используемое средство связи или доставки, обеспечивающее фиксацию переданного сообщения и факт его получения адресатом, считается надлежащим извещением лица о времени и месте судебного заседания.

Следует учесть так же, разъяснения, содержащиеся в п.п. 63, 67-68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу которого по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ).

При этом, необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями приказа АО «Почта России» от 16.08.2024 №249-п «Об утверждении Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений» (п. 10.2) регистрируемое почтовое отправление (далее – РПО) РПО разрядов «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение семи календарных дней.

При исчислении срока хранения отправлений разряда «Судебное» день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений исчисляется со следующего рабочего дня отделения почтовой службы/участка курьерской доставки (далее - ОПС/УКД) после поступления почтового отправления в объект почтовой связи места назначения.

Если последний день хранения РПО, в том числе разряда «Судебное» выпадает на нерабочий день ОПС/УКД, то он переносится на первый рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД.

Возврат РПО должен быть произведен во второй рабочий день ОПС/УКД, следующий за выходным/нерабочим днем ОПС/УКД.

Оснований сомневаться в добросовестном исполнении обязанностей оператором почтовой связи по доставке извещений ответчику не имеется.

Доказательств наличия каких-либо уважительных причин невозможности получения направленной судом по почте судебной корреспонденции суду не представлено, что свидетельствует о том, ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими ему процессуальными правами, предусмотренными ст. 35 ГПК РФ, не явившись за получением судебных повесток, и, как следствие, в судебное заседание.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из положений ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон №151-ФЗ).

В соответствии со ст. 2 Федерального закона №151-ФЗ микрофинансовая деятельность представляет собой деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации по представлению микрозаймов. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5); Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5).

Согласно ч. 9 ст. 5 указанного Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают, в том числе следующие условия: процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида.

В силу ч. 21 данной статьи размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день (ч. 23).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом №151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МКК КАНГАРИЯ» и БАС заключен договор микрозайма на Индивидуальных условиях договора потребительского займа №*** на сумму 24 479 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора – до полного выполнения заёмщиком обязательств по возврату займа, предусмотренных договором. Срок возврата займа – 16-ый день с даты предоставления займа заемщику, при этом дата предоставления займа не учитывается.

Процентная ставка за пользование займом составляет 365% годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно. В случае погашения займа в день его выдачи, проценты начисляются за 1 день (п. 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий возврат займа и уплата процентов за пользование займом осуществляется посредством уплаты следующих платежей:

количество платежей заемщика по договору - 1;

размер платежей заемщика по договору - 28 395,64 руб. (из которых: 24 479 руб. – на погашение основного долга, 3 916,64 руб. – на погашение процентов за пользование займом);

дата (срок) уплаты платежей по договору - ДД.ММ.ГГГГ.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, займодавец по настоящему договору начисляет проценты за пользование займом в размере, предусмотренном п. 4 информационного блока до полного выполнения заемщиком обязательств по возврату займа с учетом ограничения установленного пунктом «В» настоящего договора. Займодавец иных платежей (в том числе неустойку, штраф) по договору не начисляет (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора микрозайма, утвержденными Займодавцем и являющимися общими условиями Договора, понимает их и полностью с ними согласен.

Согласно п. 5.4 Общих условий договора микрозайма при оформлении Заявки посредством Сайта, займодавец предоставляет займ Заемщику путем: единовременного перечисления займа на счет дебетовой банковской карты (платежной системы МИР/VISA, MasterCard) Заемщика.

Из материалов дела следует, что БАС предоставила ООО «МКК КАНГАРИЯ» свои данные, создала личный кабинет заемщика, а впоследствии в дистанционном порядке с использованием электронно-цифровой подписи (аналога собственноручной подписи) подписала Индивидуальные условия договора микрозайма №***

Из п. 6.1. Общих условий договора микрозайма следует, что до заключения договора (принятия настоящей Оферты) Заемщик должен выполнить следующие действия: заполнить заявку на сайте Займодавца по адресу: cashtoyou.ru либо иным способом указанных в Правилах, предоставить Заимодавцу свои персональные данные в порядке, предусмотренном Правилами, необходимые для заключения и исполнения Договора.

Под личным кабинетом Заемщика понимается – закрытый от публичного доступа раздел сайта Займодавца предназначенный для совершения Заемщиком действий на сайте и получения им информации касающейся договора.

Таким образом, подписание договора ответчиком осуществлено аналогом собственноручной подписи, в соответствии с условиями, изложенными в Правил предоставления микрозайма ООО «МКК КАНГАРИЯ» размещаемых в сети интернет на официальном сайте займодавца: cashtoyou.ru.

Перечисление денежных средств произведено посредством процессингового центра VeРay на банковскую карту ***, указанную БАС при оформлении заявки на получение микрозайма в личном кабинете.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, при этом добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Таким образом, заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, понимая смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставляя их со своими действительными намерениями, оценивая соответствие формируемых обязательств и финансовых возможностей для исполнения договора.

Подписывая оферту, БАС самостоятельно и по своему усмотрению приняла решение о заключении договора микрозайма на предложенных ей условиях, с предусмотренными процентами, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, в силу которой стороны свободны в заключении договора и определении его условий по своему усмотрению.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора микрозайма с ООО «МКК КАНГАРИЯ» БАС была ограничена в свободе заключения договора, либо ей не была предоставлена достаточная информация.

В силу ст. 8, п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ с момента подписания заявления-оферты и его акцепта, данные условия стали обязательными для сторон.

Заключенный между сторонами договор микрозайма не оспорен, не признан недействительным, не расторгнут в установленном законом порядке, в связи с чем является обязательным для исполнения.

Таким образом, акцептовав оферту ООО «МКК КАНГАРИЯ» путем ее подписания, БАС приняла предложение о заключении договора микрозайма №*** от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «МКК КАНГАРИЯ» на сумму 24 479 руб., приняла на себя обязательства возвратить данную сумму займа и уплатить проценты на нее.

ООО «МКК КАНГАРИЯ» условия договора и соответствующие обязательства исполнены надлежаще.

Факт исполнения ООО «МКК КАНГАРИЯ» своих обязательств по договору подтверждается письмом о переводе денежных средств (ссылочный номер перевода *** Перевод осуществлен ООО «ПРОЦЕССИНГОВАЯ КОМПАНИЯ БЫСТРЫХ ПЛАТЕЖЕЙ», действующей на основании заявления о присоединении к Условиям организации переводов денежных средств посредством Процессингового Центра VePay № *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ПАО Сбербанк на имя БАС выпущена карта *** (номер счета ***). Согласно выписке по данному счету ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (дата операции, время московское) часов на счет поступили денежные средства в сумме 22 000 руб.; Вид, место совершения операции «<данные изъяты>».

Анализируя условия заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли договорные обязательства, обусловленные договором денежного займа с уплатой процентов за пользование займом.

Из государственного реестра микрофинансовых организаций следует, что ООО «МКК КАНГАРИЯ» (ИНН 9201526872) является микрофинансовой организацией с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст.ст. 56-57 ГПК РФ, на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Согласно расчету истца задолженность БАС договору займа №*** от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51 894,50 руб. из которых: 24 479 руб. - основной долг, 36 718,50 руб. - проценты за пользование займом.

При расчете вышеуказанной задолженности истцом учтены денежные средства, оплаченные ответчиком в счет частичного погашения задолженности по договору в размере 9 303 руб.

Частью 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Вступление в силу Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в соответствии с которыми ограничен общий размер начисляемых процентов по договорам полуторакратным размером суммы займа, не исключает применение ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно информации, опубликованной на официальном сайте Банка России (для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в первом квартале 2023 года), установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, в частности, для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно, в том числе до 30 000 руб. включительно, в размере 352,573%. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов для данного вида договоров, составляет 365,000%.

Таким образом, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения были установлены Банком России в размере 365% годовых, что не превышает полной стоимости займа по договору займа от №*** от ДД.ММ.ГГГГ (365% годовых).

Размер заявленных истцом к взысканию процентов данному ограничению соответствует.

Общая сумма процентов, подлежавших уплате заемщиком за весь предусмотренный договором период пользования займом, указана на титульном листе договора займа и составляла 3 916,64 руб., а полная стоимость займа - 365,000%, что не превышало предусмотренное ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» максимально допустимое значение полной стоимости кредита, установленное Центральным банком РФ на I квартал 2023 года - 365,000%.

При этом БАС самостоятельно вступила в договорные отношения с заимодавцем, стороны сделки при установлении размера процентов разумно и объективно оценивали ситуацию, заключение договора займа совершалось по волеизъявлению обеих сторон, условия договора согласованы, ответчик согласилась с размером платы за пользование заемными денежными средствами, приняла на себя риск исполнения обязательства по уплате процентов по предусмотренной договором ставке.

По представленным доказательствам судом не выявлен явно обременительный характер установленной соглашением сторон процентной ставки по договору, злоупотребление заимодавцем правом либо заведомо недобросовестное осуществление им гражданских прав ответчика.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ. Сумма начисленных процентов за пользование займом и неустойки (пени) за нарушение срока возврата долга, не превышает установленный договором полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа.

Из материалов дела также следует, что ООО «МКК КАНГАРИЯ» обращалось к мировому судье судебного участка №2 Индустриального района г. Барнаула с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с БАС задолженности по спорному договору, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и впоследствии отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления БАС

Согласно ответу ОСП Индустриального района г. Барнаула исполнительный документ по делу *** в отношении БАС по спорным обязательствам на исполнение не поступал.

Таким образом, в нарушение условий договора ответчиком обязательства по возврату долга не исполнены, доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «МКК КАНГАРИЯ» о взыскании с БАС задолженности по договору микрозайма в размере 51 894,50 руб.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В материалы дела представлен агентский договор об оказании юридических услуг *** от ДД.ММ.ГГГГ, платежное поручение *** от ДД.ММ.ГГГГ из которого следует, что истцом за оказание юридических услуг ООО «ПКО «Крепость» оплачено 5000 руб.

С учетом качества оказанной юридической помощи, объема проделанной представителем работы, удовлетворение требований истца, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме 5 000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 756,84 руб., расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 84,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» удовлетворить.

Взыскать с БАС (ИНН: ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ КАНГАРИЯ» (ИНН: 9201526872) задолженность по договору микрозайма №*** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 894 руб. 50 коп. (в том числе: основной долг – 24 479 руб. 00 коп., проценты за пользование займом – 27 415 руб. 50 коп.), расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 756 руб. 84 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб. 00 коп., расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 84 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                      Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 13.08.2024.