Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-249/2023 (2-2082/2022;) ~ М-1645/2022 от 12.09.2022

Дело № 2-249/23

18RS0023-01-2022-002744-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 февраля 2023 года                                                     г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи                           Голубева В.Ю.

при секретаре                                                       Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к Богданову ФИО4 о взыскании задолженности,

установил:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском к Богданову В.В. о взыскании задолженности. Заявленные требования мотивированы тем, в соответствии с кредитным договором № № от 07.06.2016, заключенным между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к Кредитному договору АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц «на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы» и на основании Заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредит в размере 172000 руб. сроком на 72 месяца на условиях уплаты, проценты за кредит начисляются на остаток основного долга согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора. Размер ежемесячного платежа согласно п.6 индивидуальных условий кредитного договора. Погашение задолженности осуществляется 7 числа каждого месяца. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа. Право взыскателя потребовать от должника досрочного возврата суммы кредита также предусмотрено Условиями кредитного договора АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц. В соответствии с Условиями кредитного договора АО КБ «Пойдем!» по кредитованию физических лиц в случае нарушения срока внесения очередного ежемесячного платеж начисляются пени в размере 0,0545 от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил. В срок, указанный в уведомлении, задолженность погашена не была. По состоянию на 29.08.2022 за период начисления с 08.06.2016 по 18.03.2020 задолженность ответчика перед истцом составляет 131355,46 руб. в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 130152,62 руб.; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 358,69 руб.; пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 844,15 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства истец просит суд: взыскать с Богданова В.В. в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженность по кредитному договору № от 07.06.2016 в размере 131355,46 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3827,11 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося истца.

В судебное заседание ответчик Богданов В.В. не явился, извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно части 1 статьи 1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (здесь и далее в редакции 21.07.2014, действовавшей на дату заключения кредитного договора) - настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

     Согласно пунктам 1, 2, 3 статьи 5 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

    Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

    В силу части 1 статьи 7 указанного Закона, договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции 23.05.2016, действовавшей на дату заключения кредитного договора) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    Исходя из положений статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Судом установлено, что 07.06.2016 Богданов В.В. указав персональные данные, обратился в ОАО КБ «Пойдем!» с заявлением – анкетой с целью присоединения к Правилам открытия, ведения и закрытии счетов физических лиц в ОАО КБ «Пойдем!» (договору банковского счета) подтвердив тем самым, что с текущей даты отношения между ним и Банком регулируются «Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО КБ «Пойдем!» в редакции, действующей на момент подписания настоящего Заявления. Подтвердил, что ему понятны условия, изложенные в указанной редакции Правил, он принимает данные условия в целом и обязуется их соблюдать. Подтвердил, что ознакомлен с действующими Тарифами Банка, принимает данные Тарифы в целом и обязуется их соблюдать в отношении открытых на его имя счетов: текущий счет в рублях № № дата открытия счета 25.09.2013. Подтвердил, что ознакомлен со сроком действия Договора банковского счета, порядком его пролонгации (продления) на условиях, действующих в Банке на дату пролонгации (продления); порядком изменения действующих Тарифов (введение новых Тарифов). (л.д. 24, оборот).

07.06.2016 Богданов В.В. подал в ОАО КБ «Пойдём!» заявку на получение кредита на сумму 172000 руб., на срок 72 месяца, в которой подтвердил, что ознакомлен с «Общими условиями договора потребительского кредита в ОАО КБ «Пойдем!». Проинформирован о том, что после одобрения данной заявки и получении индивидуальных условий договора потребительского кредита он вправе в пятидневный срок сообщить о своем согласии на получении кредита (л.д.22).

07.06.2016 заемщиком Богдановым В.В. были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № № с ОАО КБ «Пойдем!» (л.д.22 оборот, 23).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 07.06.2016, заключенного между ОАО КБ «Пойдем!» и заемщиком Богдановым В.В. следует, что сумма кредита составила 172000 руб. (п.1). Срок действия договора, срок возврата кредита (займа) – 72 месяца (с 07.06.2016 по 07.06.2022) (п.2); процентная ставка, применяемая в первом полугодии составляет 47,5 % годовых. Первое полугодие определяется как период времени, начинающийся с даты выдачи кредита и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа. Ставка второго и последующих полугодий равна ставке предыдущего полугодия уменьшенного на 12 % процентных пунктов, но равна не менее 20 %. Второе и последующие полугодия определяются как период времени, начинающийся с даты, следующей за датой истечения срока предшествующего полугодия, и завершающийся установленной графиком платежей датой уплаты шестого платежа данного полугодия. Заемщик обязуется в каждом календарном месяце пользования кредитом не допускать просрочки уплаты ежемесячных аннуитетных платежей. При нарушении заемщиком указанного выше обязательства, процентная ставка по кредиту увеличивается на 2 % за факт просрочки каждого аннуитетного платежа. Указанное увеличение применяется начиная с полугодия, следующего за полугодием, в котором такое нарушение допущено, и действует вплоть до даты полного возврата суммы кредита заемщика. Заемщик обязуется в каждом полугодии пользования кредитом: не допускать общего количества дней просрочки по погашению задолженности по кредитному договору более 30-ти календарных дней (за исключением применения услуги «Обещанный платеж»); не допускать максимальной продолжительности одной просрочки не более 7-и календарных дней; не заключать с кредитором дополнительных соглашений к договору потребительского кредита, изменяющих первоначальные условия погашения задолженности и предоставляющих заемщику право исполнять свои обязательства в более благоприятном режиме (в том числе, об изменении срока погашения задолженности (кроме частичного досрочного погашения кредита и изменения даты погашения в рамках календарного месяца) об уменьшении процентной ставки, об уменьшении размера ежемесячного платежа, об изменении порядка погашения задолженности, о расторжении договора потребительского кредита, об отмене пени). При нарушении заемщиком хотя бы одного из указанных обязательств, процентная ставка по кредиту, начиная с полугодия, следующего за полугодием, в котором такое нарушение допущено, и до истечения срока пользования кредитом устанавливается равной ставке, применявшейся в полугодии, в котором такое нарушение допущено. В указанном случае дальнейшее изменение ставки по кредиту не производятся, а том числе, при нарушении заемщиком обязательств указанных в настоящем пункте (п.4); погашение задолженности по договору потребительского кредита осуществляется 7 числа каждого месяца. Количество ежемесячных платежей – 72. Размер ежемесячных платежей первого полугодия составляет 7252 руб. Размер ежемесячных платежей последующих полугодий определяется как аннуитетный платеж, рассчитанный исходя из текущего остатка долга, процентной ставки очередного полугодия и планового погашения срока погашения кредита. Последний платеж производится в последний день срока действия договора потребительского кредита и поскольку он включает в себя остаток основного долга по кредиту и проценты за кредит, его размер может отличаться от остальных ежемесячных платежей. (п.6); заемщик погашает задолженность по договору потребительского кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита и графиком платежей следующими способами: внесением наличных денежных средств в кассу кредитора и /или устройства самообслуживания кредитора; безналичным перечислением денежных средств с банковских счетов либо без открытия банковского счета в банке – плательщике. В указанном случае платежи должны совершаться заемщиком по указанным платежным реквизитам. В платежных поручениях заемщиком должен указываться номер договора потребительского кредита. Оплата услуг банка - плательщика (не являющегося ОАО КБ «Пойдем!») осуществляется в порядке и размере, предусмотренных тарифами банка-плательщика; посредством внесения либо безналичного перечисления денежных средств на счет № №, открытый в ОАО КБ «Пойдем!» (далее счет заемщика) и предоставления заемщиком кредитору (в соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ от 19 июня 2021 г. №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств») распоряжения о переводе денежных средств со счета заемщика во исполнение обязательств по договору потребительского кредита. (п.8); за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12) (л.д.22, оборот – 23).

    Своей подписью Богданов В.В. подтвердил, что он ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита ОАО КБ «Пойдем!», с ними согласен и обязался их выполнять. (л.д.23).

    Из графика платежей по кредиту (кредитный договор № № от 07.06.2016), следует, что ежемесячные платежи в погашение задолженности должны быть уплачены 7 числа каждого месяца; за период с 02.07.2016 по 07.06.2022, количество ежемесячных платежей составило 72 месяца; ежемесячные платежи за период с 02.07.2016 по 07.12.2016 составили - 7252 руб.; с 02.01.2017 по 07.06.2017 составили – 5857 руб.: за период с 02.07.2017 по 07.12.2017 составили – 4655 руб.; за период с 02.01.2018 по 07.005.2022 составила 4357 руб.; последний платеж за период с 02.06.2022 по 07.06.2022 составил – 4288,55 руб. (л.д.23, оборот).

    Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, денежные средства были выданы заемщику Богданову В.В. путем перечисления за счет заемщика № № в полном объеме, что подтверждается выпиской по ссудному счету № № за период с 07.06.2016 по 27.06.2022, таким образом, установлено, что ответчику был предоставлен кредит (л.д. 18).

    Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

    С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме договор потребительского кредита № № от 07.06.2016, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

     В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Условиями п. 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 07.06.2016 определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, последний платеж произведен ответчиком 15.09.2020. Указанные обстоятельства подтверждаются справкой о качестве обслуживания задолженности по договору потребительского кредита от 27.06.2022 (л.д.17) и выпиской по ссудному счету. (л.д.18).

    Каких-либо доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

    Таким образом, ответчик Богданов В.В. необоснованно в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по возврату кредита и процентов по нему.

    В связи с не исполнением заемщиком своих обязательств, 17.02.2020, АО КБ «Пойдем!» направило в адрес заемщика Богданова В.В. требование о погашении задолженности по договору потребительского кредита № 1419-01272-23435-08949-810/16ф от 07.06.2016 в срок не позднее 18.03.2020 (л.д.16).

    Данное требование кредитора, заемщиком оставлено без удовлетворения, что явилось основанием для обращения АО КБ «Пойдем!» к мировому судье судебного участка № 1 г. Сарапула Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении Богданова В.В.

25.05.2020 исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 1 г. Сарапула Удмуртской Республики, мировым судьей судебного участка № 2 г. Сарапула Удмуртской Республики по заявлению АО КБ «Пойдем!» выдан судебный приказ о взыскании с Богданова В.В. задолженности по договору потребительского кредита № № от 07.06.2016 по состоянию на 07.05.2020 в размере 157606,40 руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере 130604,20 руб.. задолженность по процентам в размере 24944, 78 руб., проценты за пользование просроченным основным долгом в размере 854,58 руб., пени по просроченному основному долгу в размере 358,69 руб., пени по просроченным процентам в размере 844,15 руб. (л.д.44).

    Определением мирового судьи судебного участка № 1 г.Сарапула Удмуртской Республики от 23.10.2020 года указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника Богданова В.В.. возражениями (л.д.45).

    Как следует из искового заявления, материалов дела, образовавшаяся задолженность заемщиком Богдановым В.В. до настоящего времени не погашена.

Согласно заявленным исковым требованиям сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 29.08.2022 года за период начисления с 08.06.2016 по 18.03.2020 составляет 131355,46 руб., в том числе: основной долг – 130152,62 руб.; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 358,69 руб.; пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 844,15 руб.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Взыскание с ответчика неустойки предусмотрено п.12 договора потребительского кредита № № от 07.06.2016, согласно которому за не исполнение (ненадлежащее исполнение) условий договора потребительского кредита, связанных с погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает пени в размере 0,0545% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочка (л.д.23).

    Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, составленным с соблюдением, как условий кредитного предложения, так и положений действующего гражданского законодательства, и принимается судом за основу.

    Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика Богданова В.В. в пользу истца АО КБ «Пойдем!» подлежит взысканию: основной долг в размере – 130152,62 руб.; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту – 358,69 руб.; пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам – 844,15 руб.

    С учетом изложенного, суд находит требования истца о взыскании суммы основного долга и пени, подлежащими удовлетворению.

     В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

    Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3827,11 руб. подтверждаются платежным поручением № 77322636 от 28.06.2022 на сумму 1651,05 рублей (л.д.6) и платежным поручением №61118844 от 07.05.2020 на сумму 2176,06 руб. (л.д.7).

Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3827,11 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования АО КБ «Пойдем!» к Богданову ФИО5 о взыскании задолженности удовлетворить.

Взыскать с Богданова ФИО6 (№) в пользу АО КБ «Пойдем!» (№) задолженность по договору потребительского кредита № № от 07.06.2016 по состоянию на 29.08.2022, в том числе:

- 130152,62 руб. - основной долг;

- 358,69 руб. - пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту;

- 844,15 руб. – пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам;

Взыскать с Богданова ФИО7 в пользу АО КБ «Пойдем!» расходы по оплате госпошлины в размере 3827,11 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2023 года.

Судья                                                                              В.Ю.Голубев