Судебный акт #1 (Определение) по делу № 2-170/2021 (2-1634/2020;) ~ М-1697/2020 от 15.12.2020

Дело №2-170/2021 г. 37RS0023-01-2020-002585-61

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

11 марта 2021 года г.Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области

в составе:

председательствующего судьи Козловой Л.В.,

при секретаре Павловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению Малафеева Анатолия Леонидовича к ПАО «Совкомбанк», АО «Альфа страхование», АО «Страховая компания «МетЛайф», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора добровольной финансовой и страховой защиты, об обязании направить плату за страхование на погашение основного долга по кредиту, о взыскании с ответчика штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Малафеев Анатолий Леонидович обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора добровольной финансовой и страховой защиты, об обязании направить плату за страхование в размере 62905,44 руб. на погашение основного долга по кредиту, о взыскании с ответчика штрафа в размере 50% от удовлетворенных судом требований. Заявленные требования обоснованы тем, что 21 февраля 2020 года истец обратился к ответчику с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с условиями, изложенными в Заявлении (раздел Г Заявления) заявитель одновременно с предоставлением потребительского кредита просил Ответчика включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщика. Плата за программу была установлена в размере 0,226% (1048,424 руб.) от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита, то есть 62905,44 руб. В соответствии с п.1.1 Заявления застрахованным лицом Истец становится на основании своего отдельного заявления в страховую компанию. 24.09.2020 г. Истец обратился к Ответчику с заявлением о выходе из указанной программы, плату, уплаченную за Программу, просил направить на погашение основного долга истца перед ответчиком по потребительскому кредиту от 21.02.2020 г. Однако ответа на заявление получено не было.

15.02.2021 г. в судебном заседании заявленные исковые требования были уточнены, истец просил суд о признании недействительным договор потребительского кредита, заключенный между Истцом и Ответчиком, в части включения Истца в Программу добровольной и финансовой защиты Заемщика. Взыскать с ПАО «Совкомбанк» 68904,44 руб. как плату, уплаченную за включение истца в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщика; взыскать компенсацию морального вреда 30000 руб., штраф в размере 50% от удовлетворенных судом требований. Уточненные требования дополнительно обоснованы тем, что в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставить потребителю необходимую и достоверную информацию об оказываемых услугах. Данная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителя при заключении договоров об оказании услуг способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания, в том числе требования данной статьи распространяются на обязательства о доведении информации о цене предоставляемой услуги в рублях. Отсутствие в заявлении сведений о конкретной стоимости платы за услугу банка по «включению» в Программу в рублях, не соответствует требованиям ст.12 Закона о ЗПП, в силу которой продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуги), несет ответственность, в том числе и в виде возмещения убытков. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков. При указанных обстоятельствах банк фактически ввел истца в заблуждение, не предоставив достоверной и полной информации о предоставляемой услуге, что свидетельствует о нарушении прав потребителя.

Судом в качестве соответчиков к участию в данном деле привлечены: АО «Альфа страхование», АО «Страховая компания «МетЛайф», ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание истец Малафеев А.Л. и его представитель Гусев А.В. по доверенности не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

В судебное заседание представители ответчиков ПАО «Совкомбанк», АО «Альфа страхование», АО «Страховая компания «МетЛайф», ООО СК «Ренессанс Жизнь» не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом.

От ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» поступили возражения на исковое заявление Малафеева А.Л., согласно которым указано, что требования истца о взыскании страховой премии в полном объеме противоречат положениям Указания ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015 г. и условиям страхования. Истцом пропущен период «охлаждения», установленный Указанием Банка России №3854-У. Заемщик, собственноручно подписав заявление о страховании, заявление-анкету, подтверждает, что он осознано и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования. Более того, при заключении кредитного договора у Истца имелась свобода выбора между заключением кредитного договора с предоставлением обеспечения в форме страхования жизни и здоровья, или без такового обеспечения. Доказательств понуждения к заключению договоров не представлено. 09.08.2018 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор коллективного страхования жизни от несчастных случаев и болезней №1250024052. 21.02.2020 г. Истец на основании его письменного заявления был присоединен к коллективному договору страхования жизни №1250024052, выступив при этом застрахованным лицом по договору, что не оспаривается самим истцом. Малафеев А.Л. был застрахован по программе «Классика», а в соответствии с п.5.4 Коллективного договора страхования страховая премия, полученная Страховщиком по данной программе составляет 20 рублей. Страхователем по указанному договору является не истец, а ПАО «Совкомбанк». В п.13.3 договора коллективного страхования предусмотрен отказ Страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с момента присоединения к договору страхования. Истец с заявлением о возврате страховой премии не обращался. Таким образом, заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Также от ответчика АО «Страховая компания «МетЛайф» поступили возражения на исковое заявление, согласно которым указано о пропуске истцом срока возврата страховой премии. В соответствии с условиями договора у истца имелась возможность в течение 30 календарных дней выйти из программы финансовой и страховой защиты заемщиков путем подачи соответствующего заявления в ПАО «Совкомбанк», которой истец не воспользовался. Также согласно п.6.3.3. Договора №100711-СОВКОМ-П от 10.07.2011 г. действие Договора досрочно прекращается по желанию Застрахованного лица, если застрахованное лицо предоставляет подписанное им Заявление о выходе из программы страхования, которое он может предоставить в любое отделение Банка. При этом, ранее уплаченные премии не возвращаются. От ПАО «Совкомбанк» в адрес АО «МетЛайф» решение об исключении Малафеева А.Л. из списка застрахованных лиц не поступало. Также ответчик АО «МетЛайф» заявил о том, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ст.15 ФЗ РФ от 04.06.2018 г. №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в связи с чем исковые требования подлежат оставлению без рассмотрения.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 2 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - под потребителем финансовых услуг понимается физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицом, в пользу которого заключен договор, либо лицом, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В соответствии со статьей 15 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 названного Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом №40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» - потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 названного о Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Таким образом, финансовым уполномоченным в соответствии с названным федеральным законом обязаны организовать взаимодействие финансовые организации Страховщики по иным видам страхования с 28 ноября 2019 года, то есть до обращения в суд применяются указанные положения Федерального закона от 4 июня 2018 года №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Судом установлено и из материалов дела следует, что 21 февраля 2020 года истец Малафеев А.Л. обратился в ПАО «Совкомбанк» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с условиями, изложенными в Заявлении (раздел Г Заявления) заявитель одновременно с предоставлением потребительского кредита просил Ответчика включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты Заемщика. Плата за программу была установлена в размере 0,226% (1048,424 руб.) от лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита, то есть 62905,44 руб. В соответствии с п.1.1 Заявления застрахованным лицом Истец становится на основании своего отдельного заявления в страховую компанию. 24.09.2020 г. Истец обратился к Ответчику с заявлением о выходе из указанной программы, плату, уплаченную за Программу, просил направить на погашение основного долга истца перед ответчиком по потребительскому кредиту от 21.02.2020 г. Однако ответа на заявление получено не было.

Также из дела следует, что 09.08.2018 г. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор коллективного страхования жизни от несчастных случаев и болезней №1250024052. 21.02.2020 г. Истец на основании его письменного заявления был присоединен к коллективному договору страхования жизни №1250024052, выступив при этом застрахованным лицом по договору, что не оспаривается самим истцом. Малафеев А.Л. был застрахован по программе «Классика», а в соответствии с п.5.4 Коллективного договора страхования страховая премия, полученная Страховщиком по данной программе составляет 20 рублей. Страхователем по указанному договору является не истец, а ПАО «Совкомбанк». В п.13.3 договора коллективного страхования предусмотрен отказ Страхователя от договора страхования в течение 14 календарных дней с момента присоединения к договору страхования. Истец с заявлением о возврате страховой премии не обращался.

Между тем, после неисполнения требований ответчиком, истец Малафеев А.Л. не обращался с заявлением о защите прав потребителей в отношении страховщиком по иным видам страхования к финансовому уполномоченному.

Таким образом, из установленных по делу фактических обстоятельств следует, что с указанными требованиями истец к финансовому уполномоченному не обращался, что препятствует рассмотрению соответствующего требования в рамках настоящего дела, досудебный порядок разрешения спора считается не соблюденным, в связи с чем исковое заявление Малафеева Анатолия Леонидовича к ПАО «Совкомбанк», АО «Альфа страхование», АО «Страховая компания «МетЛайф», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора добровольной финансовой и страховой защиты, об обязании направить плату за страхование на погашение основного долга по кредиту, о взыскании с ответчика штрафа, подлежит оставлению без рассмотрения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.222-224 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

Исковое заявление Малафеева Анатолия Леонидовича к ПАО «Совкомбанк», АО «Альфа страхование», АО «Страховая компания «МетЛайф», ООО СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора добровольной финансовой и страховой защиты, об обязании направить плату за страхование на погашение основного долга по кредиту, о взыскании с ответчика штрафа, оставить без рассмотрения.

На определение может быть подана частная жалоба в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд Ивановской области в течение пятнадцати дней со дня вынесения определения судом первой инстанции.

Судья Л.В. Козлова.