Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-90/2021 (2-2384/2020;) ~ М-2448/2020 от 24.11.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 января 2021 г. г. Новомосковск Тульской области

Новомосковский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Рудник И.И.,

при секретаре Зуйковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-90/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Качуриной Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Качуриной Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Качуриной Н.П. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за его пользование и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, определенных договором. Ответчик активировал предоставленную ему кредитную карту и воспользовался предоставленным Банком кредитным лимитом. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком. Качурина Н.П. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом в связи с чем, образовалась задолженность. Просит взыскать в свою пользу с Качуриной Н.П. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., из которой: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты на непросроченный основной долг – <данные изъяты> руб., проценты на просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., комиссии – <данные изъяты> руб., штрафы – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс», действующий на основании Устава, Виноградов С.М. не явился, представил в суд письменное заявление, которым просил рассмотреть дело в свое отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик Качурина Н.П. в судебное заседание не явилась, представила письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения заявленных требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании положений ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пенями) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как следует из материалов дела, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Качуриной Н.П. был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в форме заявления-анкеты путем присоединения к Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и к Тарифам по кредитным картам. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.

Качурина Н.П. обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за его пользование и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, определенных договором. Во исполнение вышеуказанного договора Банк выпустил и предоставил ответчику кредитную карту. Ответчик активировал предоставленную ему кредитную карту и воспользовался предоставленным Банком кредитным лимитом.

Заключенный между Банком и Качуриной Н.П. договор является смешанным, поскольку содержит существенные условия, как кредитного договора, так и договора о выдаче кредитной карты, совершении операций с использованием кредитной карты, а в том случае, если предоставляемые банком клиенту денежные средства зачисляются на банковский счет.

Согласно п.1.2.2.5. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно.

Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по Договору, предусмотренные Тарифами, настоящими Условиями, Договором (п.1.2.2.6. Общих условий).

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм, клиент обязуется выплатить банку неустойку (п.1.2.2.11).

Согласно п.2.2.2. погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором. Погашение кредита осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Данных о том, что указанный Договор был заключен его участниками под влиянием заблуждения, вопреки действительным намерениям сторон соглашения, с нарушением принципа свободы договора, либо является противозаконным, по делу не установлено.

Ответчик предоставленным кредитом воспользовался, однако, обязательства по возврату кредита и процентам исполнила ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного истцом расчета задолженность ответчика составляет 318135,02 руб., из которой: основной долг – 72207,41 руб., проценты на непросроченный основной долг – 4948,04, проценты на просроченный основной долг – 203744,80 руб., комиссии – 34984,77, штрафы – 2250,00 руб.

Согласно ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ.

В силу п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кредитным договором, заключенным между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Качуриной Н.П., предусмотрено и согласовано право Банка передавать право требования по кредитному договору третьему лицу, что следует из п.1.2.3.18. Общих условий, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился их выполнять, о чем свидетельствует его подпись кредитной документации.

Таким образом, заключая кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит», Качуриной Н.П. выразил согласие на уступку прав требования к нему другим лицам.

Истцом в адрес ответчика Качуриной Н.П. было направлено уведомление об уступке ООО «Феникс» права требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. (л.д.32).

Учитывая изложенное, суд полагает, что уступка прав требования закону не противоречит и не нарушает права ответчика как должника. Доказательств исполнения условий кредитных договоров первоначальному заемщику ответчиком не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Общий срок исковой давности продолжительностью три года установлен ст.196 ГК РФ.

В силу п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Как следует из разъяснений п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Так как по настоящему кредитному договору установлены периодические платежи, соответственно заявленный ответчиком срок исковой давности применяется к каждому платежу отдельно.

Как следует из выписки по счету, последний платеж по кредитной карте был совершен ответчиком 31.03.2014, с апреля 2014 образовалась просрочка по кредиту и процентам.

Поскольку в дальнейшем последующие повременные платежи от заемщика перестали поступать, то, с апреля 2014 истец должен был узнать о нарушении его прав действиями ответчика.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, и рассмотрев заявление стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что о своем нарушенном праве истец знал не позднее 31.03.2014, когда не был внесен очередной ежемесячный платеж в счет погашения кредита, и не был лишен права на обращение в суд с иском с 01.04.2014 по 01.04.2017 года, однако, своим правом на обращение в суд не воспользовался, а обратился в суд с иском лишь 17.11.2020 согласно штемпелю на конверте, то есть с пропуском срока исковой давности. Ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось. Доказательств прерывания срока исковой давности истцом не представлено и в материалах дела не имеется.

Как следует из материалов дела заявление мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было направлено Банком почтой и поступило в суд 15.04.2020, то есть уже после истечения срока исковой давности.

По смыслу ст. 205 ГК РФ, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», применения истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, в связи с пропуском срока для обращения в суд.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Качуриной Наталье Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27 января 2021 г.

Председательствующий