Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-203/2021 ~ М-236/2021 от 17.09.2021

№2-203/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Яковлевка                                                  14 декабря 2020 г.

Яковлевский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Нестеровой Т.А.

при секретаре ФИО3,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка обратилось в Яковлевский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика – ФИО2.

В обоснование доводов заявления указывает, что ООО «Сбербанк России» приняло ДД.ММ.ГГГГ от ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, выдал международную карту Visa Classic карта №****8216 (эмиссионный контракт 1088-Р-15193873090) с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей. С условиями договора держатель карты был согласен, с тарифами банка был ознакомлен и обязался выполнять условия использования карты, что подтверждается подписанием заявления на получение кредитной карты.

Пользование данной картой, в том числе, подтверждается отчетом по карте, в котором отражены: номер счета карты, лимит кредита, дата платежа, сумма обязательного платежа, сумма общей задолженности, а также информация об операциях по карте, внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитной карте (CR - операция по зачислению на счет карты).

Банк информирует Держателя об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 календарных дней до даты окончания срока предоставления лимита кредита путем размещения указанной информации в отчете по карте.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Процентная ставка за пользование кредитом по карте, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа, устанавливается соответствии с Выдержкой из Раздела III Альбома тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам № от ДД.ММ.ГГГГ Комиссия взымается банком за годовое обслуживание карты по истечении первого года пользования картой; в случае утраты карты, утраты ПИН-кода, изменения личных данных держателя карты; при выдаче наличных денежных средств через кассу или банкомат; а также за предоставление дополнительного отчета по счету карты; предоставление информации о доступном расходном лимите по банковской карте с использованием банкоматов других кредитных организаций; получение выписки через банкомат Сбербанка России (10 последних операций по банковской карте); экстренную выдачу наличных денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. Кредитные обязательства Заемщика перед Банком перестали исполняться.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитной карте составляет 18 705,45 рублей, из них: просроченный основной долг – 14439?75 рублей, просроченные проценты – 4 264,72 рублей, неустойка-0,98 рублей.

Ближайшим родственником умершего Заемщика является супруг - ФИО1

Согласно Выписке по счетам клиента у ФИО2 на счетах открытых в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк, находятся денежные средства в сумме 10,26 рублей.

Согласно заявлению-анкете на получение кредитной карты Заемщик был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>.

Согласно Выпискам из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости от 05.04.2021г. правообладателем объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, является ФИО1 (супруг Заемщика).

Поскольку ФИО1 входит в круг наследников первой очереди, проживает по месту постоянного жительства и регистрации умершего Заемщика, он является потенциальным наследником Заемщика.

На основании изложенного просил суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 18 705,45 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 748,22 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России», извещенный о месте и времени слушания дела надлежащим образом, не явился, в письменном ходатайстве представитель истца просил рассмотреть дело без участия представителя банка, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело отсутствие неявившегося истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, при этом пояснил, что задолженность по кредитной карте умершей жены в сумме 18705,45 рублей оплатил сразу, как получил исковое заявление, в подтверждение представил копию чека безналичного перевода, выданную Сбербанком России 70 8635/0306, находящимся по адресу: <адрес>-б от 15.11.2021г. на сумму 18705,45 рублей; заявление от имени ФИО1 о переводе и зачислении денежной суммы на счет 40№ в размере 18705,45 рублей в счет погашения кредита ФИО2; копию платежного поручения № от 15.11.2021г. на сумму 18705,45 рублей в счет погашения кредита ФИО2

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан в силу норм статей 809-810 ГК РФ возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленные проценты.

Так, положениями статьи 811 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

При этом, согласно статьям 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункта 1 статьи 433 ГК РФ).

Кроме того, исходя из положений статей 819, 850 ГК РФ, Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от ДД.ММ.ГГГГ №-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, в котором содержалось ее волеизъявление на направление безотзывной и бессрочной оферты ОАО «Сбербанк России» о заключении на условиях, указанных в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятке держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памятке по безопасности при использовании карт, Заявлении на получение кредитной карты, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемых ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, договора на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с указанным заявлением ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления получила кредитную карту Сбербанка России Visa Classic карта №****8216 (эмиссионный контракт 1088-Р-15193873090) с разрешенным лимитом кредита 15 000 рублей.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» полная стоимости кредита составляет 26,036 % годовых, срок действия договора кредитной карты до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты, погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Памятке держателя карты, процентная ставка за пользование кредитом составляет 25,9 % годовых.

В соответствии с пунктом 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанк России» за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В момент подписания заявления и информации о полной стоимости кредита возражений относительно условий кредитования ФИО2 не высказала.

Из представленных документов следует, что ФИО2 была ознакомлена с содержанием Общих условий, памяткой держателя карты, памяткой по безопасности, согласен с ними и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в соответствующей графе индивидуальных условий. В момент подписания заявления и индивидуальных условий возражений относительно условий кредитования ФИО2 не высказала.

Таким образом, суд исходит из того, что при заключении договора стороны достигли соглашение по всем существенным его условиям, в том числе, по срокам, порядку возврата полученной суммы, размера и порядка уплаты процентов за пользование денежными средствами, а также неустойки по процентам и по основному долгу, что подтверждается подписями сторон в заявлении на получение кредитной карты.

Доказательств того, что воля сторон была направлена на заключение договора на иных условиях, не имеется и таких доказательств суду не представлено.

Из расчета задолженности установлено, что датой образования просроченной задолженности по основному долгу является ДД.ММ.ГГГГ года

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте составляет 18705,45 рублей, в том числе: просроченный основной долг 14439,75 рублей, просроченные проценты 4264,72 рублей, неустойка - 0,98 рублей.

В тоже время из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВС № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору является имущественным обязательством, которое не связано неразрывно с личностью должника, и его исполнение может быть произведено без его личного участия, так как данное обязательство в силу статьи 1175 ГК РФ допускает правопреемство, данное обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно ч. 1 ст. 1157, ч. 1 ст. 1159 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

По правовому смыслу п. 1 ст. 1157 ГК РФ отказ от наследства, также как и в силу ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, являются правом наследника, а не обязанностью, в связи с чем именно истец при обращении в суд с иском о взыскании задолженности наследодателя с его наследников в силу положений ст. 56 ГПК РФ должен представить доказательства фактического принятия наследниками умершего наследства.

В силу абз. 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

По смыслу абз. 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что наследником первой очереди по закону после смерти ФИО2 является ее муж – ФИО1

Из справки нотариуса Яковлевского нотариального округа № от 27.10.2021г. следует, что в связи с открывшимся наследством после смерти ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в делах нотариальной конторы Яковлевского нотариального округа <адрес> заведено наследственное дело к имуществу умершей за №, наследником первой очереди является муж - ФИО1. Заявление о принятии наследства от 19.05.2020г., других заявлений в нотариальную контору не поступало. Наследственное имущество состоит из денежного вклада в Дальневосточном банке ПАО Сбербанк в сумме 10,26 рублей.

В судебное заседание ответчиком представлены чеки по операциям безналичного перевода, выданные Сбербанком России 70 8635/0306, находящимся по адресу: <адрес>-б от 15.11.2021г. на сумму 18705,45 рублей; заявление от имени ФИО1 о переводе и зачислении денежной суммы на счет 40№ в размере 18705,45 рублей в счет погашения кредита ФИО2; копия платежного поручения № от 15.11.2021г. на сумму 18705,45 рублей в счет погашение кредита ФИО2

При этом суд учитывает, что задолженность по кредитной карте №*****8216 (эмиссионный контракт №-Р-15193873090) в размере 18705,45 рублей оплачена полностью.

Поскольку ответчиком ФИО1 по указанному долгу наследодателя добровольно оплачено 18 705,45 рублей, то есть больше суммы перешедшего к нему наследственного имущества, оснований для удовлетворения исковых требований с ФИО1 не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

В иске Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании долга по кредитным договорам умершего заемщика – отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме с подачей жалобы через Яковлевский районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

                                    Председательствующий                   Т.А. Нестерова