Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4342/2023 ~ М-3380/2023 от 25.07.2023

38RS0№-88

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 декабря 2023 года                          Адрес

Октябрьский районный суд Адрес в составе председательствующего судьи Булытовой А.Б., при секретаре ФИО5 о., с участием представителя истца ФИО9,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

в обоснование исковых требований истец указал, что Дата между ОАО «МДМ Банк» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор №.№ в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере ........ руб., со сроком возврата кредита до Дата, под 12,75 % годовых для целевого использования – для приобретения в общую совместную собственность ФИО6 и ФИО2 трехкомнатной квартиры расположенной по адресу: Адрес, кадастровый №, на втором этаже, четырехэтажного панельного дома, общей площадью 58 кв.м., в том числе без учета лоджии, балконов, прочих летних помещений 58 кв.м. жилой площадью 41,80 кв.м. Объект жилой недвижимости приобретен за ........ руб.

Согласно п. 2.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека в силу закона на объект жилой недвижимости в пользу банка с момента государственной регистрации права собственности заемщиков. На основании статьи 330 ГК РФ в соответствии с п. 2.8. договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает штрафную неустойку в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщикам денежные средства в размере ........ руб.

Дата ПАО «БАНБАНК» реорганизовано путем присоединения к ПАО «МДМ Банк». В результате реорганизации к ПАО «МДМ Банк» переходят все права и обязанности ПАО «БАНБАНК» и одновременно происходит переименование ПАО «МДМ Банк» в ПАО «БАНБАНК». Дата внесена запись в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности ПАО «БАНБАНК».

С Дата ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БАНБАНК» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Запись об ипотеке в силу закона в ЕГРН произведена Дата за № в пользу ПАО «БАНБАНК».

В связи с реорганизацией ПАО «БАНБАНК» в настоящее время кредитором должника является ПАО Банк «ФК Открытие».

Решением Октябрьского районного суда Адрес от Дата по делу № исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворены. С ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскание задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере ........ руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 31 179 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру принадлежащую на праве собственности ФИО3, расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, начальная продажна стоимость – ........ руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от Дата решение Октябрьского районного суда Адрес от Дата отменено в части взыскания в размере задолженности по кредитному договору принято новое решение.

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору №.№ от Дата удовлетворены частично. Солидарно взыскана с ФИО3, ФИО2 задолженность по состоянию на Дата в размере ........ руб., в том числе: основной долг – ........ руб., проценты – 117 491,58 руб., пени в размере 200 000 руб., пени на просроченные процента в размерре9 524, 99 руб. В удовлетворении исковых требований по пеням за просроченный кредит в размере ........ руб. отказано.

Таким образом, вступившим в законную силу Дата решением Адрес от Дата по делу № в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» с ФИО3, ФИО2 взыскана задолженность по состоянию на Дата по кредитному договору №.№ от Дата.

Поскольку вступившим в законную силу решением суда кредитный договор расторгнут не был, с учетом вышеперечисленных норм права, а также то обстоятельство, что решением Октябрьского районного суда Адрес от Дата по делу № с Ответчиков взыскана задолженность в сумме ........ руб. по состоянию на Дата у ПАО Банк «ФК Открытие» имеются основания для начисления и предъявления к Ответчикам требования по уплате процентов за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора по ставке 12,75 % годовых за период с Дата, а также пени за несвоевременный возврат кредита и процентов за пользование кредитом, что является основанием для подачи искового заявления о довзыскании процентов за пользование кредитом за период с Дата по Дата (дата погашения основного долга), неустойки за нарушение сроков возврата основного долга за период с Дата по Дата и неустойки за нарушение сроков оплаты процентов за период с Дата по Дата.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на Дата задолженность ответчиков по кредитному договору №.№ от Дата составляет ........ рублей, из которых: 382 106,56 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; ........ руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга; ........ руб. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

При этом ПАО Банк «ФК Открытие» заявляет требования по пени в размере 114 631,97 руб., что составляет общую сумму требований в размере 496 738,53 руб. (из расчета: 382 106,56 +114 151,97).

В соответствии с отчетом по оценке № составленным ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» от Дата рыночная стоимость квартиры составляет ........ руб. Истец просит определить начальную продажную стоимость имущества в размере 80% от рыночной стоимости (........ руб.).

Истец просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от Дата в общей сумме по состоянию на Дата в размере 496 738,53 руб. в том числе: 382 106,56 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 114 631,97 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, расходы по оплате госпошлины в размере 14 167 руб., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, состоящую из трех комнат находящуюся на втором этаже четырехэтажного панельного дома, общей площадью 58 кв.м., жилой площадью 41,80 кв.м. Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 408 000 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчики ФИО3, ФИО2 в судебное заседание также не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО3 - ФИО7 ранее в судебном заседании пояснил, что заявленные истцом требования не оспаривает.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц согласно ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между ОАО «МДМ Банк» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере ........ руб., со сроком возврата кредита до Дата, под 12,75 % годовых. Целевое назначение кредита - приобретение в общую совместную собственность ФИО6 и ФИО2 трехкомнатной квартиры расположенной по адресу: Адрес, кадастровый №, на втором этаже, четырехэтажного панельного дома, общей площадью 58 кв.м., в том числе без учета лоджии, балконов, прочих летних помещений 58 кв.м. жилой площадью 41,80 кв.м.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору № от Дата является залог квартиры, расположенной по адресу: Адрес.

Из материалов дела следует, что Дата ПАО «МДМ Банк» реорганизован в ПАО «БИНБАНК», Дата ПАО Банк «ФК Открытие» реорганизован путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК».

В связи с этим с Дата ПАО Банк «ФК Открытие» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «МДМ Банк», ПАО «БИНБАНК» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору надлежащим образом, предоставив заемщикам денежные средства.

Однако, ответчики ФИО3 и ФИО2 принятые на себя обязательства по возврату кредита выполняли не надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности. Данные обстоятельства стороной ответчиков в судебном заседании не оспаривались.

Из материалов дела следует, что решением Октябрьского районного суда Адрес от Дата по гражданскому делу № исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» удовлетворены. С ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» взыскана задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере ........ руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 31 179 руб. Обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО3, расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установлена начальная продажная стоимость заложенного имущества согласно отчету о верификации стоимости от Дата в размере средней рыночной цены – 3 092 676 руб.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от Дата решение Октябрьского районного суда Адрес от Дата отменено, принято новое решение - исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору № от Дата удовлетворены частично. Солидарно взыскана с ФИО3, ФИО2 задолженность по состоянию на Дата в размере ........ руб., в том числе: основной долг – ........ руб., проценты – 117 491,58 руб., пени в размере 200 000 руб., пени на просроченные процента в размере 9 524, 99 руб. В удовлетворении исковых требований по пеням за просроченный кредит в размере ........ руб. отказано. В остальной части решение Октябрьского районного суда Адрес от Дата оставлено без изменения.

Вышеуказанное апелляционное определение вступило в законную силу.

В силу ч. 2 ст. 13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных данным кодексом.

В пункте 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата N 23 "О судебном решении" разъяснено, что согласно части 2 статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вступившим в законную силу апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Иркутского областного суда от Дата солидарно взыскана с ФИО3, ФИО2 задолженность по состоянию на Дата в размере 1 888 832,64 руб., в том числе: основной долг – ........ руб., проценты – 117 491,58 руб., пени в размере 200 000 руб., пени на просроченные процента в размере 9 524, 99 руб.

При таких обстоятельствах, судом достоверно установлено, что ФИО3, ФИО2 имеются не исполненные кредитные обязательства перед ПАО Банк «ФК Открытие».

Как следует из искового заявления истец просит взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от Дата в общей сумме по состоянию на Дата в размере 496 738,53 руб. в том числе: 382 106,56 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 114 631,97 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Как уже ранее отмечалось, согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В связи с нарушением заемщиками условий договора по возврату суммы кредита, истцом произведено начисление процентов за пользование займом в размере 382 106,56 руб. по состоянию на Дата.

Судом проверен и признан верным произведенный истцом расчет процентов за пользование займом.

Следовательно, солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом по состоянию на Дата в размере 382 106,56 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 2.8 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % в день от суммы не выполненных обязательств.

В связи с нарушением заемщиком условий договора истцом произведено начисление пени за несовременную уплату основного долга в размере 114 631,97 руб. по состоянию на Дата.

Расчет неустойки судом принят, является арифметически верным.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом ответчиками вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено суду каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств перед банком, отсутствия или иного размера задолженности, а также контррасчета задолженности. Каких-либо доказательств того, что ответчиками внесены платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору, которые не были бы учтены в расчете задолженности, в материалы дела стороной ответчика не представлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата в размере 496 738,53 руб. по состоянию на Дата в том числе: 382 106,56 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 114 631,97 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Рассматривая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (ст. 329 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила ГК РФ о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Законом об ипотеке, общие положения о залоге.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона от Дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ № 102-ФЗ), реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

В соответствии с требованиями п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «ЭсАрДжи-Консалтинг» №-№ от Дата, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Адрес составляет ........ руб.

Как следует из искового заявления, истец просит определить начальную продажную стоимость имущества в размере 80% от рыночной стоимости (5 510 000*80%=4 408 000 руб.).

Заявлений, ходатайств о назначении экспертизы по определению рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, ответчиками не заявлено, представленный истцом отчет об оценке предмета залога – квартиры, ответчиком не оспорен. Доказательств иной рыночной оценки ответчиком не представлено.

Таким образом, учитывая то обстоятельство, что в ходе судебного разбирательства установлен факт существенного нарушения ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору №.№ от Дата, а также соблюдение истцом порядка определения рыночной стоимости залогового имущества, суд в соответствии со ст. ст. 348-350 ГК РФ находит возможным обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи его с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от его оценочной стоимости – ........ руб. (80 % от ........ руб.).

В соответствии со ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 14 167 руб., уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями № от Дата, № от Дата.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 (Дата г.р., уроженки Адрес, паспорт Адрес №, выдан отделением № отдела по вопросам миграции МУ МВД России «Иркутское» Дата), ФИО2 (Дата г.р., уроженец Адрес, паспорт № №, выдан ОВД Адрес Дата) в пользу ПАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ИНН № ОГРН № задолженности по кредитному договору №.№ от Дата в размере 496 738,53 руб. по состоянию на Дата в том числе: 382 106,56 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 114 631,97 руб. – пени за несвоевременную уплату основного долга, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 167 руб.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: Адрес, кадастровый №, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере № руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: А.Б. Булытова

Мотивированный текст решения изготовлен Дата.