Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1099/2024 ~ М-689/2024 от 21.03.2024

УИД 38RS0030-01-2024-000963-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2024 г.                 г. Усть-Илимск, Иркутская область

    Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Деревцовой А.А., при секретаре судебного заседания Ширшовой Л.А.,

в отсутствие сторон

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1099/2024 по акционерного общества «ДОМ.РФ» к Яценко В.Ю., Яценко И.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    В обоснование исковых требований истец указал, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» предоставил Яценко В.Ю. Яценко И.Н. кредит в размере № руб. сроком на 144 месяца с уплатой 8,9% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора кредит предоставлялся для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Согласно условий кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно. Исполнение обязательства по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества – вышеуказанной квартирой. Права первоначального залогодержателя ОАО «Сбербанк России» удостоверены Закладной. В настоящее время владельцем Закладной является АО «ДОМ.РФ». Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составляет 2 248 966,38 руб., в том числе: срочные проценты на основной долг – 125 365,76 руб., просроченный основной долг – 2 085 272,13 руб. неустойка – 38 328,49 руб. Согласно заключению рыночная стоимость квартиры составляет 2 555 000 руб. На основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк передало право на закладные ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», в том числе на закладную от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и АО «ДОМ.РФ» заключен договор оказания услуг обслуживания дефолтных закладных. ДД.ММ.ГГГГ ООО «ДОМ.РФ «Ипотечный агент» передало АО «ДОМ.РФ» по акту приема передачи закладных право на дефолтную закладную. Просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 248 966,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 444,83 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – квартира, назначение: жилое, общая площадь 51,8 кв.м., этаж 3, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от стоимости, указанной в отчете об оценке, что составит 2 044 000 руб.

    В судебном заседании представитель истца не присутствует. О времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно заявлению представитель истца просил о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

    Ответчики в судебном заседании не присутствует. О времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

    В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие суду не поступило, а также не представлены доказательства уважительности причин неявки. В связи с чем, суд признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

    Истец не возражает против рассмотрения в порядке заочного производства, при таких обстоятельствах в силу статьи 233 ГПК РФ суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

    Суд, исследовав письменные доказательства по делу, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

    Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и
Яценко В.Ю., Яценко И.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор выдал заемщикам кредит в сумме № руб. на срок 144 месяца под 8,9% годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Заемщики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

    Пунктом 11 названного договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств этого обязательства) и право залога объекта недвижимости, обремененного ипотекой, удостоверяются закладной.

    Кредитор вправе передать свои права на закладную любым третьим лицам в соответствии с действующим законодательством и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права кредитора (пункт 14 договора).

    В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиками ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

    Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

    Банк обязательства по перечислению денежных средств исполнил в полном объеме.

    Ответчики является собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из ЕГРН, согласно которой на квартиру наложено обременение - ипотека в силу закона, о чем имеется запись о регистрации №.

    Права залогодержателя предмета ипотеки и кредитора удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ.

    Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой.

    В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 48 Закона об ипотеке при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

    Таким образом, Законом об ипотеке, регулирующим передачу прав на закладную, установлены специальные правила оборота закладной как ценной бумаги, не содержащие ограничений в обороте этих ценных бумаг и, соответственно, в оборотоспособности удостоверяемых ими обязательственных и иных прав. Кроме того, Закон об ипотеке не предусматривает каких-либо требований, предъявляемых к новому законному владельцу закладной, в том числе к наличию у него специальной правоспособности, обусловленной выдачей лицензии на право осуществления банковской деятельности.

    Установлено, что права по закладной были переданы АО "ДОМ.РФ", что подтверждается актом приема передачи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, договором купли-продажи закладных № ДКПЗ-Ф21.

    Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

    Как следует из движения просроченного долга, ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по уплате кредита и процентов за пользование кредитом.

    Согласно представленному расчету задолженности, размер полной задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 248 966,38 руб., в том числе: срочные проценты на основной долг – 125 365,76 руб., просроченный основной долг – 2 085 272,13 руб. неустойка – 38 328,49 руб.

    В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ направлено извещение о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которое последними не исполнено. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела стороной ответчика не представлено.

Представленный стороной истца расчет исковых требований проверен судом, сомнений в правильности не вызывает, ответчиком контррасчет не представлен.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке являются законными и обоснованными, подлежат удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.    

    Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

    В соответствии с закладной от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставили (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости по адресу: <адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается по соглашению сторон в размере 90% от ее стоимости установленной отчетом об оценке.

    На основании пункта 1 статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

    В силу пункта 2 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения.

    В соответствии с требованием статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

    В силу статьи 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению (пп. 1); наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя (пп. 2); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (пп. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

    Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4).

    Согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предмет залога, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

    Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости, в соответствии с пунктом 11 кредитного договора.

    Согласно представленному истцом заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 255 000 руб.

    Ответчиками возражений относительно установленной рыночной стоимости квартиры в судебное заседание не представлено.

    Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры будет составлять 2 044 000 руб. (80%).

    Установив в судебном заседании обстоятельства нарушения ответчиками условий кредитного договора, а именно систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу об обоснованности предъявленных исковых требований о взыскании задолженности с ответчиков, обращении взыскания на заложенное имущество.

    Согласно статьям 307, 309-310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

    В соответствии с частью 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Установив в судебном заседании обстоятельства нарушения ответчиками условий кредитного договора, а именно систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору, суд пришел к выводу об обоснованности предъявленных исковых требований о расторжении кредитного договора.

    В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истец уплатил государственную пошлину в общем размере
31 444,83 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

    Руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Яценко В.Ю., Яценко И.Н..

    Взыскать в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ИНН №) с Яценко В.Ю. (паспорт серии №), Яценко И.Н. (паспорт серии №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 248 966 рублей 38 копеек, судебные расходы в размере 31 444 рубля 83 копейки, а всего сумму в размере 2 280 411 рублей 21 копейку, солидарно.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общая площадь 51,8 кв.м., кадастровый №.

    Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере 2 044 000 рубля.

    Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Усть-Илимский городской суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья А.А. Деревцова