Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-110/2022 ~ М-70/2022 от 08.02.2022

Дело № 64RS0027-01-2022-000169-52

Производство № 2-110/2022 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 апреля 2022 года                          г. Петровск

Петровский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Раат О.С., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Фатеевой Л.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Экспобанк» к Рамаеву ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

     установил:

Акционерное общество «Экспобанк» (далее – АО «Экспобанк», банк, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Рамаеву Р.Р. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование заявленных требований указано, что 01.04.2021 года между ООО «Экспобанк» и Рамаевым Р.Р. был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств на оплату автотранспортного средства в размере 1 630 010 рублей на срок до 30.03.2029 года. По условиям кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом с даты предоставления кредита по 04.05.2021 года установлена в размере 27,56 % годовых, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с 05.05.2021 года по настоящее время установлена в размере 15,56 % годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога. В соответствии с Индивидуальными условиями договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки Hyundai Solaris, идентификационный номер (VIN) №, 2021 года выпуска, номер кузова - №. Залог на имущество зарегистрирован в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет ответчика, открытый на его имя в банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления банком суммы кредита на текущий счет заемщика. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету №. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей. Задолженность ответчика перед истцом по указанному кредитному договору по состоянию на 09.11.2021 года составляет 1 703 105 рублей 48 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 610 077 рублей 30 копеек, сумма по уплате процентов за пользование кредитом – 88 988 рублей 68 копеек, сумма процентов за просроченный основной долг – 814 рублей 68 копеек, сумма неустойки по возврату суммы кредита – 955 рублей 52 копейки, сумма штрафной неустойки по возврату процентов – 2 269 рублей 30 копеек. Банк направил в адрес ответчика письмо-требование о досрочном возврате кредита, однако задолженность ответчиком не погашена. Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с данным исковым заявлением и просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу истца: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 703 105 рублей 48 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 610 077 рублей 30 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 88 988 рублей 68 копеек, сумма процентов за просроченный основной долг – 814 рублей 68 копеек, сумма неустойки по возврату суммы кредита – 955 рублей 52 копейки, сумма неустойки по возврату процентов – 2 269 рублей 30 копеек; сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,56 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки Hyundai Solaris, идентификационный номер (VIN) №, 2021 года выпуска, номер кузова - № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 951 300 рублей; взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 715 рублей 53 копейки.

Истец АО «Экспобанк» о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился, в просительной части искового заявления представитель истца Богацкая О.М., действующая на основании доверенности от 28.01.2022 года, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Рамаев Р.Р. о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в заявлении в адрес суда от 31.03.2022 года исковое требования признал в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Признав извещение истца, ответчика, надлежащим, суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 01.04.2021 года между ООО «Экспобанк» и Рамаевым Р.Р. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 1 630 010 рублей с взиманием платы за пользование кредитом в размере 27,56 % годовых по 04.05.2021 года, с 05.05.2021 года - 15,56 % годовых на срок 96 месяцев.

Ответчик обязался погашать кредит ежемесячно, аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Обязательства по перечислению денежных средств исполнены банком надлежащим образом.

Однако ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, допуская просрочки по выплатам.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора взыскивается неустойка в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Из представленного истцом расчёта следует, что общая задолженность ответчика по кредитному договору на 09.11.2021 года составляет 1 703 105 рублей 48 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 610 077 рублей 30 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 88 988 рублей 68 копеек, сумма процентов за просроченный основной долг – 814 рублей 68 копеек, сумма неустойки по возврату суммы кредита – 955 рублей 52 копейки, сумма неустойки по возврату процентов – 2 269 рублей 30 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, с учетом условий заключенного между банком и ответчиком кредитного договора, суд находит правильным и обоснованным.

Допустимых и достоверных доказательств ответчиком, в силу положений ст. 56 ГПК РФ, в подтверждение возврата задолженности по кредитному договору в суд не представлено.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Истец 22.09.2021 года направил в адрес ответчика претензию с требованием о погашении задолженности, однако задолженность ответчиком не погашена.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства и требования закона, суд не находит оснований для освобождения ответчика от ответственности по погашению задолженности по кредитному договору, предусмотренной условиями договора.

Таким образом, заявленные исковые требования АО «Экспобанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме.

С ответчика Рамаева Р.Р. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 1 703 105 рублей 48 копеек, из которых: сумма основного долга – 1 610 077 рублей 30 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 88 988 рублей 68 копеек; сумма процентов за просроченный основной долг – 814 рублей 68 копеек; сумма неустойки по возврату суммы кредита – 955 рублей 52 копейки; сумма неустойки по возврату процентов – 2 269 рублей 30 копеек.

    В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

    Исходя из смысла и содержания указанных норм права, изменение обстоятельств признается существенным, если участники сделки в момент ее заключения не могли разумно предвидеть наступление соответствующего изменения.

    Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

    Нарушение ответчиком условий договора о погашении кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит существенным, поскольку с учетом размера долга истцу причинен такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении данного договора.

    В связи с чем, требования банка о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом (суммой займа) по ставке 15,56 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 10.11.2021 года и по дату расторжения кредитного договора включительно.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил истцу в залог транспортное средство марки Hyundai Solaris, идентификационный номер (VIN) №, 2021 года выпуска, номер кузова - №.

Банк во исполнение положения ст. 339.1 ГК РФ произвел учет залога автомобиля путем регистрации уведомления о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества в единой информационной системе нотариата (уведомление о возникновении залога движимого имущества от 05.04.2021 года №).

Согласно сведений РЭО ГИБДД ОМВД России по Петровскому району Саратовской области от 25.02.2022 года, собственником автомашины марки Hyundai Solaris, идентификационный номер (VIN) №, 2021 года выпуска, номер кузова - №, является Рамаев Р.Р.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, обеспеченному залогом транспортного средства, то требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

Учитывая, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов, поскольку данная цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 02.10.2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», суд не находит оснований для установления начальной продажной стоимости транспортного средства.

Исходя из приведенных выше норм права, суд полагает необходимым установить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

    В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Поскольку исковые требования АО «Экспобанк» удовлетворены в полном объеме, в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 715 рублей 53 копейки, которые подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

     решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░6 - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-░-02-11 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░7 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01.04.2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09.11.2021 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 703 105 ░░░░░░ 48 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1 610 077 ░░░░░░ 30 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 88 988 ░░░░░░ 68 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 814 ░░░░░░ 68 ░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ – 955 ░░░░░░ 52 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 2 269 ░░░░░░ 30 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ 15,56 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 10.11.2021 ░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ ░░░░░ Hyundai Solaris, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №, 2021 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ - №, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 715 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13.04.2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░