Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2023 (2-1970/2022;) ~ М-1858/2022 от 14.12.2022

Дело № 2-147/2023                     06 марта 2023 года

УИД 29RS0022-01-2022-002155-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Брежневой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Белко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске в помещении Приморского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Александровой С. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Александровой С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. В сумме 400 172 руб. под 13,99 % годовых, сроком на 24 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 181 день. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 204 801 руб. 65 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 250 485 руб. 12 коп., из них: иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 3097 руб. 45 коп., просроченная ссудная задолженность – 240 465 руб. 84 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1602 руб. 20 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2256 руб. 14 коп., неустойка на просроченные проценты – 113 руб. 49 коп. Согласно п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>. В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 1 240 932 руб. 70 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 250 485 руб. 12 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 704 руб. 85 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1 240 932 руб. 70 коп., реализовав с публичных торгов.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 985 руб. 12 коп., из них: иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 01 коп., просроченная ссудная задолженность – 178 063 руб. 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1602 руб. 20 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2256 руб. 14 коп., неустойка на просроченные проценты – 113 руб. 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 704 руб. 85 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 1 240 932 руб. 70 коп., реализовав с публичных торгов.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ОСП по Приморскому району УФССП России по Архангельской области и НАО.

    Представитель истца Котельников А.С. в судебном заседании на уточненных исковых требованиях настаивал.

Ответчик Александрова С.М. в судебном заседании с исковыми требованиями с учетом уточнения не согласилась, просила не обращать взыскание на предмет залога.

Третье лицо ОСП по Приморскому району УФССП России по Архангельской области и НАО, надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направило, в направленном суду заявлении просило рассмотреть дело без участия судебного-пристава.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

При этом участники гражданских правоотношений свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ст. 1 ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 1 и 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Судом установлено, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (далее – кредитор) и Александровой С.М. (далее – заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 400 172 руб. под 13,99 % годовых сроком на 24 месяца, цель кредита – оплата полной/частичной стоимости транспортного средства <данные изъяты>.

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, минимальный обязательный платеж по кредитному договору составляет 19 218 руб. 29 коп., срок платежа: по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 1410.2023 в сумме 19 218 руб. 29 коп.

Факт получения Александровой С.М. суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Получение денежных средств ответчиком не оспаривается.

Сумма задолженности образовалась вследствие невнесения платежей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых.

В ходе рассмотрения дела факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору по возврату суммы кредита и начисленных процентов в обозначенный договором срок нашел свое подтверждение. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору.

Требования банка ответчиком не исполнены, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 184 985 руб. 12 коп., из них: иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 01 коп., просроченная ссудная задолженность – 178 063 руб. 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1602 руб. 20 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2256 руб. 14 коп., неустойка на просроченные проценты – 113 руб. 49 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 704 руб. 85 коп.

Расчет суммы задолженности, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Доказательств иного ответчиком суду в соответствии с требованиями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ не предоставлено.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 985 руб. 12 коп.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В рамках кредитного договора № на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита, между ПАО «Совкомбанк» и Александровой С.М. заключен договор залога транспортного средства.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 3. Заявления о предоставлении потребительского кредита в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>.

Залог Банком учтен в соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно карточке учета транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство <данные изъяты>, зарегистрировано на имя Александровой С.М.

Статья 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, поскольку начальная продажная цена подлежит определению в рамках исполнительного производства, в порядке, предусмотренном статьями 78, 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению.

Согласно пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19, пп. 1 п. 1 ст. 333.20 НК РФ государственная пошлина по настоящему делу составляет 10 899 руб. 70 коп. (4899 руб. 70 коп. – за требование имущественного характера, 6000 руб. - за требование имущественного характера, не подлежащего оценке – обращение взыскания на предмет залога).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 10 899 руб. 70 коп. в возврат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Александровой С. М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Александровой С. М. (паспорт гражданина №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № в размере 184 985 руб. 12 коп., из них: иные комиссии – 2950 руб., просроченные проценты – 01 коп., просроченная ссудная задолженность – 178 063 руб. 28 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1602 руб. 20 коп., неустойка на просроченную ссуду – 2256 руб. 14 коп., неустойка на просроченные проценты – 113 руб. 49 коп., расходы по госпошлине в возврат в размере 10 899 руб. 70 коп., всего взыскать 195 884 (сто девяносто пять тысяч восемьсот восемьдесят четыре) руб. 82 коп.

Обратить взыскание на заложенное Александровой С. М. имущество – транспортное средство <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Е.С. Брежнева