Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-409/2022 ~ М-27/2022 от 11.01.2022

Дело ..............

УИД: 26RS0..............-65

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

03 марта 2022 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи                     Казанчева И.Т.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем     ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Долговые инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 по состоянию на .............. в размере 71 020 рублей 25 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

в суд поступило указанное исковое заявление, в обоснование требований которого указано, что .............. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор .............., обязательства по которому банк выполнил в полном объеме, однако, ответчик от исполнения принятых на себя обязательств уклонился.

.............. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Межрегиональный коллекторский центр» заключен договор уступки прав (требований) № rk-201217/0900,
по условиям которого банк переуступил цессионарию права (требования) в отношении должника ФИО1, задолженность которой по состоянию на .............. составляла 228 196 рублей 29 копеек. Расчет задолженности произведен Банком при передаче прав требования и соответствует задолженности должника по состоянию на ...............

.............. ООО «МКЦ» по договору уступки права (требования) .............. в полном объеме передало (уступило) ФИО2 права требования, вытекающие из поименованного выше кредитного договора.

Мировым судьей судебного участка .............. .............. и .............. .............. вынесен судебный приказ .............. о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО2 задолженности по кредитному договору .............. от .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 по состоянию на .............. в размере 228 196 рулей 29 копеек.

В соответствии с Договором .............. от .............. уступки прав (требований) (цессии) заключенным между ФИО2 и ООО «Долговые инвестиции» права требования, вытекающие из договора .............. от .............., перешли к ООО «Долговые инвестиции».

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. произведена замена взыскателя ФИО2 на его правопреемника - ООО «Долговые Инвестиции».

.............. мировым судьей судебного участка .............. .............. и .............. судебный приказ от .............. о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО2 задолженности по кредитному договору отменен.

.............. в суд поступило рассматриваемое исковое заявление с требованиями о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Долговые Инвестиции» суммы основного долга по кредитному договору .............. от .............., заключенному между
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, в размере 71 020 рублей 25 копеек и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2330,60 руб.

Уведомление участников судебного разбирательства произведено судом по правилам статей 113-118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Представитель истца представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, по месту регистрации вручить повестки не представилось возможным, в связи с чем, определением суда ответчику назначен представитель из числа адвокатов Ставропольской коллегии адвокатов.

Интересы ответчика в порядке ст. 50 ГПК РФ представляла адвокат ФИО4, (удостоверение .............., ордер от .............. серия Н ..............), который исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать в полном объеме, применив к спорным правоотношениям исковую давность, о чем представил письменное заявление, приобщенное к материалам гражданского дела.

В порядке ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание представителя истца, представившего ходатайство о рассмотрении дела без его участия; ответчика и его представителя, а также представителей третьих лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в
гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами
(в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом от .............. .............. «О банках и банковской деятельности», банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета.

Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться, как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях,
не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3
ст. 807 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, подтверждается материалами дела, не оспаривается сторонами, что.............. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (ранее, до .............. именуемый КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор .............., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 118 512 рублей 50 копеек на цели личного потребления.

Срок кредита 33 месяца, полная стоимость кредита - 28,03 % годовых.

Согласно условиям договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В нарушение условий договора, заемщиком договорные обязательства не исполнялись, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору уступки прав (требований) от ..............
№ rk- 201217/0900, уступил цессионарию ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в полном объеме права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе, право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами банка, начисленных банком, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненных заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные банком согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная банком, но не оплаченная заемщиками.

Из условий п. 1.1. кредитного договора следует, что договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, которые утверждались банком в соответствующие периоды действия кредитного договора. В силу п. 1............... Общих условий, банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от .............. задолженность должника по состоянию на .............. составляет 228 196 рублей 29 копеек.

Расчет задолженности произведен Банком при передаче прав требования и соответствует задолженности должника по состоянию на ...............

.............. ООО «МКЦ» по договору уступки права (требования) .............. передало (уступило) права требования, вытекающие поименованного выше кредитного договора, ФИО2. О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору Должник был уведомлен ООО «Межрегиональный коллекторский центр» в порядке исполнения обязательств, установленных п. 7 договора уступки прав (требований) .............. от .............., заключенного между ООО «МКЦ» и ФИО2. Уведомление-требование в адрес должника было направлено по месту его регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений.

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. выдан судебный приказ
.............. о взыскании с ФИО1 в пользу ФИО2 задолженности по кредитному договору от .............. .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 по состоянию на .............. в сумме 228 196 рублей 29 копеек.

В соответствии с договором уступки прав требований (цессии) от .............. .............., заключенным между ФИО2 и ООО «Долговые инвестиции», права требования, вытекающие из договора от .............. .............., перешли к ООО «Долговые инвестиции». О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору Должник был уведомлен ООО�����������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�????2�������������������������??????????�?�?�??Й?��?Й??????????�?�?�??Й?��?Й????????????J?J?J?????h�???????????J?J?J??????????????????J?J?J?????h�????????????�?�?�????????????????????�?�?�??????h�??????????????J?J?J?????h�????�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�����?������?�����?������?�����?������?�����?������z�����?������z�����?������z�����?���������?�????

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. от .............. произведена замена взыскателя ФИО2 на его правопреемника - ООО «Долговые Инвестиции».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ перемена лиц в обязательстве связана с переходом прав и обязанностей, вытекающих из договорных отношений, от старого кредитора к новому.

Подписав кредитный договор, заемщик предоставил банку право передавать в объеме и на условиях по усмотрению банка любым третьим лицам информацию и документы клиента / о клиенте, о кредите, задолженности и по кредиту, операциях и счетах клиента, а также иную информацию для конфиденциального использования.

К новому кредитору ООО «Долговые инвестиции» перешли права (требования) из Кредитного договора Должника в полном объеме, в том числе права на неуплаченные проценты, неустойки и иные платежи.

В соответствии с п. 1.5. уступаемые права передаются от Цедента к Цессионарию и считаются уступленными (переданными) Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют к Моменту перехода Уступаемых прав, задолженность ФИО1 по кредитному договору .............. от .............. по состоянию на .............. составляет 228196,29 руб., из которых: 71 020 рублей 25 копеек - задолженность по просроченному основному долгу; 8 003 рублей 19 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом; 10 728 рублей 48 копеек - задолженность по процентам на просроченный основной долг; 138 444 рублей 40 копеек - задолженность по штрафам.

Истец заявляет требование о взыскании с ответчика только задолженности по просроченному основному долгу в размере 71 020 рублей 25 копеек, поскольку право определить предмет и основания иска принадлежат истцу в соответствии со ст. 39 ГПК РФ.

Определением мирового судьи судебного участка .............. .............. и .............. отменен судебный приказ от .............. приказ .............. от .............. в связи с возражениями относительно его исполнения, поступившим от ФИО1

.............. в суд поступило рассматриваемое исковое заявление.

От представителя ответчика поступило ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

Частью 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации
от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» также разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»,
с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.),
в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из материалов дела следует, что заявленная к взысканию задолженность ответчика по основному долгу по кредитному договору от .............. .............. в размере
71 020 рублей 25 копеек образовалась по состоянию на .............. (л.д. 61).

Таким образом срок исковой давности по требованиям о взыскании указанной задолженности истек ...............

Договор уступки прав (требований) № rk-201217/0900 от .............. (между
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Межрегиональный коллекторский центр»)
и последующие договоры уступки прав (требований) - .............. от .............. (между
ООО «Межрегиональный коллекторский центр» и ФИО2) и .............. от .............. (между ФИО2 и ООО «Долговые инвестиции»), заключены за пределами сроков исковой давности по требованию о взыскании задолженности по основному долгу по кредитному договору от .............. .............. в размере 71 020 рублей 25 копеек.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Последующее обращение ФИО2 к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от .............. .............., не влияет на вывод суда о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требованиям.

В соответствии с позицией, изложенной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от .............. ..............-КГ18-62, по смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Вместе с тем, перерыв течения срока исковой давности, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения, а требование о досрочном возврате суммы займа может быть заявлено только до истечения сроков, установленных договором,
как следствие, требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п. 2 ст. 811 ГК РФ, направленное в адрес должника, не является основанием для исчисления срока исковой давности с момента неисполнения указанного требования банка.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований ООО «Долговые инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, надлежит отказать в полном объеме.

В соответствии с положениями ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме,
то правовые основания для взыскания с ФИО1 в пользу ООО «Долговые инвестиции» судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере
2 330 рублей 60 копеек, отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований ООО «Долговые инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказать в полном объеме.

Отказать во взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Долговые инвестиции» суммы основного долга по кредитному договору .............. от .............., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, в размере 71 020 (семьдесят одной тысячи двадцати) рублей 25 копеек.

Отказать во взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Долговые инвестиции» судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 330 (две тысячи триста тридцать) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам ..............вого суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Минераловодский городской суд ...............

Председательствующий судья         И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ...............