Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1281/2021 ~ М-1261/2021 от 14.10.2021

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2021 г.                         ...

<...> городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Ронгонен М.А.,

при секретаре Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к Мининой У.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось с иском к Мининой У.Д. по тем основаниям, что 05.12.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым Мининой У.Д. был предоставлен кредит. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем за период с 13.07.2015 по 08.10.2019 образовалась задолженность в размере 355706,47 руб. 08.10.2019 КБ «Ренессанс Кредит» уступило права требования по кредитному договору ООО «Феникс». На основании изложенного, ООО «Феникс» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 355706,47 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 6757,06 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении отражено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Минина У.Д. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. В письменных возражениях указала на несогласие с исковыми требованиями, просила применить срок исковой давности.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком был заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита (далее – кредитный договор от 5 декабря 2013 г.), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на сумму 167520 руб. на срок 1105 дней с полной стоимостью кредита 21,81% годовых.

Согласно п. 1.1 кредитного договора от 5 декабря 2013 г. настоящий договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды, договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно условиям договора банк обязался предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, а также обязался перечислить со счета часть кредита в размере 47520 руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

В соответствии с п. 3.2.1 кредитного договора от 5 декабря 2013 г. клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Из графика платежей по кредитному договору от 5 декабря 2013 г. следует, что полная сумма кредита составляет 224930,92 руб. Заемщик обязана была вносить платежи по кредиту в определенный графиком день. Всего предусмотрено 36 платежей, начиная с 14.01.2014, ежемесячно. Ежемесячный платеж составляет 6248,09 руб., за исключением последнего платежа 14.12.2016 – 6247,77 руб. Сумма кредита указана – 167520 руб., проценты – 57410,92 руб.

На сумму кредита банк начисляет проценты в размере, указанном выше, по представленной формуле на остаток задолженности. Проценты подлежат начислению на сумму фактической задолженности клиента по кредиту, начиная с календарного дня, следующего за датой предоставления кредита по день возврата кредита (основного долга) включительно. Проценты подлежат начислению независимо от истечения срока, предусмотренного кредитным договором для возврата кредита.

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по внесению очередного платежа в соответствии с графиком платежей является обеспечение наличия суммы денежных средств на счете в размере, достаточном для осуществления такого платежа не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа клиента, указанной в графике платежей.

Согласно Тарифам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) предусмотрена неустойка в размере 0,90% от просроченной части кредита за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

В материалы дела также были представлены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия), в соответствии с которыми за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий).

В соответствии с п. 1.2.2.6 Общих условий банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета по карте в безакцептном порядке.

Из п. 1.2.2.7 Общих условий следует, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11 Общих условий).

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, при этом банк вправке раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте.

Из материалов дела следует, что банком ответчику были предоставлены кредитные средства в сумме 167520 руб. в соответствии с условиями кредитного договора от 5 декабря 2013 г., ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, последний платеж по договору произведен 07.07.2015.

Размер задолженности ответчика произведен истцом в расчете сумм задолженности за период с 13 июля 2015 г. по 08 октября 2019 г., из которого следует, что задолженность ответчика составляет в общей сумме 355706,47 руб.: задолженность по основному долгу составляет 96554,39 руб., проценты на непросроченный основной долг – 15458,78., проценты на просроченный основной долг – 13696,84 руб., штрафы – 229996,46 руб.

Ответчик, не оспаривая сумму задолженности по существу, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Вместе с тем по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» - в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Из представленного в материалы дела расчета задолженности следует, что последний регулярный платеж в счет погашения задолженности Мининой У.Д. был произведен 07 июля 2015 г., принимая во внимание график платежей по кредитному договору, суд приходит к выводу, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) стало известно о неисполнении ответчиком своих обязанностей по последнему платежу по кредитному договору 15.12.2016 (дата, следующая за датой последнего платежа по кредитному договору). Трехлетний срок на обращение в суд с исковыми требованиями по последнему платежу по кредитному договору истекал 15.12.2019.

08.10.2019 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № №..., в соответствии с которым к ООО «Феникс» перешло право требования, в том числе, по договору №... от 5 декабря 2013 года в сумме основного долга 96554,39 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 15458,78., проценты за просроченный основной долг в сумме 13696,84 руб., штрафы в размере 229996,46 руб., (акт приема-передачи прав требования от 08 октября 2019 года). Ответчик уведомлен об уступке прав (требований) путем направления уведомления.

Также в материалы дела истцом представлено требование о полном погашении долга на сумму 355706,47 руб. в течение 30 дней с даты его получения, сведений о дате требования и о дате его направления ответчику суду не представлено.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 21.05.2020.

29 мая 2020 г. мировым судьей судебного участка №... <...> района Республики Карелия был вынесен судебный приказ №... о взыскании с Мининой У.Д. задолженности по договору кредитования №... от 5 декабря 2013 года в сумме 355706,47 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № №... <...> района от 21 октября 2020 года указанный судебный приказ отменен по заявлению должника в связи с имеющимися возражениями.

В соответствии со штемпелем на конверте настоящее исковое заявление направлено в адрес суда посредством Почты России 11 октября 2021 года, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с Мининой У.Д. по договору кредитования №... от 5 декабря 2013 года в общей сумме 355706,47 руб. необходимо отказать на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

р е ш и л:

В удовлетворении требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Мининой У.Д. о взыскании задолженности по договору кредитования отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через <...> городской суд Республики Карелии в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                     М.А. Ронгонен

Мотивированное решение изготовлено ХХ.ХХ.ХХ..