Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-19/2024 (2-558/2023;) ~ М-587/2023 от 17.11.2023

                                           56RS0006-01-2023-000696-91

                                                                                                                 Д. 2-19/2024 ( 2-558/2023)

                                                                    Р Е Ш Е Н И Е

                                                      Именем Российской Федерации

    12 января 2024 года                                                                                    с. Беляевка

    Беляевский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Занездровой К.В., при секретаре Дияровой Г.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Хусаинову С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                     УСТАНОВИЛ:

                Истец Банк ВТБ (публичное акционерное общество) ( далее - банк ВТБ (ПАО), истец, Банк, Кредитор), путем почтового направления иска ДД.ММ.ГГГГ обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику Хусаинову С.И. ( далее -Хусаинов С.И., Ответчик, заемщик), указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Хусаинов С.И. заключили кредитный договор № (далее - «Кредитный договор») путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 2 476 457,00 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование Кредитом 9,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

          Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2 476 457,00 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита.

           Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании части 2 статьи 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. Ответчик обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

                  В соответствии с частью 2 статьи 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

                  Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 954 301.26 рублей, из которых:1839290,90 рублей - основной долг;110653,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1194,47 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3162,67 рублей - пени по просроченному долгу.

               На основании изложенного истец просит суд:

               взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно- 1 954 301,26 рублей, из которых:1 839 290,90 рублей - основной долг; 110653,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1194.47 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3162.67 рублей - пени по просроченному долгу;

                взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 17972,00 рублей.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просили рассмотреть дело без их участия.

    Ответчик Хусаинов С.И. в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

    Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам:

    В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

    К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    На основании части 1 стати 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

    Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

         Судом установлено, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ ДД.ММ.ГГГГ заключил с истцом путем присоединения Кредитный договор. ДД.ММ.ГГГГ №.

    Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности- Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

    В материалах дела имеется заявление клиента на предоставление комплексного обслуживания в Банке. Ответчиком в Банк была подана онлайн заявка на кредит наличными через официальный сайт, данная заявка одобрена Банком.

    Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

    Согласно п. 5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Риsh кодов. Получив по своему запросу сообщение с SMS Риsh-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SVS, и должен ввести SMS с Риsh-кодом при условии согласия клиента с операцией/действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ - Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в СМС.

    Ответчик посредством ввода кода доступа (устанавливается клиентом при первой авторизации в Мобильном приложении ВТБ-Онлайн) подтвердил, что был уведомлен и ознакомлен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, а так же подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями кредитного договора (в том числе Общими).

    Из представленных истцом документов следует, что в соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы "ВТБ-Онлайн", в порядке определенном ст. 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

    При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

    В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 2 476 457,00 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование Кредитом 9,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

    Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях кредита.

    Согласно пункту 6 Индивидуальных условий, дата ежемесячного платежа –22 числа каждого календарного месяца в размере 52 495,62 рублей, размер первого платежа – 52 495,62 рублей, размер последнего – 53 324,35 рублей.

    Ответственность заемщика/ поручителя: за ненадлежащее исполнение условий договора взыскивается неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий).

    Банк выполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита в полном объеме.

    В связи с систематическим неисполнением и ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Банк направил в адрес истца уведомление от ДД.ММ.ГГГГ. № о досрочном истребовании задолженности, в котором сообщил, что на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность перед Банком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.№ в сумме 1 951 308,12 рублей. Рекомендовано погасить задолженность в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование Ответчиком не было выполнено.

    Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 954 301,26 рублей, из которых:1 839 290,90 рублей - основной долг; 110 653,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 194.47 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 162.67 рублей - пени по просроченному долгу.

    В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обуславливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделение равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности. То есть, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

    В соответствии с частью 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Истцом направлено ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, однако, как следует из материалов дела, требование до настоящего времени не исполнено.

    Стороной ответчика на момент рассмотрения дела, доказательств исполнения своих обязательств не предоставлено.

    В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Учитывая, что ответчиком обязательство исполнялось ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что имеются основания для взыскания с ответчика кредитной задолженности.

     Произведенный истцом расчет судом проверен, является математически верным, соответствует условиям кредитного договора ; своего расчета ответчиком суду не предоставлено, в связи с чем, суд берет за основу предоставленный истцом расчет, т.к. оснований ему не доверять, у суда не имеется.

    При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 954 301,26 рублей, из которых:1 839 290,90 рублей - основной долг; 110 653,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 194.47 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 162.67 рублей - пени по просроченному долгу.

    В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная по исковому заявлению государственная пошлина в размере 17 972 рубля, чтосоответствует размеру удовлетворенных судом требований.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

                            РЕШИЛ:

               Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

    Взыскать с Хусаинова С.И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> ( паспорт <данные изъяты>.) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 784201001 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 954 301,26 рублей, из которых:1 839 290,90 рублей - основной долг; 110 653,22 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом; 1 194.47 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 162.67 рублей - пени по просроченному долгу, а также госпошлину в сумме 17 972 рубля.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Беляевский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

    Полный текст решения изготовлен 17.01.2024 года.

                 Судья                                                                                                       К.В. Занездрова