Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-820/2023 от 27.01.2023

Дело № 2-820/2023

(УИД 70RS0004-01-2022-001869-95)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 марта 2023 г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Чечнёва А.Н.,

при секретаре Приколота Я.Е.,

с участием:

представителя ответчика Коротковой О.А., действующей на основании доверенности от 26.12.2022, сроком на один год,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к Дыкину Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» (далее - ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ») обратилось в суд с иском к Дыкину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2014 в размере 517556,67 рублей, заключённому между ОАО «Сбербанк России» и Дыкиным В.В.

В обоснование заявленных требований указано о том, что 07.02.2014 между ОАО «Сбербанк России» и Дыкиным В.В. заключён кредитный договор №, по условиям которого, Дыкину В.В. предоставлен потребительский кредит в размере 494505,49 рублей на срок 60 месяцев под 22,5% годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита и процентов по нему производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Обязанность по возврату кредита заёмщиком исполнялась ненадлежащим образом. Пунктом 4.2.4. кредитного договора предусмотрено право Банка полностью или частично уступать права требования по договору другому лицу без согласия заёмщика. Между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» 29.03.2016 заключён договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым, ПАО «Сбербанк России» передало ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» право требования по кредитному обязательству, вытекающему из договора, заключённого Банком с физическими лицами, в том виде, в котором оно существовало на момент подписания договора цессии, в том числе, по кредитному договору, заключённому с Дыкиным В.В. На момент перехода прав (требований) по кредитному договору № от 07.02.2014 числилась задолженность по основному долгу в размере 470324,32 рубля. Просит взыскать с ответчика Дыкина В.В. задолженность по кредитному договору № от 07.02.2014 в размере 517556,67 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8375,57 рублей.

Представитель истца, извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель ответчика в судебном заседании представила возражения с просьбой об отказе в иске, в том числе, в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, об отложении судебного заседания не просил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав и оценив все представленные суду письменные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению последующим основаниям.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 160, 161, 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

По смыслу названных норм права, письменная форма считается соблюдённой, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07.02.2014 между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и Дыкиным В.В. (заёмщик), на основании заявления ответчика заключён кредитный договор №, по условиям которого, кредитор обязался предоставить заёмщику потребительский кредит в сумме 494505,49 рублей сроком на 60 месяцев под 22,5% годовых, а заёмщик принял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, установленных договором.

При этом заёмщиком Дыкиным В.В. 07.02.2014 дано согласие на зачисление кредита в сумме 494505,49 рублей на его счёт по вкладу/счёт дебетовой банковской карты №.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передаёт или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 3.1. кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с Графиком платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору составляет 13798,65 рублей (последний платёж 12566,62 рубля).

В судебном заседании установлено, что ответчик Дыкин В.В., как заёмщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, в результате чего сформировалась задолженность.

Обстоятельства и факт нарушения графика гашения кредита стороной ответчика не оспорены, нарушение обязательств подтверждается расчётом задолженности.

29.03.2016 между ПАО «Сбербанк» и ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» заключён договор № о передаче прав требований по которому цедент (Банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров, в том числе, в отношении Дыкина В.В.по кредитному договору № от 07.02.2014.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора, кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно представленным истцом выписке из акта-приёма передачи к договору уступки прав требования (цессии) № от 29.03.2016 и расчёту задолженности следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

В частности, заёмщику предоставлены денежные средства в размере 494505,49 рублей, при этом уплачено 24181,17 рубль, в связи с чем, задолженность по основному долгу составляет 470324,32 рублей (494505,49 рублей - 24181,17 рубль).

Пунктом 1.1 кредитного договора № от 07.02.2014 установлена процентная ставка по кредиту в размере 22,5% годовых, в связи с чем, ОАО «Сбербанк России» за период с 07.02.2014 по 07.11.2014 начислены проценты в размере 79079,70 рублей, ответчиком в счёт погашения задолженности внесены денежные средства в размере 44812,08 рублей, вследствие чего, размер задолженности по процентам составил 34267,62 рублей (79079,70 рублей - 34267,62 рублей).

Проверяя представленный расчёт, суд, руководствуется условиями кредитного договора, устанавливающими порядок пользования кредитом и его возврата, порядок распределения внесённых ответчиком денежных средств в счёт погашения задолженности по кредитному договору и находит требование истца о взыскании с Дыкина В.В. задолженности по кредитному договору № от 07.02.2014 в размере 470324,32 рублей по основному долгу и 34 267,62 рублей задолженности по процентам за пользование кредитом правомерным и обоснованным.

При разрешении требований о взыскании неустойки суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчёт неустойки судом осуществляется по формуле: сумма просроченного основного долга x размер неустойки x количество календарных дней просрочки.

Согласно представленному расчёту, истцом за период с 07.07.2014 по 07.02.2015 рассчитана неустойка по основному долгу в размере 12964,73 рубля.

Судом расчёт задолженности по основному долгу, процентам и пени проверен и принят, контррасчёт ответчиком не представлен.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности по требованию ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» о взыскании образовавшейся задолженности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По условиям рассматриваемого кредитного договора возврат кредита осуществляется ежемесячно платежами, размер которых установлен графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, договором предусмотрено исполнение заёмщиком обязательств по частям - периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа -13798,65 рублей (кроме последнего - 12566,62 рублей).

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013 указано о том, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платёж должен быть исполнен.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Принимая во внимание то, что согласно условиям кредитного договора сторонами установлена периодичность платежей, по смыслу вышеуказанных положений закона по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе ежемесячных платежей по графику ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке.

При определении данного срока необходимо определить трёхлетний период, предшествующий дате обращения за судебной защитой.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определён договором до 07.02.2019 (включительно), соответственно, сумма, начисленная на момент прекращения действия кредитного договора, подлежит оплате ответчиком не позднее 07.02.2019, в связи с чем, срок исковой давности по взысканию основного долга и плановых процентов за пользование кредитом исчисляется с 08.02.2019.

Вместе с тем, истец обратился в суд с исковым заявлением 09.04.2022 (согласно оттиску штампа на конверте отправителя), то есть за пределами срока исковой давности.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ООО «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.02.2014 подлежит оставлению без удовлетворения.

Поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины, возмещению ответчиком не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ТРАСТ-ЗАПАДНАЯ СИБИРЬ» к Дыкину Владимиру Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий А.Н. Чечнёв