Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1240/2023 ~ М-922/2023 от 26.05.2023

№ 2-1240/2023

53RS0002-01-2023-001255-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Боровичи                                                                 26 сентября 2023 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Кудрявцевой Е.М.,

при секретаре Партанской Г.С.,

с участием ответчика Матвеева А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Матвееву Александру Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

    установил:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в Боровичский районный суд с указанным иском, в обоснование требований указав, что на основании кредитного договора №№ от 12.12.2013 г. «Москомприватбанк» (правопредшественник ПАО Банк «ФК «Открытие») предоставил Матвееву М.А. кредитный лимит в размере до 167981,46 руб., процентная ставка 22,8% годовых (1,9% в месяц). До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и по состоянию на 16.02.2023 г. составляет 387516,44 руб., из которых: 167981,46 руб. – просроченная ссудная задолженность, 143321,49 руб. – просроченные проценты, 45108,49 руб. – пени на просроченную ссудную задолженность, 31105,00 руб. – пени на просроченные проценты.

Заемщик Матвеев М.А. умер 12.12.2017 г.

    Ссылаясь на положения ст.ст.309,310,334,348-350,450,486,1112,1152,1175 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с наследников Матвеева М.А. в пользу ПАО Банк «ФК «Открытие» задолженность по кредитному договору №№ от 12.12.2013 г. в сумме 387516,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7075 руб.

В соответствии со ст. 40 ГПК РФ судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен Матвеев Александр Михайлович.

Представитель истца- ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме

    Ответчик Матвеев А.М. в судебном заседании не оспаривал, что его отец Матвеев М.А. пользовался кредитной картой «Москоприватбанка», однако сумма задолженности и условия заключенного договора ему неизвестны, просил применить последствия пропуска срока исковой давности.

    Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующим выводам.

        На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статьёй 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 807 и ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

    В соответствии со ст.811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.ст.1, 9, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    В силу ст.30 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. №395-I «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

    При этом в силу п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

    Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

    В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии с ч.2 ст.71 ГПК РФ при непредставлении истцом письменного договора займа (кредитного договора) или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого (в случаях утраты, признания судом недопустимым доказательством, исключения из числа доказательств и т.д.) истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако вправе приводить письменные и другие доказательства.

          В обоснование заявленных требований истец указывает, что 12.12.2013 г. ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ( в результате реорганизации-ЗАО "БИНБАНК Кредитные карты", затем АО "БИНБАНК Кредитные карты", АО "БИНБАНК Диджитал", с 01.01.2019 г. -АО Банк «ФК «Открытие» ) заключил с Матвеевым М.А. договор о предоставлении банковских услуг №, по условиям которого Матвеев М.А. получил кредитную карту с лимитом в размере 167981,46 руб., под 22,80% годовых (1,9% в месяц). Условия договора согласованы его сторонами путем подписания заемщиком анкеты-заявления о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг, Тарифов и условий обслуживания кредитных карт, из содержания которых усматривается, что Матвеев М.А. при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен с его условиями.

Суду истцом представлен Акт об утрате кредитного досье от 16 мая 2023 года, и, в подтверждение факта получения Матвеевым М.А. кредитных средств представлены выписки по счету Матвеева М.А., свидетельствующие о зачислении и расходовании кредитных средств.

    Как следует из материалов дела, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов не исполняются с декабря 2017 года.

С учетом вышеизложенного требование истца о взыскании суммы основного долга по договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Однако представленной истцом выпиской по счету не подтверждается указанный истцом размер процентной ставки по кредиту.

Вместе с тем, обязанность заемщика по уплате процентов за пользование кредитом основана на возмездном характере кредитного договора. В силу ст.819 ГК РФ кредитный договор по определению является возмездным, а плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Поскольку размер процентной ставки по заключенному между Банком и Матвеевым М.А. договору материалами дела не подтверждается, суд приходит к выводу, что ответчик обязан уплатить проценты за пользование кредитом за период просрочки в размере ключевой ставки Банка России.

    Требование Банка о взыскании неустойки удовлетворению не подлежит, поскольку истцом не представлено доказательств предоставления кредита с обязательством уплаты неустойки.

12.12.2017 г. заемщик Матвеев М.А. умер.

    На основании ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

         В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

         Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства ( п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ №).

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1148 ГК РФ).

    Согласно ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Согласно ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Часть вторая этой же статьи предусматривает, что пока не доказано иное, считается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества и прочее.

          В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

          В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

      Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 постановления от 29 мая 2012 года N 9).

     Верховный Суд Российской Федерации в пункте 63 постановления от 29 мая 2012 года N 9 разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Из материалов наследственного дела №119/2017 следует, что единственным наследником к имуществу Матвеева М.А. является сын Матвеев А.М.

    В состав наследства после смерти Матвеева М.А. входят: квартира кадастровой стоимостью 1024628, 46 руб., земельный участок в садоводческом товариществе кадастровой стоимостью 100962 руб., денежный вклады в ПАО Сбербанк и ПАО УКБ «Новобанк», с причитающимися процентами и компенсациями, автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

        Решением Боровичского районного суда от 17 июня 2021 года с Матвеева А.М. как наследника умершего Матвеева М.А., в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитной карте в размере 445299 руб. 78 коп.

    Таким образом, ПАО Банк «Открытие» заявлена к взысканию сумма в пределах стоимости имущества, перешедшего к Матвееву А.М. после смерти Матвеева М.А.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин, в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

    В п. 12 Постановления от 28 февраля 1995 года № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Истец произвел начисление основного долга, процентов, пени за период с 03.11.2019 года, а обратился с настоящим исковым заявлением 25.05.2023 г. Таким образом, банк пропустил исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности для взыскания задолженности с 03.11.2019 года по 25.05.2020 года включительно.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что последствия пропуска срока исковой давности подлежат применению за вышеуказанный период.

    Таким образом, с Матвеева А.М. подлежит взысканию основной долг за период с 26 мая 2020 г. по 14 октября 2021 г. в сумме 41936 рублей 65 копеек.

Рассчитанная по правилам ст. 395 ГК РФ сумма процентов, исходя из размера действовавшей ключевой ставки в период с 26 мая 2020 г. по 14 октября 2021 г. составляет 2852,07 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу банка с ответчика Матвеева А.М. подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1543 рубля 66 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

    Иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ИНН 7706092528 ОРГН 1027739019208 к Матвееву Александру Михайловичу - удовлетворить частично

Взыскать с Матвеева Александра Михайловича (СНИЛС №) в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 12.12.2013 года за период с 26 мая 2020 г. по 14 октября 2021 г.: сумму основного долга в размере 41936 рублей 65 копеек, сумму процентов за пользование кредитом в размере 2852 рубля 07 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1543 рубля 66 копеек, а всего 46332 (сорок шесть тысяч триста тридцать два) рублей 38 копеек

В удовлетворении остальной части заявленных требований-отказать

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья                                                       Е.М. Кудрявцева

    Мотивированное решение изготовлено « 10» октября 2023 года