Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-593/2021 (2-4610/2020;) ~ М-4651/2020 от 04.12.2020

№ 2-593/2021

24RS0040-01-2020-005889-49

РЕ Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Норильск Красноярского края                  11 февраля 2021 года

Норильский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Хлюпина А.Ю.,

при секретаре Лукиновой Е.А.,

с участием представителя истца Сметанина А.В. – Зубова А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сметанина А.В. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, компенсации морального вреда и расходов на оплату юридических услуг,

УСТАНОВИЛ:

Сметанин А.В. обратился с исковыми требованиями к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее – ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителя, мотивируя тем, что 07.11.2019 между Сметаниным А.В. и ПАО ВТБ заключен кредитный договор № на сумму 1 733 731,55 рублей под 12,187 % годовых. При заключении договора менеджером банка в устной форме было сообщено, что предоставление кредита возможно только при условии согласия на включение в число участников программы страхования в рамках Страхового продукта «Финансовый резерв» в ПАО ВТБ 24. В тот же день Заемщик на основании устного заявления был включен сотрудником ответчика в число участников Программы страхования «Лайф+» в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», на основании которого, заемщику был выдан Полис Финансовый резерв № от 07.11.2019 (далее по тесту - Полис 1). Страховыми рисками по Программе «Лайф+» являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни; травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни. Согласно Полиса 1 размер страховой премии составил 187 243 рубля. Оплату страховой премии ответчик произвел 07.11.2019. Кроме того, 07.11.2019 Заемщику на основании устного заявления сотрудником ответчика был выдан Полис добровольного медицинского страхования «Защити будущее» № № (далее по тесту – Полис 2). Страховым случаем по Полису 2 являются: обращение застрахованного в течение срока действия договора страхования в медицинское или иное учреждение по направлению страховщика для получения медицинской помощи, предусмотренной Программой, вследствие расстройства здоровья застрахованного и/или состояния застрахованного, требующих организации и оказания медицинской помощи, повлекшее возникновении расходов у застрахованного по оплате оказанных ему услуг. Согласно Полиса 2 размер страховой премии составил 15 000 рублей. Оплату страховой премии ответчик произвел 07.11.2019. На следующий день, 08.11.2019 истец обратился в банк с письменным заявлением (претензией) об отказе от страхования с требованием вернуть страховую премию. Менеджером банка при личном приеме заемщика в устной форме было сообщено, что заявление об отказе от страхования принять не могут и отказал в приеме заявления мотивируя тем, что банк не является стороной договора, поскольку договор страхования заключен между истцом и ООО «СК ВТБ Страхование» в связи, с чем, необходимо обращаться в адрес страховщика. Со своей стороны истец вынужден был направлять официальные претензии в адрес ответчика и третьего лица по средствам почтовой связи в форме ценного письма с описью вложения. Претензия в адрес ответчика была направлена 08.11.2019 и получена была адресатом только лишь 15.11.2019, согласно информации ресурса отслеживания почтовых сообщений Почты России. На настоящий день плата за страхование банком не возвращена, и каких-либо ответов на претензию в адрес истца не направлялось. На настоящий день плата за страхование страховщиком не возвращена, и каких либо ответов на претензию в адрес истца не направлялось. Просит взыскать уплаченные за участие в программах страхования «Лайф+» и «Защити будущее» в размере 202243 рубля; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 787,02 руб., с перерасчетом размера процентов по состоянию на день вынесения решения суда; компенсацию морального вреда в размере 25000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 35 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец Сметанин А.В. в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Представитель истца Зубов А.П., действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ-Страхование» - Кунту М.В., в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, просила о рассмотрении дела без их участия. В своих письменных возражениях представитель ответчика просит в удовлетворении требований отказать, мотивируя, тем, что до выдачи страховых полисов, и, соответственно, заключения договоров страхования, истец под подпись был ознакомлен и согласен с условиями страхования. Также истец получил на руки экземпляр условий страхования. Выданные ему страховые полисы подтверждают заключение между страхователем и страховщиком договоров страхования на основании устного заявления страхователя и в соответствии с особыми условиями по страховому продукту «Финансовый резерв» и «Защити будущее», являющимися неотъемлемой частью договора страхования. Для отказа от договоров страхования истцу необходимо было представить исчерпывающий пакет документов, который истцом предоставлен не был. Истцом была направлена претензия о возврате страховой премии, однако, к указанному заявлению Сметанин А.В. не приложил договоры страхования, копию паспорта и банковские реквизиты для перечисления. Истцу был направлен письменный ответ о необходимости предоставить указанные документы, однако, до настоящего времени документы не представлены. В случае, если суд признает требования подлежащими удовлетворению, просит применить положения ст. 333 ГК РФ к взысканному штрафу, процентам за пользование чужими денежными средствами, размеру морального вреда.

Представители третьих лиц Банк ВТБ (ПАО) и АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседании не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч.1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с положениями п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в редакции, действовавшей на дату включения в истца в число участников страхования), при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

На основании п. 7 вышеуказанного Указания ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней (в редакции Указанная ЦБ РФ на 06.03.2017) со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В соответствии с пунктом 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования и др.), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно положениям п. 1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что 07.11.2019 между Банком ВТБ (ПАО) и истцом был заключен кредитный договор №, в соответствие с условиями которого, заемщику был выдан кредит в размере 1 733 731,55 рублей, сроком на 60 месяцев под 12,2% годовых.

Заключенный между сторонами Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия) и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит (п. 21 Согласия на кредит).

В день заключения кредитного договора - 07.11.2019 между истцом и ООО СК «ВТБ-страхование» был заключен договор страхования № «Финансовый резерв» Программа «Лайф+» на срок договора страхования с 00:00 08.11.2019 по 23:59 07.11.2024. Выгодоприобретателем по договору является застрахованный – Сметанин А.В., а в случае смерти – его наследники. В соответствии с условиями данного договора страхования истец застраховал себя от наступления страховых случаев – травма, госпитализация в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б. Страховая сумма по договору установлена в размере 1 733 731,55 руб., страховая премия 187 243 руб.

В соответствии с п. 6.5 Особых условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время.

Положениями п. 6.5.1 указанных Условий установлено, что при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования страховых случаев.

Кроме того, 07.11.2019 между истцом и ООО СК «ВТБ-страхование» был заключен договор страхования «Защити будущее», что подтверждается Полисом добровольного медицинского страхования № на срок 1 год с даты вступления договора в силу. Полис активируется при вводе кода активации. Датой заключения настоящего полиса является дата его активации. В соответствии с текстом полиса п.п. 12.2.2 Страхователь в течение 30 дней с даты уплаты страховой премии вправе отказаться от заключения договора страхования и получить уплаченную им страховую премию. Возврат страховой премии осуществляется страховщиком при предоставлении страхователем полиса и документа, подтверждающего уплату страховой премии. Страховым случаем по Полису являются: обращение застрахованного в течение срока действия договора страхования в медицинское или иное учреждение по направлению страховщика для получения медицинской помощи, предусмотренной Программой, вследствие расстройства здоровья застрахованного и/или состояния застрахованного, требующих организации и оказания медицинской помощи, повлекшее возникновении расходов у застрахованного по оплате оказанных ему услуг. Страховая сумма по договору установлена в размере 450000 руб., страховая премия 15 000 рублей.

Исходя из положений п.п. 5.4.1 Приложения 2 к Полису добровольного страхования «Защити будущее» -Особые условия, Страхователь вправе отказаться от договора страхования и при отказе в течение Периода охлаждения ( согласно п.п. 1.1 -14 дней) уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объёме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало.

01.11.2019 истец написал заявление в Банк ВТБ (ПАО) о перечислении денежных средств со своего счета в сумме 187 243 руб. в счет оплаты страховой премии по полису № на расчетный счет ООО СК «ВТБ-страхование».

В соответствии с выпиской по счету истца 07.11.2019 банком были осуществлены операции по оплате ООО СК «ВТБ-страхование» за продукт «Финансовый резерв Лайф+ - 187 243 руб., за оплату страхового полиса «Защити будущее» - 15 000 руб.

Вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение пяти рабочих дней (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ и должна быть возложена на Страховщика.

Из материалов дела следует, что истец своевременно заявил о своем отказе от исполнения договора страхования 08.11.2019, то есть в срок установленный Указаниями Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», в связи с чем, Сметанин А.В. правомерно потребовала возврата страховых премий, и, поскольку сумма страховых премий не была ему возвращена, суд, принимая во внимание изложенное выше, положения статей 309, 310, 958 ГК РФ, Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У, которыми предусмотрены условия возврата страхователю страховой премии при отказе от договора, считает необходимым исковые требования Сметанина А.В. удовлетворить и взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» - страховую премию в размере 202 243 рубля, поскольку из анализа материалов дела, в частности, заявления на страхование следует, что данная сумму перечислена банком страховщику.

В соответствии с абз. 3 п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ.

Поскольку судом установлен факт неосновательного получения ответчиком денежных средств, уплаченных Сметаниным А.В. в качестве страхового платежа с даты их неправомерного удержания на сумму неосновательно полученных денежных средств подлежат уплате проценты.

Исходя из периода заявленного истцом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами рассчитанный по средней ставке банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу составит:

20

Период	Дней в периоде	Ставка, %	Дней в году	Проценты, ?
26.11.2019 – 15.12.2019
6,5	365	720,32
16.12.2019 – 31.12.2019	16	6,25	365	554,09
01.01.2020 – 09.02.2020	40	6,25	366	1 381,44
10.02.2020 – 26.04.2020	77	6	366	2 552,90
27.04.2020 – 21.06.2020	56	5,5	366	1 701,94
22.06.2020 – 26.07.2020	35	4,5	366	870,31
27.07.2020 – 31.12.2020	158	4,25	366	3 710,55
01.01.2021 – 11.02.2021	42	4,25	365	989,05
Сумма процентов: 12 480,60 рублей.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Принимая во внимание, что ответчиком, как юридическим лицом, нарушены права потребителя финансовой услуги, с учетом фактических обстоятельств, вины нарушителя, характера и степени нравственных страданий истца, связанных с индивидуальными особенностями, длительности нарушения права, требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу компенсации морального вреда, исходя из принципов разумности и обоснованности, в размере 5 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», исходя из гражданско-правового характера санкции, предусмотренной указанной нормой закона, судебная коллегия полагает необходимым взыскать в ответчиков в пользу истца штраф за нарушение прав потребителя.

Размер суммы штрафа, подлежащей к взысканию с ООО СК «ВТБ Страхование» составит 108 861,80 рублей (исходя из расчета: (202 243 руб. + 3 000 руб. + 12 480,60 руб.) / 2)).

Предусмотренный ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» штраф имеет гражданско-правовую природу и по своей сути является предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) размер неустойки и штрафа может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Ответчик ходатайствовал о применении положений ст. 333 ГК РФ в части взыскания штрафа.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, правовую позицию ответчика, его заявление о снижении штрафа, длительность допущенного ответчиком нарушения сроков исполнения требований истца как потребителя, цену договора, последствия нарушения обязательств, а также отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств в рамках действующего законодательства о защите прав потребителей, считает необходимым снизить сумму штрафа до 30 000 рублей. В данной ситуации исходя из цены договора снижение штрафа является не только допустимым, но и целесообразным, позволяет соблюсти баланс интересов истца и ответчика.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся также суммы, подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

При этом в силу ст. 100 ГПК РФ расходы на представителя взыскиваются судом в разумных пределах.

Судом установлено, что за юридические услуги (консультацию, составление претензии, искового заявления) истцом было оплачено согласно договору на оказание юридических услуг от 30.01.2020 35 000 рублей.

Определяя размер расходов на оплату услуг представителя, подлежащих возмещению в пользу истца, суд принимает во внимание характер имевших место между сторонами спорных правоотношений, обстоятельства дела и его сложность, объем защищаемого права, размера оказанных услуг выразившихся в составлении претензии, иска и копий документов, исходя из принципа разумности и справедливости, считает, что с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в сумме 15 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ суд полагает также необходимым взыскать ответчика в доход местного бюджета расходы по уплате государственной пошлины, от которых истец освобожден, в размере 5 647 рублей (по требованиям имущественного характера 5 347 рублей и неимущественного характера 300 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░ 7702263726,░░░░ 1027700462514) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 202 243 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 480,60 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 000 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░ 7702263726,░░░░ 1027700462514) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 647 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                      ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                      ░.░. ░░░░░░