Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-252/2024 (2-2478/2023;) ~ М-2285/2023 от 20.11.2023

Дело № 46RS0031-01-2023-003667-94

№2-252/2-2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2024 года                      город Курск                    

Промышленный районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи Тарасовой Л.В.,

при секретаре Субботиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Червякову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Червякову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептированного заявления оферты, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> под 20,9% сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) утраты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15.04.2020, на 23.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1034 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.04.2020, на 23.03.2023 суммарная продолжительность составляет 123 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на 23.03.2023 общая задолженность составляет <данные изъяты> из которой <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на остаток основного дола, <данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - комиссия за смс-информирование. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере <данные изъяты> а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Червяков С.А. в судебное заседание не явился. О дне, времени, месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.     

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" (кредитор) и ответчиком Червяковым С.А. (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> под 20,9 % на срок 36 месяцев. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком платежей, а также уплатить иные услуги. Минимальный обязательный платеж составил <данные изъяты>

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена процентная ставка – 13,9% годовых, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 20,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита Червяков С.А. просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, где он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенным между Банком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от возможности наступления рисков, предусмотренных Программой страхования. Данная Программа является отдельной платной услугой Банка.

Также Червяковым С.А. были подключены дополнительные услуги: комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, а также услуга «Гарантия минимальной ставки 14,9%».

В заявлении о предоставлении кредита, Червяков С.А. просил Банк предоставить ему кредит путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности:

- первым траншем в размере платы за Программу, платы за подключение иных дополнительных услуг на основании отдельного данного им распоряжения, направить на их уплату;

- вторым траншем, не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита сумму в размере <данные изъяты> руб. направить по реквизитам: л/счет № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк» для зачисления на счет Червякова С.А.;

- оставшуюся сумму лимита кредитования не позднее следующего дня с момента подписания договора зачислить на счет Червякова С.А. № в Филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк».

Данные обстоятельства подтверждаются копиями следующих документов: индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22), графика по погашению кредита (л.д.23), заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д.24-25), заявления на включение в Программу добровольного страхования (л.д.26), заявления на страхование по программе добровольного коллективного страхования. Программа страхования «ДМС ЛАЙТ» (л.д.27), заявления-оферты на открытие банковского счета и выдачу банковской карты (л.д.27), анкеты на предоставление кредита (л.д.28-29), сертификата по программе страхования «ДМС ЛАЙТ» (л.д.28).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 24.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Свои обязательства по договору банк выполнил, что подтверждается выпиской по счету № с 14.02.2020 по 23.03.2023, из которой следует, что Червяков С.А. воспользовался предоставленными ему денежными средствами по кредитному договору (л.д.6).

Из указанной выписки следует, что за период с 14.02.2020 по 27.09.2021 Червяковым С.А. производилась оплата в счет погашения кредита, последний платеж был внесен 27.09.2021, после чего выплаты им производиться перестали, возникла просроченная задолженность.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое Червяков С.А. должен был исполнить в течение 30 дней с момента отправления уведомления. Данное требование ответчик не выполнил.

Таким образом, ненадлежащее исполнение ответчиком условий договора по своевременному возврату основного долга и наличие задолженности подтверждаются материалами дела.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.03.2023 составляет <данные изъяты> из которой: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на остаток основного дола, <данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - комиссия за смс-информирование. (л.д.4-5).

Суд признает представленный истцом расчет задолженности верным. Контррасчета ответчиком суду представлено не было.

Принимая во внимание изложенное, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании указанной нормы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> Несение указанных расходов подтверждено платежным поручением (л.д. 10).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Червякову Сергею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Червякова Сергея Александровича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 23.03.2023 в размере <данные изъяты> из которой: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – неустойка на остаток основного дола, <данные изъяты> - неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - комиссия за смс-информирование, а также в счет возмещения судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд в апелляционном порядке через Промышленный районный суд г.Курска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

    Мотивированное решение изготовлено 23.01.2024 года.

    Председательствующий                    Л.В. Тарасова