Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-937/2014 ~ М-597/2014 от 02.04.2014

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> «27» мая 2014 года

Боровичский районный суд <адрес> в составе: судьи Кондратьевой В.Л.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ОАО Банк «Открытие» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

ОАО Банк «Открытие» обратился в Боровичский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора. В обоснование требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-ДО-СПБ-11 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк обязался перечислить денежные средства в размере 640 000 (шестьсот сорок тысяч) рублей на приобретение ответчиком транспортного средства - Fiat Ducato, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) № Z7G244000BS032451, двигатель № F1AE0481C1288480, цвет синий, а Заемщик обязался вернуть кредит в срок до 13 мая 201б года. в соответствии с Графиком платежей по кредитному договору и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом исходя из ставки 15,5 % годовых.

Кредитный договор, заключенный между Ответчиком и Банком состоит из Заявления на предоставление Кредита на приобретение транспортного средства и открытие Текущего счета №~ДО-СПБ-11 от ДД.ММ.ГГГГ и тарифов и условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам кредитов на приобретение коммерческих автомобилей.

Срок погашения Ежемесячного платежа установлен не позднее 13 числа каждого календарного месяца (п.2 Заявления).

Обязательства Банка по предоставлению кредита были выполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по лицевым счетам Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства в размере 640 000 рублей были переведены Банком ООО «Рус-Авто» в счет оплаты, приобретаемого Заемщиком транспортного средства, что подтверждается заявлением ФИО1 на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом Ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. С момента выдачи кредита Заемщиком неоднократно нарушались сроки оплаты и размеры ежемесячных платежей по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ не было произведено ни одного платежа, что подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В результате неисполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность.

В соответствии с Условиями и разделом 2 Заявления при неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в Заявлении за каждый календарный день просрочки по дату уплаты непогашенной суммы включительно, что составляет 0,5 % за каждый календарный день просрочки. Поскольку Ответчик допустил просрочку в погашении кредита, уплате процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом подлежит начислению пеня.

Принимая во внимание, что Ответчик осуществлял погашение кредита с существенным нарушением договорных условий и согласованного сторонами Графика платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежи не осуществлялись, Банк считает, что допущенные Заемщиком нарушения кредитных обязательств являются существенными и достаточными основаниями для расторжения Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном погашении кредита, в котором Заемщику было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ в добровольном порядке погасить общую сумму задолженности по Кредитному договору, начисленные на дату возврата проценты за пользование кредитом, а также пени и неустойки, кроме того, Заемщик был уведомлен о намерении Банка расторгнуть Кредитный договор.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составила 453 406 рублей 18 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 401600 рублей 87 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом 25589 рублей 78 копеек, неустойка по кредиту 17694 рубля 58 копеек, неустойка по процентам 8520 рублей 95 копеек.

Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения. До момента обращения Истца в суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

В обеспечение исполнения Кредитного договора в соответствии с п.4 Заявления, п.7.1 Условий Ответчик передал Банку в залог, приобретенный на кредитные средства автомобиль - Fiat Ducato, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №Z7G244000BS032451, двигатель №F1AE0481C1288480, цвет синий.

Согласно выпискам по лицевому счету Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была допущена просрочка платежей по Кредитному договору более 5 раз.

Оценочная стоимость транспортного средства устанавливается по взаимному согласию сторон в разделе Заявления и равна цене транспортного средства, указанной в договоре купли-продажи Транспортного средства, заключенном между Заемщиком и Продавцом.

Согласно Договору купли-продажи автотранспортного средства №РА000000 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ответчиком и продавцом транспортного средства ООО «РУС-Авто» стоимость транспортного средства составила 759 000 рублей.

Принимая во внимание, что согласно условий Договора залога - предмет залога остается в пользовании у Залогодателя, а так же тот факт, что с момента заключения

Договора залога до обращения в суд с настоящим исковым заявлением прошло более года, у Истца имеются основания полагать, что Залоговая стоимость не соответствует действительной.

Установление начальной продажной цены заложенного имущества на основании стоимости, определенной в договоре Залога может привести к невозможности исполнения судебного акта, а так же к нарушению прав и законных интересов Залогодержателя.

Согласно Отчету об определении рыночной стоимости автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО Агентство профессионального консультирования «Бизнес-Актив», рыночная стоимость залогового транспортного средства - Fiat Ducato, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №Z7G244000BS032451, двигатель №F1AE0481C1288480, цвет синий, с учетом НДС, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 530 000 рублей.

Просят суд: расторгнуть кредитный договор №-ДО-СПБ-11 отДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 с даты вынесения решения суда;

взыскать в пользу ОАО Банк «Откроытие» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № О148859-ДО-СПБ-11 от 13.мая 2011 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 453406 рублей 18 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 401600 рублей 87 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом 25589 рублей 78 копеек, неустойка по кредиту 17694 рубля 58 копеек, неустойка по процентам 8520 рублей 95 копеек;

обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору №-ДО-СПБ-11 от ДД.ММ.ГГГГ транспортное средство Fiat Ducato, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №Z7G244000BS032451, двигатель №F1AE0481C1288480, цвет синий;

взыскать в пользу ОАО Банк «Открытие» с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 15734 рубля 06 копеек.

В судебное заседание представитель истца – ОАО Банк «Открытие» - не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, судебная повестка вернулась с отметкой почты «истек срок хранения».

Представитель ответчика ФИО1 в порядке ст. 50 ГПК РФ адвокат по ордеру ФИО3 иск не признал, ссылаясь на неизвестность позиции ответчика по иску.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика ФИО1 адвоката ФИО3, суд считает, что иск является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.1 ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором предусмотрено возвращение займа по частям и заемщик допустил нарушение срока возврата очередной части займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.4.2-4.3. условий начисление процентов за пользование кредитом производиться на остаток основного долга за исключением просроченного основного долга на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита, включительно. Расчет размера денежного обязательства осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам за расчетный период. Проценты начисляются ежемесячно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом.

Срок погашения минимального ежемесячного платежа установлен не позднее 13 числа каждого месяца (п.2 заявления).

Согласно п.1.6 условий ежемесячный платеж - любой по очередности платеж заемщика по погашению задолженности, включающий в себя часть суммы кредита, подлежащей возврату, сумму начисленных процентов за пользование кредитом.

Обязательства Банка по предоставлению кредита были выполнены в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по лицевым счетам Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (ст.334 ГК РФ).

Статьей 337 ГК РФ установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно п.11 ст.28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2872-1 «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 3. ст.348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено следующее.

Между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-ДО-СПБ-11 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 640 000 рублей, по которому ОАО Банк «Открытие» предоставляет ФИО1 кредит в сумме 640 000 рублей на 60 месяцев по<адрес>,5% годовых, а ФИО1 обязуется возвратить ОАО Банк «Открытие» полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. (л.д.12-26)

В обеспечение исполнения Кредитного договора в соответствии с п.4 Заявления, п.7.1 условий ФИО1 передала Банку в залог, приобретенный на кредитные средства автомобиль - Fiat Ducato, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №Z7G244000BS032451, двигатель №F1AE0481C1288480, цвет синий.

ФИО1 своих обязательств не исполняет, образовалась просроченная задолженность по исполнению обязательств.

Сумма задолженности заёмщика ФИО1 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ составляет 453 406 рублей 18 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность 401600 рублей 87 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом 25589 рублей 78 копеек, неустойка по кредиту 17694 рубля 58 копеек, неустойка по процентам 8520 рублей 95 копеек. (л.д.9-11;28-62)

Денежные средства в размере 640 000 рублей были переведены Банком ООО «Рус-Авто» в счет оплаты, приобретаемого Заемщиком транспортного средства, что подтверждается заявлением ФИО1 на перевод денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 640 000 рублей (л.д.26,27).

Обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом Ответчиком исполнялись ненадлежащим образом. С момента выдачи кредита Заемщиком неоднократно нарушались сроки оплаты и размеры ежемесячных платежей по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ не было произведено ни одного платежа, что подтверждается выписками по лицевым счетам заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ1 года по ДД.ММ.ГГГГ. В результате неисполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредитному договору образовалась просроченная задолженность. (л.д.28-62)

Согласно Договору купли-продажи автотранспортного средства №РА000000 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО4 и продавцом транспортного средства ООО «РУС-Авто» стоимость транспортного средства составила 759 000 рублей.(л.д.69-70)

Согласно Отчету об определении рыночной стоимости автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного ООО «Агентство профессионального консультирования «Бизнес-Актив», рыночная стоимость залогового транспортного средства - Fiat Ducato, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №Z7G244000BS032451, двигатель №F1AE0481C1288480, цвет синий, с учетом НДС, по состоянию на 19 февраля 2О14 года составляет 530 000 рублей. (л.д.71-95)

Согласно п.2 заявления, являющегося неотъемлемой частью договора, заемщик уплачивает банку неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение требования банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в размере 0,5% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

Ответчик ФИО1 до настоящего времени имеет задолженность по исполнению своих обязательств, что подтверждается историей ссудного счета заемщика.

Таким образом, суд находит иск ОАО Банк «Открытие» законным и обоснованным, а потому подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 734 рубля 06 копеек подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ОАО Банк «Открытие».

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ОАО Банк «Открытие» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-ДО-СПБ-11 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО Банк «Открытие» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Открытие» просроченную ссудную задолженность в сумме 401 600 рублей 87 копеек (четыреста одна тысяча шестьсот рублей восемьдесят семь копеек), просроченные проценты за пользование кредитом 25 589 рублей 78 копеек (двадцать пять тысяч пятьсот восемьдесят девять рублей семьдесят восемь копеек), неустойку по кредиту 17 694 рубля 58 копеек (семнадцать тысяч шестьсот девяносто четыре рубля пятьдесят восемь копеек), неустойку по процентам 8 520 рублей 95 копеек (восемь тысяч пятьсот двадцать рублей девяносто пять копеек); всего взыскать 453 406 рублей 18 копеек (четыреста пятьдесят три тысячи четыреста шесть рублей восемнадцать копеек).

В случае неисполнения ответчиком ФИО1 решения суда о выплате задолженности по кредитному договору №-ДО-СПБ-11 от ДД.ММ.ГГГГ обратить взыскание на имущество ответчика ФИО1, являющееся предметом залога по данному кредитному договору, - автомобиль Fiat Ducato, 2011 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №Z7G244000BS032451, двигатель №F1AE0481C1288480, цвет синий, установив начальную продажную стоимость в размере 530 000 (пятьсот тридцать тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 734 рубля 06 копеек (пятнадцать тысяч семьсот тридцать четыре рубля шесть копеек).

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Боровичский районный суд <адрес> в течение месяца со дня составления его в окончательной форме.

Судья                        В.Л.Кондратьева.