Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-357/2022 ~ М-312/2022 от 21.06.2022

                                    Дело № 2-357/2022

УИД 60RS0003-01-2022-000711-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Остров Псковской области *** 2022 года

    Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Минчугиной Т.Г.,

при секретаре Ефимовой О.А., помощнике судьи Новиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Дроздову Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору как с наследника заемщика и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти К.И.М о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору и судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что ***.2015 года между <данные изъяты>» и К И.М. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №), в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок до востребования. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ***.2022 года <данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем, все права и обязанности <данные изъяты>» перешли в соответствии со ст. 58 ГК РФ к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Как указывает истец, в настоящее время общая задолженность по кредитному договору №№ (№) составляет <данные изъяты> рублей. К И.М. умерла ***.2019 года. На запрос представителя ПАО «Совкомбанк» от нотариуса получена информация о заведении наследственного дела № № после смерти К И.М., сведения о круге наследников умершей Банку не предоставлены.

Учитывая изложенное, а также ссылаясь на положения ст. ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать в его пользу с наследников К И.М. за счет наследственного имущества задолженность по указанному выше кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Определением суда от ***.2022 года в качестве соответчиков по делу привлечены наследники, принявшие наследство после смерти К И.М., - Г.В. и Дроздов Д.В.

Определением суда от ***.2022 года производство по гражданскому делу в части предъявленных исковых требований к Г А.В. прекращено в связи со смертью последнего по основаниям ст. 220 ГПК РФ.

Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5-7).

Ответчик Дроздов Д.В., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, представил письменную позицию, согласно которой возражал против удовлетворения заявленных истцом требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Привлеченные определением суда от ***.2022 года третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, Дроздов Д.В. и Левченко Н.К., будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, о причинах неявки в суд не сообщили, об отложении дела слушанием не ходатайствовали, письменную позицию по существу иска не представили.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела и изучив позицию сторон, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела, ***.2015 года в офертно-акцептной форме между <данные изъяты>» и К И.М. заключен договор кредитования №№ по кредитной карте «<данные изъяты>», в соответствии с условиями которого, Банк предоставил Заемщику кредит с лимитом в размере <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты>% годовых за проведение безналичных операций, <данные изъяты>% годовых за проведение наличных операций. Условия заключенного договора изложены в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>» и Тарифах Банка. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента, и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – до востребования (п. 2 Индивидуальных условий).

При этом, Индивидуальными условиями кредитования для кредита по кредитной карте «<данные изъяты>» определены: лимит кредитования – <данные изъяты> рублей, льготный период – <данные изъяты> дней, платежный период – <данные изъяты> дней, дата платежа – согласно счет-выписке. Состав минимального обязательного платежа (МОП) установлен Общими условиями. Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – <данные изъяты>% от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей. Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем внесения на текущий банковский счет Заемщика МОП в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного 1 календарному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода (п. 6 Индивидуальных условий).

Заемщик, подписав заявление клиента о заключении договора кредитования, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт <данные изъяты>» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в иных местах оказания услуг (п. 14 Индивидуальных условий). При этом, согласно п. 15 Индивидуальных условий Заемщик согласился на выпуск Банком кредитной карты (л.д. 54-58).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий потребительского кредита, являющихся неотъемлемой и составной частью договора кредитования, предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытие банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ, подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение Заемщиком по его требованию Общих условий потребительского кредита, предоставление суммы кредита Заемщику, выдача Заемщику банковской карты. Списание денежных средств по договору потребительского кредита, а также процентов за пользование кредитом, происходит в дату, предусмотренную Индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности (п. 3.7 Условий). Суммы, полученные Банком в погашение задолженности, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность Заемщика в следующей очередности: по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; по уплате неустойки (штраф, пеня); по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором потребительского кредита (п. 3.11) (л.д. 40-48).

Пунктом 1.16 Общих условий кредитования счета установлен расчетный период, равный одному месяцу. При этом, указано, что датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

По окончании каждого расчетного периода Банк направляет Клиенту счет-выписку о размере минимального обязательного платежа и сроке его погашения SMS-уведомлением на номер телефона сотовой связи Клиента, указанный в анкете Заявителя (п. 4.4 Общих условий).

Исполнение Банком взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита №№ от ***.2015 года подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 14-17).

Из этой же выписки по счету следует, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, не соблюдались сроки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по договору потребительского кредита от ***.2015 года № № в размере <данные изъяты> рублей, из которых: <данные изъяты> рублей – просроченные проценты, <данные изъяты> рублей – просроченная ссудная задолженность.

***.2022 года <данные изъяты>» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 28-30) и договором присоединения <данные изъяты>» к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 32-38).

При указанных обстоятельствах все права и обязанности <данные изъяты>» перешли в соответствии со ст. 58 ГК РФ к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства

Согласно актовой записи о смерти № № от *** 2019 года, заемщик К.И.М, *** года рождения, уроженка с. ..., умерла *** 2019 года.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления. (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.Согласно материалам наследственного дела № №, заведенного после умершей ***.2019 года К. И.М., наследником по закону, принявшим наследство, является ее супруг Г.А.В.

Кроме того, из материалов наследственного дела усматривается, что совместно с умершей К И.М. на дату ее смерти по адресу: ..., был зарегистрирован ее сын Дроздов Д.В., что свидетельствует о фактическом принятии им наследства и обязанности отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из заявления Г А.В., наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью <данные изъяты> рублей, денежных средств с причитающимися процентами и компенсациями, а также недополученной пенсии и иных компенсационных выплат.

***.2019 года Г А.В. нотариусом выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, а именно на денежные средства, хранящиеся в <данные изъяты> на счетах банковских карт с причитающимися процентами.

Как следует из записи акта о смерти № № от *** 2020 года, Г.А.В, *** 1970 года рождения, уроженец г. ..., умер *** 2020 года. Наследственное дело после его смерти открыто не было. Учитывая данные обстоятельства, определением суда от ***.2022 года производство по гражданскому делу в части исковых требований к Г А.В. прекращено.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1175 ГК РФ до принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Приведенные положения закона указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику, последний становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

При таких обстоятельствах к Дроздову Д.В., фактически принявшему наследство после смерти К И.М., в порядке универсального правопреемства перешли права и обязанности заемщика К И.М. по кредитному договору № № от ***.2015 года в пределах стоимости наследственного имущества.

В адресованном суду заявлении ответчик Дроздов Д.В. просит применить к заявленным требованиям срок исковой давности и ввиду этого отказать истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, при разрешении которого суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий кредитования счета, являющихся приложением к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в <данные изъяты>», погашение кредита осуществляется путем внесения Клиентом на текущий банковский счет денежных средств в размере минимального обязательного платежа, до истечения соответствующего платежного периода.

Кроме того, как указывалось ранее, Индивидуальными условиями кредитования по кредитной карте «<данные изъяты>» предусмотрены продолжительность платежного периода - <данные изъяты> дней и погашение задолженности по кредиту путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа (МОП) в погашение кредита в течение платежного периода. Согласно п. 6 Индивидуальных условий установлен максимальный процент, входящий в состав МОП, – <данные изъяты> процентов от суммы полученного и непогашенного кредита, рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее <данные изъяты> рублей.

Таким образом, исходя из представленных истцом Индивидуальных условий кредитования по кредитной карте «<данные изъяты>», подписанных представителем <данные изъяты>» и К И.М., а также Общих условий кредитования счета, следует, что последняя должна ежемесячно погашать задолженность по кредиту путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа, который, несмотря на то, что не является конкретной фиксированной суммой, но определяется Банком и отражается в направляемой заемщику счете-выписке.

По общему правилу, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит возобновляем, то есть при гашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный лимит задолженности. При этом, клиент самостоятельно выбирает даты использования кредитных средств, после чего, Банк определяет отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства и за пользование которыми Заемщик выплачивает начисленные на них проценты.

Последний платеж по карте в счет погашения задолженности был произведен К И.М. ***.2015 года, далее какие-либо денежные средства в погашение кредита и процентов заемщиком не вносились.

При таких обстоятельствах, учитывая, что последний платеж по договору был осуществлен ***.2015 года, то срок исполнения обязательств по основному требованию - денежным суммам, взятым в кредит у Банка, наступил не позднее ***.2015 года. Поскольку в дальнейшем никакие денежные средства в рамках данного договора клиентом не получались и не погашались, а начисляемая в дальнейшем задолженность являлась только процентами по кредиту, то есть дополнительными требованиями, то право банка требовать взыскания указанной задолженности возникло не позднее ***.2015 года и, как следствие, срок исковой давности истек ***.2018 года.

Данных о совершении К И.М. действий, свидетельствующих о признании долга, при наличии которых течение срока исковой давности прерывается (статья 203 Гражданского кодекса Российской Федерации), судом не установлено и материалы дела не содержат.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд ***.2022 года, т.е. за пределами срока исковой давности.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен, то срок исковой давности по требованию о взыскании просроченных процентов также является истекшим.

Таким образом, требования по направленному истцом в суд ***.2022 года настоящему исковому заявлению о взыскании кредитной задолженности заявлены за пределами трехлетнего срока исковой давности, предусмотренного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, что, с учетом заявленного ответчиком срока исковой давности, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Банка.

Взыскание судебных расходов производится судом с учетом положений статей 88, 91, 98 ГПК РФ, пунктов 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Поскольку требования о взыскании суммы долга, с которой уплачивалась государственная пошлина, подлежат оставлению без удовлетворения, то оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 320, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ***.2015 ░░░░ № №) ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ***.2022 ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ *** 2022 ░░░░.

░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░