Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-298/2022 ~ М-178/2022 от 21.03.2022

№2-298/2022

УИД 03RS0071-01-2022-000424-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 мая 2022 года г.Янаул РБ

Янаульский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Газизовой Д.А.,

при секретаре судебного заседания Гараевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Исламаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Исламаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.10.2020г. в размере 1196907,71 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 1108 658,83 руб., просроченные проценты в размере 53 573,98 руб., пени на сумму не поступивших платежей в размере 6360,90 руб., страхования премия в размере 28314,00 руб.; обращении взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1086 000 руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 20 184,54 руб., расходов по оплате оценочной экспертизы 1000 руб.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 1210000 руб. путем зачисления на его счет, а ответчик обязался добросовестно его погашать. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами 03.10.2020г. был заключен договор залога автотранспортного средства (условия договора залога содержатся в Заявлении-Анкете). Составными частями договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора и Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ). Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа, в результате чего у него образовалась задолженность перед Банком в размере 1196907,71 руб. 06.12.2021г. банк направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования). При этом дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности в установленные сроки не погасил. Тогда АО «Тинькофф Банк» обратилось к нотариусу для взыскания задолженности по кредитному договору во внесудебном порядке (нотариальная надпись). Однако денежных средств заемщика для погашения задолженности по кредиту недостаточно, поэтому банк вынужден обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (Заявлении-Анкете), истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества, согласно заключению специалиста.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, истец о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым отслеживаем отправления с почтовым идентификатором, сформированного официальным сайтом Почты России, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Исламаев В.А. в судебное заседание не явился, судебная повестка о дате, месте и времени судебного разбирательства направлена ответчику посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением. Почтовое отправление возвращено суду с отметкой об истечении срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст.808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, предусмотренной договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания,

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Исламаевым В.А. заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит на сумму 1210 000 руб. путем зачисления на его счет, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,8% годовых, при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка в качестве застрахованного лица согласно п. 17 Индивидуальных условий – 8,5 % годовых, (полная стоимость кредита 16,191% годовых) ежемесячными платежами в количестве 59 платежей 4 числа месяца, в сумме по 29900 руб., штрафа в размере 0,1% от просроченной задолженности за неоплату регулярного платежа, 0,39 % от первоначальной суммы кредиты плата за включение в программу страховой защиты в качестве застрахованного лица, 0% комиссия за досрочное погашение по инициативе клиента, 0,5% от первоначальной суммы кредита плата за невыполнение условий залога. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога приобретаемого автотранспортного средства автомобиль марки <данные изъяты> стоимостью 1580000 руб., условия которого содержатся в Заявлении-Анкете, Общих условиях кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), размещенных на сайте https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету, тарифами по продукту «Автокредит», Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, содержащими Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Общие условия кредитования, Условия страхования, договором купли-продажи транспортного средства №А-03/10-5 от 03.10.2020г.

Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения регулярного платежа, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 1196907,71 руб., из которых: 1108658,83 руб. - просроченный основной долг; 53573,98 руб. - просроченные проценты; 6360,90 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; 28314,00 руб. - страховая премия, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. Данный расчет суд признает верным.

06.12.2021г. истец направил в адрес заемщика заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности в срок 30 дней, в соответствии с Общими условиями кредитования, что подтверждается заключительным счетом.

Ответчик в установленные сроки сумму задолженности не погасил, доказательств обратного суду не представил.

В связи с изложенным, суд считает необходимым в соответствии с требованиями ст.807-811, 819, 329, 330 ГК РФ взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере: 1196907,71 руб., из которых 1108658,83 руб. – просроченный основной долг, 53573,98 руб. – просроченные проценты, 6390,90 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, 28314, 00 руб. – страховая премия.

Как следует из ответа на запрос РЭО ГИБДД Отдела МВД России по Янаульскому району от ДД.ММ.ГГГГ, заложенное транспортное средство зарегистрировано за ответчиком Исламаевым В.А.

Учитывая наличие просроченной задолженности по кредитному договору, образовавшейся по причине ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем реализации его с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества равной его рыночной стоимости в размере 1086 000 руб., которая подтверждается заключением специалиста № от ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20184,54 руб., которые подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, заключением специалиста.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Исламаеву В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Исламаеву В.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1196907,71 руб., в том числе: просроченный основной долг в сумме 1108 658,83 руб., просроченные проценты в сумме 53 573,98 руб., пени на сумму не поступивших платежей в сумме 6390,90 руб., страховая премия в сумме 28314,00 руб.

Взыскать с Исламаева В.А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 184,54 руб., по оплате оценочной экспертизы 1000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество Исламаева В.А. – автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1086 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Янаульский районный суд Республики Башкортостан.

Судья Д.А.Газизова

«Согласовано»