Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2020 ~ М-13/2020 от 20.01.2020

Дело №2-147/2020             УИД 32RS0010-01-2020-000018-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2020 года                 г.Жуковка Брянской области

Жуковский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Орехова Е.В.,

при секретаре Абрамовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью (далее - ООО) «СФО Инвест Кредит Финанс» к Титовой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Связной Банк» (далее - Банк) и Титовой В.В. был заключен кредитный договор
№ S_LN_3000_472486, согласно которому ответчику была предоставлена карта с кредитным лимитом в сумме 40000 рублей. Кредитор полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Т-Капитал», а 12.12.2017г. между ООО «Т-Капитал» и ООО «Инвест Кредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования, по условиям которого право требования задолженности по кредиту передано новому кредитору - ООО «Инвест Кредит Финанс». Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.

Представители ООО «Инвест Кредит Финанс» в судебное заседание не прибыли, хотя адресатом уведомление о времени и месте рассмотрения дела получено. При этом представителем истца – Глазковым Р.Н. представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителей ООО «ИнвестКредит Финанс».

Ответчик Титова В.В. в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, ходатайство об отложении судебного заседания не представил, хотя о времени и месте рассмотрения дела была надлежащим образом уведомлена. Ранее, в своих возражениях на исковое заявление просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В соответствии с ч.ч.4, 5 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено без участия представителей истца, ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу п.п.1, 3 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ Титова В.В. обратилась в Банк с заявлением для оформления банковской карты «Связной Банк» в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее - Общие условия) и Тарифами (л.д.27).

Банком акцептована оферта Титовой В.В., ответчику предоставлен кредит на следующих условиях: кредитный лимит - 40000 рублей; процентная ставка по операциям покупок - 45,0 процента годовых; минимальный платеж 3000 рублей 10-го числа каждого месяца (кредитный договор № S_LN_3000_472486 от ДД.ММ.ГГГГ).

Условия заключенного между сторонами по делу договора определены в заявлении - анкете, подписанной ответчиком, тарифном плане, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк".

Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, полной стоимостью кредита подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении-анкете.

Банк свои обязательства по договору выполнил, предоставил ответчику денежные средства, на имя Титовой В.В. выпущена карта, что ответчиком не оспаривалось. Ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами.

Заключенный договор является смешанным, поскольку содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг и кредитного договора.

Условия кредитного договора предусмотрены в его составных частях: заявлении на выдачу кредитной карты и открытии специального карточного счета, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) (далее - Общие условия).

Согласно п. 2.2.1 Общих условий заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем подачи в банк клиентом оформленного и подписанного заявления. Подписание клиентом заявления означает принятие им настоящих Общих условий и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления клиента.

Согласно п.п. 1, 2 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда и неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" направило ответчику уведомление о востребовании суммы задолженности по договору в сумме 155811 руб. 15 коп.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 155 811 рублей 15 копеек, в том числе: сумма просроченных платежей по основному долгу - 79705 рублей 99 копеек; сумма процентов – 71 755 рублей 16 копейка, задолженность по неустойке в сумме 4300 рублей.

Ответчик указывает, что срок исковой давности для предъявления заявленных требований истек в ноябре 2018 года, поскольку в течение трех лет с даты последнего платежа истец не предпринимал попыток взыскания задолженности. Кроме того указывает на то, что начисление за весь период просрочки исходя из ставки 45% годовых необоснованно, и применению подлежат положения ст. 395 ГК РФ. Также считает, что истец не представил полного пакета документов, подтверждающего заключения договора займа и уступку долга.

Согласно п.п.1 и 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в п.51 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу данных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Как предусмотрено п.2.10 Общих условий, Банк имеет право уступить свои права (требования) по кредитному договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации) (л.д.37).

Приказом ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ у АО "Связной Банк" была отозвана лицензия.Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №А40-231488/15 АО "Связной Банк" признан банкротом, открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

ДД.ММ.ГГГГ АО "Связной Банк" уступило ООО "Т-Капитал" право требования с Титовой В.В. задолженности по данному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ООО "Т-Капитал" уступило ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" право требования с Титовой В.В. задолженности по данному кредитному договору.

Представленные истцом документы со всей очевидностью подтверждают факт уступки обязательств по кредитному договору, поскольку Титова В.В. значится в соответствующих реестрах должников в приложениях к договорам. Кроме того, по запросу суда, ООО «Т-капитал» представило аналогичные документы в заверенном виде с актами приема-придачи прав, подтверждающие факт уступки прав требования долга. В свою очередь сам договор о карте не оспорен и не признан недействительным, ввиду чего довод ответчика о том, что факт заключения договора не доказан, суд считает несостоятельным.

Рассматривая возражения ответчика Титовой В.В. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 Арбитражного процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Согласно заявлению и анкете клиента от ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита по карте осуществляется ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору. Как такового срока действия договора не определено, графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не установлено. Погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата.

Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ суд приходит к выводу о том, что в обязательствах, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования долга кредитором, течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда у кредитора появляется право требовать от должника исполнения обязанности, в данном случае - с момента направления требования о полном досрочном погашении задолженности.

Согласно п. 5.20 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении, тем самым изменив срок требования долга. Ответчик не представил доказательств того, что данное требование не было получено.

В связи с тем, что Сторонами срок возврата кредита конкретной датой не определен, а данное условие не является существенным для договора денежного займа (ст. ст. 807, 810 ГК РФ), то применяются правила возврата заемных денег, установленные абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Согласно указанной норме, случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из условий кредитного договора, Титова В.В. обязана своевременно осуществлять платежи по кредиту 10 числа каждого месяца в размере минимального ежемесячного платежа.

Судом установлено, что последний платеж совершен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного минимального платежа согласно договору) погашение кредита заемщиком не производилось.

Требование о возврате всей суммы задолженности направлено Заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности, если не доказано иное, начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и истцом не пропущен, т.к. исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ.

Также учитывается, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Жуковского судебного района <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_472486 от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с АО «Связной Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> отменен в связи с поступившими возражениями должника ДД.ММ.ГГГГ Заявление о выдаче судебного приказа ООО СФО «ИнвестКредит Финанс» поступило мировому судье 21.12. 2018 года.

Таким образом, период с 21.12. 2018 года по ДД.ММ.ГГГГ прерывает течение срока исковой давности и удлиняет его на 31 день.

Исходя из изложенного, оснований для применения срока исковой давности не имеется. Расчет судом проверен и ответчиком не оспорен. Доводы о том, что проценты должны были начисляться, исходя из ст. 395 ГК РФ, суд считает несостоятельными, поскольку они противоречат условиям договора.

Согласно п.73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Каких-то доказательств несоразмерности предъявленных к взысканию штрафов ответчиком, вопреки указанным требованиям и положениям ст.56 ГПК РФ, не представлено.

Учитывая период неисполнения обязательства и компенсационную природу неустойки, суд считает, что предъявленная к взысканию сумма штрафа по кредитному договору соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении иска и о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в сумме 155 811 рублей 15 копеек, (79705,99 + 71 755,16+ 4300).

На основании ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Истцом по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ уплачена государственная пошлина в сумме 4316 рубля 22 копеек (л.д.1,2).

В силу пп. 4 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ предусмотрено, что по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от суммы 100 001 рубля до 200 000 рублей - 3200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

В соответствии с п.1 ч.1 ст.91 ГПК РФ цена иска по искам о взыскании денежных средств определяется, исходя из взыскиваемой денежной суммы.

Соответственно, сумма подлежащей уплате по настоящему делу государственной пошлины составляет 4316 рубль 22 копеек ((155811,15 - 100000) * 2% +3200)

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 4316 рубль 22 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» удовлетворить.

Взыскать с Титовой В.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» 155811 руб. 15 коп. задолженности по кредитному договору №S_LN_3000_472486 от
ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4316 руб. 22 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                          Е.В.Орехов

Заочное решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ года