Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-442/2023 (2-2062/2022;) от 07.12.2022

№ 2-442/2023

38RS0030-01-2022-003657-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2023 года                      г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего – судьи Кацевич Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ивановой А.О.,     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Савиновой Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Савиновой С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что 10 декабря 2005 г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор о предоставлении потребительского кредита №. 14 марта 2006 г. банк, проверив платежеспособность клиента, открыл счет №, выпустил пластиковую карту и заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживанию карты №. В рамках договора о карте ответчик просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам, выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету. Открыв 14 марта 2006 г. банковский счет, банк тем самым акцептовал оферту ответчика, впоследствии выполнив иные условия договора по выпуску карты и осуществлению кредитования счета. Савинова С.Ю. при подписании заявления располагала полной информацией о предоставляемой услуге, приняла на себя обязательства, определенные договором. В период с 14 марта 2006 г. по 14 июня 2009 г. ответчиком были совершены операции по карте. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат представленного кредита. 14 июня 2009 г. Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить сумму в размере 55 078,42 руб. не позднее 03 июля 2009 г., до настоящего времени задолженность не погашена и составляет 56 902,58 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 907,08 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Савинова С.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела была извещена с соблюдением требований закона, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, направил в суд возражение на исковое заявление, в котором указала о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку кредитный договор между ней и истцом был заключен 10 декабря 2005 г., а заключительный счет-выписку по договору о карте истец выставил 14 июня 2009 г. с требованием погасить задолженность не позднее 13 июля 2009 г., в связи с чем, просит в иске отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 10 декабря 2005 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Савиновой С.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму 5 913 руб., при этом Савинова С.Ю. также просит банк заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карт, в рамках которого выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет и осуществить кредитование счета карты в рамках установленного лимита. Акцептом оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты. При этом она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам. (л.д. 12)

14 марта 2006 г. банк акцептовал оферту Савиновой С.Ю. о заключении договора о карте, выпустив карту и открыв на ее имя счет №, тем самым заключив договор, которому присвоен №.

На основании раздела 4 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» по окончании каждого расчетного периода Банк формирует Счет-выписку. (п. 4.8).

В соответствии с п. 4.17 вышеуказанных условий, срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 4.18 тех же условий сумма, указанная в Заключительном Счете-выписке, является полной суммой Задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

В тарифном плане предусмотрены: процентная ставка на сумму кредита по оплате товаров – 22%, на сумму кредита для осуществления иных операций – 36%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН других кредитных организаций в пределах остатка на счете – 1% (мин. 100 руб.), за счет кредита – 3,9% (мин. 100 руб.); коэффициент расчета минимального платежа – 4%, платы за пропуск минимального платежа.

Таким образом, заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи, установленные договором в порядке и в сроки, установленные договором.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору и предоставил Савиновой С.Ю. в пользование кредитную карту на указанных в заявлении условиях. Принятые на себя обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом. Денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом не уплачены в полном объеме, в результате чего образовалась задолженность.

14 июня 2009 г. в адрес ответчика Банк направил заключительный счет-выписку о погашении образовавшейся задолженности по договору № в размере 55 078,42 руб. со сроком оплаты до 13 июля 2009 г.

Из представленного Банком расчета следует, что по состоянию на 19 сентября 2022 г. общая сумма задолженности составляет 56 902,58 руб.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

Ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности установлен в три года.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу положений п. 2 ст. 200 ГК РФ (в редакции, действовавшей с 01.09.2013) по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

(п.17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Как следует из п. 4.18 условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Поскольку срок возврата кредита условиями заключенного ответчиком кредитного договора был определен как - до востребования, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять, начиная со следующего дня по окончании предоставленного истцом в направленном ответчику заключительном счете срока погашения задолженности.

14 июня 2009 г. в адрес ответчика Банк направил заключительный счет-выписку о погашении образовавшейся задолженности по договору № в размере 55 078,42 руб. со сроком оплаты до 13 июля 2009 г., о чем также истец указывает в исковом заявлении, следовательно, с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, АО «Банк Русский Стандарт» следовало обратиться в суд до 13 июля 2012 г.

Как следует из материалов дела, с заявлением к мировому судье о взыскании с Савиновой С.Ю. задолженности и выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратился, согласно почтовому штемпелю на конверте, 13 апреля 2022 г., т.е. по истечении трехлетнего срока давности. Настоящее исковое заявление направлено АО «Банк Русский Стандарт» в суд посредством почтовой связи 28 сентября 2022 г.

Таким образом, за судебной защитой своих прав истец обратился в суд по истечении трехлетнего срока исковой давности, на основании чего в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности следует отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Савиновой Светлане Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Е.И. Кацевич

Мотивированное решение составлено 09 февраля 2023 года