Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1397/2023 ~ М-373/2023 от 07.02.2023

дело № 2-1397/2023

УИД № 61RS0007-01-2023-000476-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«02» марта 2023 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Мельситовой И.Н.

при секретаре Евсеевой Л.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим иском, указав в обоснование своих требований на следующие обстоятельства.

20 октября 2014 года Кузнецов С.К. обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором также просил принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита. Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что банк откроет ему банковский счет, предоставить кредит в указанной в заявлении сумме. При этом заявление наряду с условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» и графиком платежей являются составными и неотъемлемыми частями договора. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием (акцептом) банка ее предложение (оферты) о заключении договора являются действия банка по открытию ему банковского счета.

График платежей был сформирован банком в виде отдельного документа и доведен до клиента, один экземпляр графика был вручен Кузнецову С.К., который своей подписью на графике подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с предоставленной информацией.

Как указано в иске, в нарушение достигнутых соглашений о плановом погашении задолженности по договору клиент нарушил свои обязательства по оплате ежемесячных платежей. Задолженность Кузнецова С.К. по кредитному договору составляет 271 531 рубль 04 копейки.

Ссылаясь на нарушения должником своих обязательств по возврату кредита, АО «Банк Русский Стандарт», просит суд взыскать с Кузнецова С.К. задолженность по кредитному договору № № в размере 271 531 рубль 04 копейки, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 915 рублей 31 копейка.

В поступившем в суд письменном заявлении ответчик просит отказать в удовлетворении заявленного иска по мотивам пропуска истцом срока исковой давности.

В судебном заседании представитель истца не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебной повесткой, а также в порядке, установленном ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ. В исковом заявлении представитель АО «Банк Русский Стандарт» Филиппова С.Н., действующая на основании доверенности, просит рассмотреть настоящее гражданское дело в ее отсутствие.

Ответчик Кузнецов С.К. в судебное заседание на явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим, предоставил заявление о применении срока исковой давности.

В отсутствии представителя истца и ответчика, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 20 октября 2014 между АО «Банк Русский Стандарт» и Кузнецовым С.К. был заключён в офертно-акцептной форме кредитный договор №№, на условиях, изложенных в анкете, в заявлении от 10 октября 2014 года, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», сумма кредита 227 256 рублей 24 копейки, сроком на 1827 дня под 36 % годовых.

    Согласно Условиям задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств.

    В соответствии с условиями заключенного кредитного договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитентными платежами в размере 8 220 рублей 25-го числа каждого месяца с ноября 2014 года по сентябрь 2019 года, 6 889 рублей 46 копеек – октябрь 2019 года.

График платежей, согласованный сторонами и являющейся неотъемлемой частью кредитного договора № № устанавливает размер ежемесячных платежей по кредиту: в период с ноября 2014 года по сентябрь 2019 года в размере 8 220 рублей, 6 889 рублей 46 копеек – октябрь 2019 года.

Согласно разделу 4.1 Условий по кредитам «Русский Стандарт» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом и комиссии за услугу. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и сумме платы за пропуск очередного платежа.

Как установлено в разделе 1 Условий по кредитам «Русский Стандарт» заключительное требование – это документ, формируемый и направляемый банком клиенту по усмотрению банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных условиями, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Согласно пунктам 6.3.1 – 6.3.2 названных Условий в случае пропуска клиентом очередного (очередных) платежа (платежей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную задолженность и уплатить банку неоплаченную (неоплаченные) клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе, направив с этой целью требование, либо полностью погасить задолженность перед банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2, 6.8.3 условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В силу пункта 6.6.3 Условий сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед банком, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Судом установлено, что Кузнецов С.К. воспользовался денежными средствами, предоставленными АО «Банк Русский Стандарт» в качестве кредита. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета Кузнецова С.К. за период с 25 октября 2014 года по 23 января 2023 года. Так, согласно данной выписке сумма кредита была перечислена 25 октября 2014 года. Между тем, как следует из выписки по лицевому счету клиента, задолженность Кузнецова С.К. по погашению кредита своевременно и в установленном графике размере не погашалась.

Как установлено ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В нарушение указанных норм материального права Кузнецов С.К. не выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, в результате чего у него образовалась задолженность в указанном в исковом заявлении размере, а у банка появилось право требования взыскания задолженности по кредиту.

Разрешая заявление ответчика об истечении срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с Кузнецова С.К. задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено в разделе 1 Условий по кредитам «Русский Стандарт» заключительное требование – это документ, формируемый и направляемый банком клиенту по усмотрению банка в случае пропуска клиентом очередного платежа, а также в иных случаях, определенных условиями, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности.

Как следует из представленных в материалы дела документов, 25 августа 2015 года Кузнецову С.К. было выставлено заключительное требование об оплате задолженности по кредитному договору в полном объеме в размере 282 157 рублей 02 копейки в срок 25 сентября 2015 года. Однако, как следует выписки из лицевого счета Кузнецову С.К., данное заключительное требование в полном объеме клиентом не исполнено.

При таком положении, суд приходит к выводу о том, что банк воспользовался своим правом досрочного взыскания всей суммы задолженности клиента по кредитному договору, выставив ей с этой целью заключительное требование, которое ответчиком не исполнено. Таким образом, с даты, следующей за установленной банком датой для полного досрочного погашения задолженности (25 сентября 2015 года) истец знал о своем нарушенном праве и мог своевременно предъявить требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Как следует из материалов дела, настоящий иск поступил в Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону 07 февраля 2022 года, что позволяет прийти к выводу
о том, что истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности о взыскании с Кузнецова С.К. задолженности по кредитному договору.

    Факт вынесения 10 декабря 2021 года судебного приказа о взыскании с Кузнецова С.К. задолженности в пользу АО «Банк Русский Стандарт», который определением мирового судьи судебного участка № 7 Пролетарского судебного района г. Ростова-на-Дону от 06 апреля 2022 года был отменен в связи с поступлением возражений от должника, не опровергает выводов об истечении срока исковой давности, поскольку на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, предусмотренный законом трехгодичный срок исковой давности истек.

    То обстоятельство, что после выставления заключительного счета-выписки Кузнецовым С.К. производились операции по карте, в том числе, по погашению задолженности, о признании долга, с которым законодательство связывает прерывание срока исковой давности, не свидетельствует, поскольку признание части долга не свидетельствует о признании долга в целом (пункт 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Изложенные обстоятельства в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ являются основанием к отказу истцу в удовлетворении исковых требований, срок для предъявления которых истек. Таким образом, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к
Кузнецову С.К. о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору № № в размере 271 531 рубль 04 копейки, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 915 рублей 31 копейка - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский обалстной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента его оглашения.

        Судья: Мельситова И.Н.