Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-87/2023 (2-1870/2022;) ~ М-1613/2022 от 01.08.2022

дело №Решение вступило в законную силу

УИД: 07RS0№-21

«____» _____________ 20__ г

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<адрес> КБР 26 января 2023 года

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской республики в составе:

председательствующего – судьи Абазова Х.Х., при секретаре Гуановой А.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Р. сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» к Алоевой М. А., Алоеву В. М., Тохтамышевой Н. А., Мусовой М. Б., Сабановой С. Х. о до взыскании начисленных процентов с расторжением кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Р. сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» обратилось в Баксанский районный суд КБР с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Алоевой Л.А. (Алоева М.А.), Алоевым В.М. и Тохтамышевой Н.А. был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Истец предоставил ответчикам кредит в размере 300 000 руб. Процентная ставка установлена в размере 17% годовых. Факта предоставления кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Окончательный срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, были заключены: договор поручительства физического лица № от 27.07.2009г. с Мусовой М. Б.; договор поручительства физического лица № от 27.07.2009г. с Сабановой С. Х.. Предоставление кредита предусматривает его возвратность в установленные сроки и уплату процентов. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями, согласно графика. По условиям кредитного соглашения Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, в случае если Заемщик не исполняет обязанности по уплате процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась задолженность в сумме 313830,88 руб., в том числе 152092,54 руб. – проценты за пользование кредитом; 48490,11 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 113248,23 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

На основании изложенного, Истец просит взыскать с Ответчиков указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в размере 6 338 руб.

Представитель Истца в судебное заседание не явился, но представил заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца, в котором также содержится, и просьба выслать копию принятого судом решения. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направления им копий решения суда.

Ответчики извещённые в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явились, о причинах своей неявки не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Алоевой Л.А. (Алоева М.А.), Алоевым В.М. и Тохтамышевой Н.А. был заключен Кредитный договор №. В соответствии с условиями кредитного договора Истец предоставил ответчикам кредит в размере 300 000 руб. Процентная ставка установлена в размере 17% годовых. Факта предоставления кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Окончательный срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору, были заключены: договор поручительства физического лица № от 27.07.2009г. с Мусовой М. Б.; договор поручительства физического лица № от 27.07.2009г. с Сабановой С. Х..

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ст. ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона в обусловленные сроки.

Согласно п. 6.1. настоящего кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком каких-либо своих денежных обязательств по настоящему договору, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуются уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

С данными условиями ответчик был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ответчику также были разъяснены.

Соответствующее требование о досрочном возврате задолженности и процентов за пользование кредитом были направлены ответчикам, что подтверждается реестром отправленных заказных писем с отметкой почты и квитанцией об оплате почтовых услуг.

Статьей 4 кредитного соглашения стороны установили порядок начисления процентов за пользование кредитом (п. 4.1 договора), а также порядок возврата кредита и уплаты начисленных на кредит процентов (п. 4.2 договора).

Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в том числе, в случае неисполнения Заемщиком обязанностей в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты и/или неустойки (штраф/пени).

Согласно кредитного договора, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком каких-либо своих денежных обязательств по настоящему договору, в том числе обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуются уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

С данными условиями ответчик был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ответчику также были разъяснены.

Соответствующие требования о досрочном возврате задолженности и процентов за пользование кредитом было направлено ответчику, что подтверждается реестром отправленных заказных писем с отметкой почты и квитанцией об оплате почтовых услуг.

Согласно представленному суду расчету задолженности по кредитному договору № от 27.07.2009г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчиков образовалась задолженность в сумме 313830,88 руб., в том числе 152092,54 руб. – проценты за пользование кредитом; 48490,11 руб. – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 113248,23 руб. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Данный расчёт ответчиком не оспорен и у суда нет оснований усомниться в его правильности.

Согласно Договора поручительства Поручитель обязуется солидарно с Заемщиками отвечать перед Кредитором за неисполнение обязательств по Кредитному договору в том же объеме, что и Заемщики, то есть в объеме, определённом Кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, возникших в результате неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств Заемщиков по Кредитному договору. Поручители отвечают, в том числе, и за досрочный возврат кредита в случае предъявления Кредитором требования.

В соответствии со ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с заключёнными в обеспечение обязательств по кредитному договору № от 27.07.2009г., договором поручительства физического лица № от 27.07.2009г. с Мусовой М. Б.; договор поручительства физического лица № от 27.07.2009г. с Сабановой С. Х., Поручители и Заёмщики отвечают перед Кредитором солидарно и в полном объёме, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиками кредитного договора.

Согласно п.п. 1,2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При том существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Соответствующее требования Банком о досрочном возврате задолженности и процентов за пользование кредитом и расторжении договора было направлено ответчикам 01.11.2021г., что подтверждается реестром отправленных заказных писем с отметкой почты и квитанцией об оплате почтовых услуг.

Таким образом, ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства перед кредитором.

Вместе с тем, не соответствующими требованиям материального закона, судом признается требование истца о взыскании долга с поручителей: Мусовой М.Б., Сабановой С.Х., поручительство которых обеспечивало исполнение обязательств Заёмщиками.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Договорами поручительства, заключёнными с Мусовой М.Б. и Сабановой С.Х., срок поручительства не установлен.

Решением Баксанского районного суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенное по гражданскому делу № по иску Банка, даёт суду основания полагать о том, что Истец обращением в суд с иском о досрочном возврате кредита в 2013 году, изменил срок исполнения обязательства Заёмщиками, в связи с чем, поручительство Мусовой М.Б. и Сабановой С.Х. прекратилось по истечении двух лет, исчисляемых со дня принятия Баксанскоим районным судом КБР решения о досрочном взыскании с ответчиком задолженности по кредитному договору.

При изложенных обстоятельствах, основания для удовлетворения исковых требований в какой либо части предъявленной к поручителям Мусовой М.Б. и Сабановой С.Х., отсутствуют.

Вместе с тем, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора и частичном взыскании задолженности по кредитному договору, в части предъявленной к Заёмщикам.

При рассмотрении заявленных исковых требований в части взыскании с ответчиков неустойки суд приходит к следующему.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьёй 6 п. 6.1 Кредитного договора предусмотрено, что Кредитор вправе предъявить Заёмщику требование об уплате неустойки (пени), если Заёмщик не исполняет, либо не надлежащим образом исполняет обязательства по договору.

Согласно представленного истцом расчета, неустойка составляет 161738,34 руб., размер начисленной неустойки. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Не ограничивая сумму устанавливаемых договором неустоек, Гражданский кодекс Российской Федерации вместе с тем управомочивает суд устанавливать соразмерные основному долгу их пределы с учетом действительного размера ущерба, причиненного стороне в конкретном договоре. Это является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Оценив соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям неисполнения обязательств, суд полагает, что ответственность является чрезмерно высокой и считает необходимым снизить размер неустойки с 161738,34 руб. до 10 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика уплаченной по платежному поручению государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 6338 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

иск АО «Р. сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал АО «Россельхозбанк» к Алоевой М. А., Алоеву В. М., Тохтамышевой Н. А., Мусовой М. Б., Сабановой С. Х. о до взыскании начисленных процентов с расторжением кредитного договора, - удовлетворить частично.

Взыскать с солидарно с Алоевой М. А., Алоева В. М., Тохтамышевой Н. А. в пользу АО «Р. сельскохозяйственный банк» Кабардино-Балкарский региональный филиал АО «Россельхозбанк», задолженность по кредитному договору № от 27.07.2009г. в размере 162092,54 (сто шестьдесят две тысячи девяносто два рубля пятьдесят четыре копейки), в том числе: 152092,54 руб. – проценты за пользование кредитом; 10000 руб. – пеня (неустойка) за несвоевременную уплату процентов.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.07.2009г.

Взыскать Алоевой М. А., Алоева В. М., Тохтамышевой Н. А. в пользу АО «Р. сельскохозяйственный банк» в лице Кабардино-Балкарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 6338 руб.

В остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Баксанский районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Копия верна:

судья

Баксанского районного суда КБР Х.Х. Абазов