Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1485/2023 ~ М-1413/2023 от 11.09.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                                                                         Дело № 2-1485/2023

«22» ноября 2023 год

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего Курбакова В.Ю., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Яковлевой О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие» к наследственному имуществу Евдокимовой ЮН, к несовершеннолетнему Евдокимову ИВ в лице законного представителя Евдокимова ВС и Морозовой НН о взыскании задолженности по кредитному договору,

при участии в судебном заседании:

от истца: не явился, извещен;

от ответчика: не явился, извещен,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – общество) обратилось в Туапсинский районный суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Евдокимовой ЮН, к несовершеннолетнему Евдокимову ИВ в лице законного представителя Евдокимова ВС и Морозовой НН со следующими исковыми требованиями:

– взыскать за счет стоимости наследственного имущества с наследников Евдокимовой Юлии Николаевны в пользу общества задолженность по кредитному договору от 25.04.2021 года № на общую сумму 692 434 рублей 17 копеек, в том числе 656 241 рубль 41 копейка просроченная ссудная задолженность, 36 151 рубль 43 копейки просроченные проценты, 17 рублей 94 копейки пени за несвоевременную уплату проценты, 23 рубля 39 копеек пени за несвоевременную уплату основного долга;

– взыскать за счет стоимости наследственного имущества с наследников Евдокимовой ЮН в пользу общества задолженность по кредитному договору от 25.04.2021 года № в размере 78 915 рублей 41 копейки, в том числе 72 398 рублей 30 копеек просроченная ссудная задолженность, 6495 рублей 56 копеек просроченные проценты и 21 рубль 55 копеек пени на просроченную ссудную задолженность;

– обратить взыскание на транспортное средство ХЕНДЭ Солярис, 2015 года выпуска, VIN №, цвет синий;

– взыскать за счет стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти Евдокимовой ЮН в пользу общества судебное расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 913 рублей.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитным договорам от 25.04.2021 года № и от 25.04.2021 года №. Требование истца о досрочном возврате денежных средств мотивировано нарушением сроков оплаты, которые ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не оплатил. Истцу стало известно о том, что заемщик (Евдокимова ЮН) умерла и имеются наследники.

Определением от 16.10.2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены несовершеннолетний Е ИВ в лице законного представителя Евдокимова ВС и Морозова НН, как лица, являющиеся наследниками имущества Евдокимовой ЮН.

В судебное заседание истец не явился, явку представителя не обеспечил, в исковом заявлении заявил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчики в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу, указанному в заявлении о принятии наследства, что подтверждается почтовым отправлением с идентификационным номером 35280079085504 и 35280079085535. Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс), сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса); сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем. она была возвращена по истечении срока хранения, при этом риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, а положения статьи 165.1 Гражданского кодекса подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу части 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении. Статьей 117 ГПК РФ предусмотрено, что адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

О начавшемся судебном процессе ответчики извещались по адресу, указанному в заявлении о принятии наследства, который совпадает с адресом регистрации, что подтверждается почтовым уведомлением с идентификационным номером 35280079067203.

Суд, руководствуясь статьей 167 ГПК РФ и на основании статьи 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 25.04.2021 года ПАО «РГС Банк» (в настоящее время кредитором и залогодержателем является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Евдокимова ЮН (заемщик) заключили кредитный договор № на следующих условиях: банк выполнил условия кредитного договора и перечислил на счет денежные средства в размере 805 716 рублей, что подтверждается банковскими ордерами и выпиской по счету.

Сумма кредита составила 805 716 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, размер процентов за пользование кредитов 14,9% годовых, способ погашения кредита: аннуитетными платежами в размере 19 132 рубля 01 копейка в месяц.

На 25.08.2023 задолженность по кредитному договору составляет 656 241 рубль 41 копейка просроченная ссудная задолженность, 36 151 рубль 43 копейки просроченные проценты, 17 рублей 94 копейки пени за несвоевременную уплату проценты, 23 рубля 39 копеек пени за несвоевременную уплату основного долга

Исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечено залогом (договор залога от 29.04.2021 года №): ХЕНДЭ Солярис, 2015 года выпуска, VIN №, цвет синий).

25.04.2021 года банк и ответчик заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 75 000 рублей. кредитный лимит предоставляется в дату первой расходной операции по счету заемщика; срок возврата кредита с даты подписания кредитного договора по дату расторжения.

Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 75 000 рублей, что подтверждается банковскими ордерами и выпиской по счету.

Заемщиком нарушены условия договора потребительского кредита в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности, в сроки, предусмотренные условиями договора потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на 28.08.2023 года задолженность по кредитному договору № составляет 78 915 рублей 41 копейку, в том числе 72 398 рублей 30 копеек просроченная ссудная задолженность, 6495 рублей 56 копеек просроченные проценты, 21 рубль 55 копеек пени на просроченную ссудную задолженность.

30.08.2022 года Евдокимова ЮН умерла.

Нотариусом Татульян ТВ открыто наследственное дело №, что подтверждается сведениями из реестра наследственных дел на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты.

В адрес нотариуса направлялись требования о досрочном о погашении кредита от 01.08.2023 (претензия в порядке статьи 63 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате), которое до настоящего времени не исполнено.

В настоящий момент круг наследников умершей Евдокимовой ЮН обществу не известен.

Истец, указывая, что ответчик нарушил обязательства по кредитному договору и необоснованно отказывается от возврата денежных средств, обратился с исковым заявлением.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 807 Гражданского кодекса предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 808 Гражданского кодекса договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавец является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 данного Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 1175 Гражданского кодекса каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (часть 3 статьи 1175 Гражданского кодекса).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 59 указанного постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункта 60 указанного постановления, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что 25.04.2021 года ПАО «РГС Банк» (в настоящее время кредитором и залогодержателем является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») и Евдокимова Е.Ю. (заемщик) заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита составила 805 716 рублей, срок возврата кредита 60 месяцев, размер процентов за пользование кредитов 14,9% годовых, способ погашения кредита: аннуитетными платежами в размере 19 132 рубля 01 копейка в месяц.

Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 805 716 рублей, что подтверждается банковскими ордерами и выпиской по счету

Исполнение обязательств клиента по кредитному договору обеспечено залогом (договор залога от 29.04.2021 года №): ХЕНДЭ Солярис, 2015 года выпуска, VIN №, цвет синий).

25.04.2021 года банк и ответчик заключили кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 75 000 рублей. кредитный лимит предоставляется в дату первой расходной операции по счету заемщика; срок возврата кредита с даты подписания кредитного договора по дату расторжения.

Банк выполнил условия кредитного договора и перечислил на счет заемщика денежные средства в размере 75 000 рублей, что подтверждается банковскими ордерами и выпиской по счету.

Заемщиком нарушены условия договора потребительского кредита в части уплаты процентов и возврата суммы задолженности, в сроки, предусмотренные условиями договора потребительского кредита, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно материалам наследственного дела № 158/2022, истребованного у нотариуса Татульян ТВ в рамках рассмотрения данного гражданского дела, Евдокимова ЮН умерла 30.08.2022 года, что подтверждается свидетельством о смерти I-АЗ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками имущества Евдокимовой ЮН являются несовершеннолетний Евдокимов ИВ (сын) в лице законного представителя Евдокимова ВС и Морозова НН (мать). Наследственное имущество Евдокимовой ЮН состоит из земельного участка с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 845 889 рублей 60 копеек), земельного участка с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1 275 883 рубля 48 копеек), ? доли в здании с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 976 454 рубля99 копеек), а также банковских счетов №, №, 40№, открытых в ДО «Туапсе» филиал № Банка ВТБ (ПАО) и счетов №, 42№, открытых в дополнительном офисе № (<адрес>), №, 42№, открытом в дополнительном офисе № (пгт. Новомихайловский, <адрес>), №, открытом в дополнительном офисе № № (<адрес>), №, открытом в дополнительном офисе № (<адрес>).

Данный факт подтверждается заявлениями несовершеннолетнего Евдокимова ИВ (сын) в лице законного представителя Евдокимова В и Морозова НН (мать) о принятии наследства, поданным 06.09.2022 года и 21.02.2023 года нотариусу ....

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитным договорам не исполнено как заемщиком, так и наследниками. При этом согласно представленным материалам наследственного дела, стоимость имущества, полученного наследником, превышает стоимость долговых обязательств.

Согласно расчету истца, проверенному судом, задолженность заемщика по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 656 241 рубль 41 копейка просроченная ссудная задолженность, 36 151 рубль 43 копейки просроченные проценты, 17 рублей 94 копейки пени за несвоевременную уплату процентов, 23 рубля 39 копеек пени за несвоевременную уплату основного долга и по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № составляет 78 915 рублей 41 копейку, в том числе 72 398 рублей 30 копеек просроченная ссудная задолженность, 6495 рублей 56 копеек просроченные проценты, 21 рубль 55 копеек пени на просроченную ссудную задолженность.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 Гражданского кодекса установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 349 Гражданского кодекса требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 – 3 пунктом 2 статьи 350.1 названного Кодекса

Таким образом, обеспечением надлежащего исполнения ответчиком условий указанного кредитного договора является переданное в залог банку автотранспортное средство ХЕНДЭ Солярис, 2015 года выпуска, VIN №, цвет синий (договор залога от 29.04.2021 года №).

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, применив названные положения закона, суд пришел к выводу о том, что поскольку исковые требования о взыскании задолженности, а также требование об обращении взыскания на заложенное имущество подтверждены истцом документально, поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме, взыскание следует произвести с наследников за счет наследственного имущества Евдокимовой ЮН.

При этом следует отметить, что у Евдокимовой ЮН с ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования по программе жизни и здоровью (полис № СЖ27-0074181), сроком действия с 26.04.2021 года по 25.04.2022 года. Евдокимова ЮН умерла 30.08.2022 года, то есть в период, когда страховой полис закончил свое действие, при этом как следует из данного полиса, выгодоприобретателем являлись наследники.

При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах (часть 2 статьи 88 ГПК РФ). По общему правилу, предусмотренному частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 указанного кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь статьями 194 – 199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ № №) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ № №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░» (░░░ 7706092528, ░░░░ 1027739019208) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 656 241 ░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 36 151 ░░░░░ 43 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 ░░░░░░ 94 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 23 ░░░░░ 39 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 72 398 ░░░░░░ 30 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6495 ░░░░░░ 56 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 ░░░░░ 55 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 16 913 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, 2015 ░░░░ ░░░░░░░, VIN №, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 735 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, – ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                       ░.░. ░░░░░░░░