Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-615/2023 ~ М-610/2023 от 14.11.2023

дело № 2-615/2023

УИД 19RS0010-01-2023-000900-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Шира          19 декабря 2023 г.

Ширинский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Маркова Е.А.,

при секретаре судебного заседания Капчигашевой В.Э.,

представителя ответчика Кононовой (Довгополовой) И.В. - адвоката Тачеева Я.А., предъявившего удостоверение № 19/241 и ордер № 058026 от 19 декабря 2023 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» к Кононовой (Довгополовой) И.В. о взыскании задолженности по договору займа и расходов по оплате государственной пошлины, -

У С Т А Н О В И Л:

ООО Микрокредитная компания «Русинтерфинанс» (далее по тексту – Истец) обратилось в суд с иском к Довгополовой И.В. о взыскании задолженности по договору займа № от 17 июня 2022 г. (далее по тексту – Договор) в размере 69 060 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 271,80 руб.

В обоснование заявленных требований Истец указал, что Договор заключен ответчиком путем подписания простой электронной подписью посредством использования сайта. В соответствии с условиями договора заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. на банковскую карту. До настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом.

Согласно представленному расчету, размер задолженности составляет 69 060 руб., из которых: сумма основного долга – 30 000 руб., сумма процентов за пользование займом – 45 000 руб., частичное погашение процентов за пользование займом – 5 940 руб.

В судебное заседание представитель ООО МКК «Русинтерфинанс» не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, относительно вынесения заочного решения по делу не возражает.

Почтовая корреспонденция с извещением о времени и месте рассмотрения исковых требований истца была направлена ответчику Кононовой (Довгополовой) И.В. по месту её регистрации, указанному истцом в исковом заявлении. Данная корреспонденция ответчиком получена не была, место нахождение ответчика установлено не было.

Суд, руководствуясь ст. 119 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, по последнему известному месту её проживания.

Привлечённый в порядке ст. 50 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика адвокат Тачеев Я.А. возражал против заявленных исковых требований, указав, что позиция ответчика по данному вопросу ему не известна.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты установлены ст. 807 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 названного Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно представленных материалов, 17 июня 2022 г. между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Довгополовой И.В. был заключен договор займа №, в соответствии с которым был предоставлен кредит в размере 30 000 руб. на срок 10 дней с процентной ставкой за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день пользования займом. Итоговая сумма возврата составляет 32 970 руб.

Датой предоставления займа является дата списания денежных средств со счета Займодавца, а датой, начиная с которой начисляются проценты, является следующий календарный день.

Договор действует до момента полного погашения займа. Сумма займа и процентов уплачивается единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Займодавца либо поступлением денежных средств на лицевой счет Займодавца в платежной системе.

Согласно п. 1.1 Публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма, заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 0,99 % от суммы займа в день за каждый день пользования займом в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором. Максимальный размер начисленных процентов за пользование займом не может превышать полуторакратный размер суммы займа.

Согласно п. 1.3 Публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма, займ предоставляется на срок от 7 до 21 календарных дней. Датой предоставления займа является дата списания денежных средств со счета заимодавца, а датой, начиная с которой начисляются проценты, является следующий календарный день.

Согласно п. 1.6 Публичной оферты и общих условий предоставления микрозайма, в случае просрочки платежа, проценты из расчета 0,99 % в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф и пени не взимаются.

Действующее законодательство допускает подписание кредитного договора на предоставление кредита простой электронной подписью, что имело место в данном случае.

С учетом системной связи положений ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон об электронной подписи) о видах электронной подписи и положений ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.

Согласно ч. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с абз. 4 п/п 5.1 п. 5 Положения Банка России от 17 апреля 2019 г. № 683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента», признание электронных сообщений, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, осуществляется в соответствии со ст. 6 Закона об электронной подписи.

Согласно ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Ответчик Кононова (Довгополова) И.В. фактически выразила согласие на использование её простой электронной подписи, введя в онлайн-сервисе при заключении кредитного договора соответствующий код подтверждения.

Таким образом, проставление электронной подписи в заявке на предоставление займа и в актах кредитной организации, устанавливающих условия займа, по смыслу приведенных норм права, расценивается как проставление собственноручной подписи.

Судебный приказ № от 19 мая 2023 г. о взыскании с Кононовой (Довгополовой) И.В. в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 17 июня 2022 г. по 03 апреля 2023 г. в размере 69 060 руб., а также возврат госпошлины в размере 1 135,90 руб., отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка № 1 Ширинского района Республики Хакасия от 29 мая 2023 г.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского займа (17 июня 2022 г.) названая норма закона действовала в редакции Федерального закона от 08 марта 2022 г. № 46-ФЗ, согласно которой полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать 365 процентов годовых.

По условиям Договора названная процентная ставка была установлена 361,350% годовых.

Также Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28 января 2019 г.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по Договору № от 17 июня 2022 г. составляет 69 060 руб., из которых сумма основного долга – 30 000 руб., сумма процентов за пользование займом – 45 000 руб., частичное погашение процентов за пользование займом – 5 940 руб.

При этом доказательств исполнения обязательств по кредиту займа в полном объеме не представлено.

Данный расчет задолженности произведен с учетом ограничений, установленный ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Проценты, установленные договором, в соответствии с требованиями действующего законодательства, снижению не подлежат.

С учетом всех доказательств по делу, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению, с Кононовой (Довгополовой И.В.) следует взыскать в пользу истца задолженность по договору займа № от 17 июня 2022 г., которая составляет 69 060 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Кононовой (Довгополовой ) И.В. следует взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 271,80 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 17 ░░░░ 2022 ░. ░ ░░░░░░░ 69 060 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 30 000 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 39 060 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 271,80 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 71 331 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░ 80 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.