Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-251/2016 (2-2555/2015;) ~ М-2248/2015 от 28.10.2015

Дело № 2-251/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 февраля 2016 г.

Долгопрудненский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лапшиной И. А.,

при секретаре Савченковой М. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лобановой Л.А. к ОАО АКБ «Банк Москвы» о закрытии банковского счета, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

    Лобанова Л. А. обратилась к ОАО АКБ «Банк Москвы» с иском о закрытии банковского счета, взыскании денежных средств, указав в исковом заявлении, что ней и ответчиком заключен договор кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет №. Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В соответствии с п. ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения прав клиента на расторжение договора. В адрес ОАО АКБ «Банк Москвы» направлено заявление с требованием расторгнуть договор банковского счета и закрыть счет в течение 2-х дней с момента получения заявления. Однако на дату предъявления иска в суд счет не закрыт. В связи с изложенным, Лобанова Л. А. просит суд:

    - расторгнуть договор и обязать ответчика закрыть банковский счет;

    - взыскать с ОАО АКБ «Банк Москвы» стоимость юридических услуг в размере 15 000 руб.;

    -взыскать компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.;

    - взыскать штраф.

    Истица в судебное заседание не явилась, направила письменное ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 7).

    Представитель истицы в судебное заседание не явилась, о дате и времени его проведения извещен (л. д. 144-145).

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, направил письменные возражения, в соответствии с которыми закрытые банковского счета при наличии действующего кредитного договора препятствовало бы получение банком выданных клиенту денежных средств. Данные требования ситца влекут нарушения прав банка, как кредитора, направлены на уклонение от исполнения обязательств по исполнению кредитного договора. Правоотношения между сторонами возникло не в силу заключения договора банковского счета, а проистекают из одного из условий заключенного кредитного договора. Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрено, а нормы п. 1 ст. 859 ГК РФ к данным правоотношениям применены быть не могут, у банка отсутствуют законные основания для удовлетворения требований, заявленных истцом (л. д. 30-32).

    Исследовав материалы дела, суд отказывает Лобановой Л. А. в удовлетворении заявленных требований, а именно:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Лобановой Л. А. был заключен кредитный договор (присоединение - заявление Лобановой Л. А. на предоставление потребительского кредита «Максикредит», заявление об открытии счета - л. д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ на имя ОАО АКБ «Банк Москвы» было направлено заявление от имени Лобановой Л. А. о расторжении договора банковского счета (закрытии счета), в соответствии с которым заявитель требовал в течение 2-х дней с даты получения данного заявления расторгнуть договор и зарыть счет № (л. д. 17).

    ОАО АКБ «Банк Москвы» с заявленными требованиями не согласилось по основаниям, приведенным выше.

    Изучив все представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. ст. 67, 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему:

    В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

    Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

    Как указано выше, между Лобановой Л. А. и ОАО АКБ «Банк Москвы» путем присоединения к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Москвы» от ДД.ММ.ГГГГ (к которым истица присоединилась) заключен кредитный договор на выпуск на предоставление потребительского кредита, на сумму 795 000 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 18% годовых.

    Ознакомление истицы с условиями заключенного договора подтверждено ее личной подписью. С целью исполнения Лобановой Л. А. взятых на себя по кредитному договору обязательств ОАО АКБ «Банк Москвы» на ее имя открыт банковский счет №. По условиям договора счет открывается клиенту для расчета по кредиту, погашение задолженности должно осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных платежей на указанный счет заемщика (л. д. 14).

    Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Частью 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    Частью 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной,

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

    Принимая во внимание вышеуказанные нормы материального права, суд исходит из того, что отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. При этом односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, а нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут: в рассматриваемом случае, текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истицы средств, в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истицы не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истицу не возлагает, неблагоприятных последствий для нее не влечет. По мнению суда, положения кредитного договора о том, что гражданину-заемщику открывается текущий счет в банке-кредиторе, через который осуществляется выдача кредита и его погашение, не нарушают требования закона, в том числе п. 1 и 4 ст. 859 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», так как открытие такого счета и все операции по нему осуществляются кредитной организацией без взимания платы. Так, по своей правовой природе ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Выдача кредита и дальнейшее его обслуживание невозможно без открытия ссудного счета.

    В соответствии с Письмом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ «О разъяснениях по вопросам инспекционных подразделений территориальных учреждений Банка России, поступившим в январе - сентябре 1998 года» ссудный счет открывается при предоставлении кредитов в соответствии с заключенным кредитным договором и должен быть закрыт при полном погашении заемщиком основного долга по кредиту. Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и заключенным договором, банковский счет №, открытый в ОАО АКБ «Банк Москвы» на имя Лобановой Л. А., не может быть закрыт до погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

    В связи с отказом Лобановой Л. А. в удовлетворении основных требований о расторжении договора банковского счета, суд отказывает истице в удовлетворении требований о взыскании с ОАО АКБ «Банк Москвы» стоимости юридических услуг, компенсации морального вреда и штрафа.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    в удовлетворении исковых требований Лобановой Л.А. к ОАО АКБ «Банк Москвы» о закрытии банковского счета, взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Долгопрудненский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья     И. А. Лапшина

Решение в окончательной форме принято 22.04.2016 г.

Судья И. А. Лапшина