Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3117/2022 ~ М-3109/2022 от 08.09.2022

Дело № 2-3117/2022    

УИД59RS0011-01-2022-004225                                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 05 октября 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи О.И. Матлиной,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Иванчиной В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к СИА о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

    Истец ООО «Региональная Служба Взыскания» обратился в суд с исковым заявлением к СИА о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указал, что между Акционерным обществом «Связной Банк» и ответчиком СИА был заключен кредитный договор № № от ....., согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. В соответствии с Договором Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены Ответчику Первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита полученные Ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования (цессии) от ..... между Акционерным обществом «Связной Банк» и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» ...... В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования (цессии) от ..... между ООО «Феникс» и ....., дополнительным соглашением № от ....., актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло Взыскателю ..... (далее - дата уступки). В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от ..... между ..... и истцом, Перечнем ответчиков к нему право требования данного долга перешло Истцу ...... На дату уступки ..... общая сумма задолженности составляла ..... рублей, задолженность по основному долгу - ..... рублей, задолженность по процентам за пользование - ..... рублей, задолженность по штрафам - ..... рублей, задолженность по комиссиям и иным платам - ..... рублей, сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ - ..... рублей, задолженность по госпошлине -..... рублей, что подтверждается Выпиской из перечня ответчиков к Договору уступки прав требования от ...... По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет ..... рублей, с учетом суммы полученных платежей после даты уступки в размере ..... рублей. Задолженность по другим платежам по настоящему заявлению не взыскивается. Просит суд взыскать с ответчика СИА в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» денежные средства в размере задолженности по основному долгу и процентам за пользование по кредитному договору № от ..... в сумме 131 248,58 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 824,98 рублей.

    Представитель истца ДРД, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

    Ответчик СИА в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит в удовлетворении исковых требований отказать, считает, что истцом пропущен срок исковой давности.

    Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела №, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в том числе, и принятием письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению в порядке, установленном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Действия банка по перечислению денежных средств соответствуют указанным нормам.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Судом установлено, что ..... между ..... и ответчиком СИА был заключен кредитный договор № от ....., согласно которому Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором.

На основании заявления СИА была выдана кредитная карта со специальным карточным счетом № в соответствии с Тарифами банка С-лайн 3000, лимит кредитования ..... рублей, минимальный платеж ..... рублей, расчетный период с 26-го по 25-е число, дата платежа 15-е число каждого месяца, процентная ставка 36%, льготный период до 50 дней.

Все необходимые условия договора предусмотрены в заявлении, анкете на оформление кредитной карты, подписанными СИА, с тарифами Банка, общими условиями обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) СИА была также ознакомлена, что подтверждается ее подписью (л.д. 8,9).

В соответствии с распиской в получении карты СИА была получена банковская карта тип карты MasterCard Unembossed, срок действия ....., номер карты № (л.д.8 оборотная сторона).

В соответствии с п. 2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) Заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ и производится путем подписания Клиентом Заявления в установленном Банком порядке. Подписания Клиентом Заявления означает принятие им настоящих Общих условий и Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления.

Согласно п. 6.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) в случае установления положительного лимита кредитования Банк обязуется предоставлять Клиенту Кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими Тарифами.

В случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты Минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет Клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования Клиенту. Банк направляет Клиенту требование о досрочном погашении Задолженности и расторжении Договора (п. 6.8).

За несвоевременное погашение Задолженности Банк вправе взимать неустойку в соответствии с Тарифами. Неустойка взимается если по истечении 5 (пяти), 35 (тридцати пяти) и 65 (шестидесяти пяти) календарных дней Просроченная задолженность остается непогашенной с даты возникновения. В случае если сумма неустойки превышает сумму Задолженности, Банк вправе не взимать неустойку.

СИА совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети.

Таким образом, СИА регулярно использовала кредитные средства, которые согласно условиям выпуска карты должна была возвращать не позднее 15-го числа каждого месяца с учетом льготного периода. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ в редакции, действовавшей на дату заключения договора займа).

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. (п. 1 ст.809 ГК РФ)

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, об обязательстве по погашению кредита ответчик знала, причины невозможности использовать действовавший механизм погашения кредита также не могла не знать.

Согласно выписки по счету заемщик СИА, в рамках, взятых на себя обязательств, обязанность по возвращению суммы кредита и уплате процентов в полном объеме не исполнила (л.д. 39).

Согласно п.1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

..... между ..... и ..... был заключен Договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с п. 1.5 указанного договора, выпиской из акта приема-передачи прав (требований) уступки ООО «Феникс» перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с СИА (л.д. 16-19).

..... между ..... и ..... был заключен Договор № уступки прав требования (цессии) дополнительное соглашение №, в соответствии с п. 1.5 данного договора, актом приема-передачи прав требования к ..... перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с СИА (л.д. 20-25).

..... между ..... и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен договор уступки прав требования, в соответствии с п. 1.5 данного договора, перечнем ответчиков к нему право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с СИА, перешло ООО «Региональная Служба Взыскания» (л.д. 36).

Согласно выписки из перечня должников к договору уступки прав требования от ....., по договору, заключенному с СИА, задолженность ответчика составляет ..... руб., в том числе: просроченный основной долг – ..... руб., сумма задолженности по уплате процентов за пользование денежными средствами – ..... руб., сумма задолженности по уплате штрафов за неуплату в обусловленные сроки основного долга и процентов – ..... руб., сумма задолженности по уплате комиссий и иных плат ..... руб., сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ ..... руб., сумма задолженности по госпошлине ..... руб. (л.д. 36).

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в размере ..... руб., в том числе задолженность по основному долгу – ..... руб., задолженность по процентам за пользование – ..... руб., на основании указанного выше договора уступки прав требования (цессии).

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абз. 2 п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии со ст. 203 ГПК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

    В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из вышеперечисленных правовых норм, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с Тарифами банка С-лайн 3000 по кредитной карте, полученной СИА, лимит кредитования ..... рублей, минимальный платеж ..... рублей, расчетный период с 26-го по 25-е число, дата платежа 15-е число каждого месяца, процентная ставка 36%, льготный период до 50 дней.

Согласно расчета задолженности по договору кредитной линии от ..... последний платеж по кредитной карте был совершен ответчиком ..... (материалы гражданского дела №). Дата выставления требования досрочного возврата кредита ..... (л.д. 39).

Таким образом, выставление требования ..... о досрочном погашении задолженности по кредитной карте, привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

При таких обстоятельствах, следует исчислять с момента неисполнения требования от ......

..... мировым судьей судебного участка № Березниковского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка № Березниковского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ о взыскании в пользу ..... задолженности по договору займа № от ..... за период с ..... по ..... в размере ..... руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Березниковского судебного района от ..... на основании заявления СИА судебный приказ отменен.

..... обратился к мировому судье за вынесением судебного приказа посредством почтовой связи ..... за пределами трехгодичного срока, исчисляемого с ...... Исковое заявление подано Березниковский городской суд Пермского края ..... (л.д. 41), также за истечением срока исковой давности.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах, исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к СИА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ производные требования истца о взыскании процентов, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами по дату полного погашения задолженности также не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах, исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности.

На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований, судебные расходы не подлежат возмещению истцу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к СИА о взыскании задолженности по кредитному договору - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца.

Судья                 (подпись)             О.И. Матлина

Копия верна, судья