Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-644/2021 (2-5600/2020;) ~ М-5384/2020 от 13.11.2020

Дело № 2-644/2021

УИД 21RS0025-01-2020-006685-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                      город Чебоксары

Московский районный суд гор.Чебоксары под председательством судьи Тарановой И.В.,

при секретаре судебного заседания Акимовой Л.В.,

с участием ответчика Башковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению конкурсного управляющего АКБ "Чувашкредитпромбанк" – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Трофимову Ю.М., Трофимовой И.Г., Башковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ДД.ММ.ГГГГ конкурсный управляющий АКБ "Чувашкредитпромбанк" – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» через своего представителя Борлакова Р.Н. обратился в суд с исковым заявлением (с последующим уточнением от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст. 39 ГПК РФ; <данные изъяты>) к Трофимову Ю.М., Трофимовой И.Г., Башковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивированы тем, что приказом Банка России от 07 ноября 2019 года № ОД-2562 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувшкредипромбанк» (ПАО).

Решением Арбитражного Суда Чувашской Республики от 28.02.2020 года по делу № А79-14350/2019 АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (далее – Банк) назначен Столбов В.А.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Трофимовым Ю.М. заключен кредитный договор № по которому Трофимов Ю.М. получил кредит в сумме 700 000 рублей под 19 % годовых на срок 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора, Трофимов Ю.М. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, сроки и на условиях установленных кредитным договором.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составлял 305 635,45 рублей, в том числе: основной долг – 259 533,82 рубля, проценты – 31 803,55 рубля, неустойка – 14 298,08 рублей.

В качестве обеспечений исполнения обязательств по кредитному договору заключены: договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Трофимовой И.Г.; договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Башковой Н.Н.; договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ с Башковой Н.Н., по которому в залог Банку передано транспортное средство: автомобиль ГАЗ-27527, государственный регистрационный знак №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер №, тип ТС: грузовой фургон цельно металлический (7 мест), категория ТС: В, модель, номер двигателя: №, кузов (кабина) №, цвет: вишневый, паспорт №, выдан ООО «Автозавод «ГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью 432 600 рублей.

В адрес ответчиков были направлены претензии о необходимости погашения задолженности по кредитному договору.

В уточненном иске от ДД.ММ.ГГГГ указали, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредитному договору № составляет 106 161,21 рубль, в том числе основной долг – 104 740,16 рублей, проценты – 1 421,05 рубль.

С учетом выше изложенного, со ссылкой на статьи 307, 309-310, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) просят:

1. Взыскать солидарно с Трофимова Ю.М., Трофимовой И.Г., Башковой Н.Н. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 161,21 рублей, в том числе: основной долг – 104 740,16 рублей; проценты – 1 421,05 рублей;

2. Взыскать солидарно с Трофимова Ю.М., Трофимовой И.Г., Башковой Н.Н. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, включительно.

3. Взыскать солидарно с Трофимова Ю.М., Трофимовой И.Г., Башковой Н.Н. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО неустойку (пени) по ставке 36,6 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

4. Обратить взыскание на заложенное Башковой Н.Н. по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, а именно на транспортное средство: автомобиль ГАЗ-27527, государственный регистрационный знак №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN №, тип ТС: грузовой фургон цельно металлический (7 мест), категория ТС: В, модель, номер двигателя: №, кузов (кабина) №, цвет: вишневый, паспорт №, выдан ООО «Автозавод «ГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью 432 600 рублей, путем реализации с публичных торгов.

В судебное заседание истец конкурсный управляющий АКБ "Чувашкредитпромбанк" – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» явку своего представителя не обеспечили. В иске просили рассмотреть дело без участия их представителя (л.д.5).

Ответчик Башкова Н.Н. в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, суду объяснила, что просроченная задолженность по кредиту погашена ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме.

Ответчики Трофимов Ю.М., Трофимова И.Г. в судебное заседание не явились, извещены в установленном порядке (л.д. 120, 122), причина неявки суду не известна.

Третье лицо МРЭО ГИБДД по Чувашской Республике в судебное заседание явку представителя не обеспечили, извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела без участия их представителя (л.д. 121, 123).

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 01.06.2018 года) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае досрочного возврата суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 указанного Кодекса, заимодавец вправе получить с заемщика проценты, которые начислены включительно до дня возврата этой суммы или ее части.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом следует учитывать, что в соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ должник не вправе произвольно отказаться от надлежащего исполнения обязательства.

Судом установлено, что приказом Банка России от 07 ноября 2019 года № ОД-2562 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации АКБ «Чувшкредитпромбанк» (ПАО).

Решением Арбитражного Суда Чувашской Республики от 28.02.2020 года по делу № А79-14350/2019 АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО (далее – Банк) назначен Столбов В.А.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО и Трофимовым Ю.М. заключен кредитный договор №, по которому Трофимов Ю.М. получил кредит в сумме 700 000 рублей под 19 % годовых на срок 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 14-19).

Факт предоставления денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается выпиской из лицевого счета Трофимова Ю.М. от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключены:

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Трофимовой И.Г. (л.д. 20-21);

- договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Башковой Н.Н. (л.д. 22-23);

- договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ с Башковой Н.Н., по которому в залог Банку передано транспортное средство: автомобиль ГАЗ-27527, государственный регистрационный знак №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер VIN №, тип ТС: грузовой фургон цельно металлический (7 мест), категория ТС: В, модель, номер двигателя: №, кузов (кабина) №, цвет: вишневый, паспорт №, выдан ООО «Автозавод «ГАЗ» ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью 432 600 рублей (л.д. 24-25).

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

При указанных обстоятельствах, поручители должны отвечать перед Банком в том же объеме, как и заемщик солидарно. В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, и самостоятельно определяют все его условия. Все условия кредитного договора и договоров поручительства ответчиками были приняты. Материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора до заемщика доведена информация обо всех существенных условиях кредитного договора, а именно: о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, перечне и размере платежей, которые заемщик должен уплатить в случае несоблюдения им условий кредитного договора.В части 2 статьи 811 ГК РФ указано, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.В соответствии с п. 2.2 договоров поручительства № и № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору в установленный срок, в том числе при неисполнении заемщиком требования Банка о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов, Банк имеет право потребовать от Поручителя исполнения обязательств по Договору путем направления Поручителю письменного уведомления о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору, а также вправе произвести безакцептное списание денежных средств со счетов Поручителя, открытых в Банке, в соответствии с п. 3.1 Договора. Поручитель обязан не позднее следующего календарного дня после получения письменного уведомления Банка о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по Кредитному договору.Истцом, после неоднократных нарушений Трофимовым Ю.М. условий кредитного договора, предъявлены письменные требования к ответчикам о погашении кредитной задолженности, о досрочном возврате кредита (л.д. 26-29), которые исполнены частично только после обращения Банка в суд.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составлял 305 635,45 рублей, в том числе: основной долг – 259 533,82 рубля, проценты – 31 803,55 рубля, неустойка – 14 298,08 рублей (л.д. 8-12). На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № составлял 106 161,21 рубль, в том числе основной долг – 104 740,16 рублей, проценты – 1 421,05 рубль. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Трофимовым Ю.М. произведен платеж на сумму 105525,67 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору № (л.д. 135).В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Расчет взыскиваемых сумм, представленный истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, у суда не вызывает сомнений, составлен в соответствии с условиями договора и на основании закона, с учётом имеющихся погашений по договору.При таких обстоятельствах, с учетом последнего погашения задолженности по кредиту ответчиком Трофимовым Ю.М. ДД.ММ.ГГГГ в размере 105 476,67 рублей (1 421,05 – проценты, 104 055,62 – основной долг), положений ст. 319 ГК РФ, с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 684 рубля 54 копейки (104 740,16 – 104 055,62). Оснований для удовлетворения требования истца о солидарном взыскании с ответчиков Трофимова Ю.М., Трофимовой И.Г., Башковой Н.Н. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО суммы процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, включительно суд не усматривает, поскольку на момент рассмотрения дела задолженность по процентам на сумму основного долга погашена. Также, судом не усматривается оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчиков неустойки (пени) по ставке 36,6% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество Башковой Н.Н. по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль ГАЗ -27527, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN Х96275270G0803251, грузовой фургон цельно металлический (7 мест), цвет вишневый, залоговой стоимостью 432 600 рублей, путем реализации с публичных торгов по следующим основаниям. В части неустойки.В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Размер неустойки предусмотрен п.12.1 раздела 1 индивидуальных условий кредитного договора.При этом, применительно к положениям ст.ст. 330, 394 ГК РФ проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности. Распространение ответственности на будущее время, без предоставления доказательств факта реального нарушения обязательств, противоречит основам гражданского законодательства и не может быть применено судом, поскольку это лишает возможности в дальнейшем решить вопрос об их соразмерности по сравнению с основной суммой долга в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Истец вправе поставить вопрос о взыскании неустойки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в дальнейшем, при наличии на это правовых оснований. В части обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из п. 1.2 договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стороны оценили предмет залога автомобиль ГАЗ -27527, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, № в 432 600 рублей (л.д. 24).

Сумма задолженности на момент рассмотрения дела составляет 684 рубля 54 копейки.

При таких обстоятельствах, с учетом того, что стоимость заложенного имущества значительно превышает сумму задолженности, оставшейся неисполненной по договору, суд приходит к выводу о том, что размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества и обращение взыскания на заложенное имущество физического лица Башковой Н.Н., не являющейся титульным заемщиком по кредитному договору, фактически направлено не на восстановление прав кредитора, нарушенных неисполнением обязательства, а на лишение ответчика прав, на имущество, обремененное залогом (статья 10 ГК РФ).

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчиков неустойки (пени) по ставке 36,6% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество Башковой Н.Н. по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль ГАЗ -27527, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, грузовой фургон цельно металлический (7 мест), цвет вишневый, залоговой стоимостью 432 600 рублей, путем реализации с публичных торгов в полном объеме.

Что касается судебных расходов.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 6 256 рублей, уплата, которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6), с учетом того, что ответчики погасили задолженность после возбуждения гражданского дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Трофимова Ю.М., Трофимовой И.Г., Башковой Н.Н. в солидарном порядке в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 684 рубля 54 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 256 рублей.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании солидарно с Трофимова Ю.М., Трофимовой И.Г., Башковой Н.Н. в пользу АКБ «Чувашкредитпромбанк» ПАО процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, неустойки (пени) по ставке 36,6% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита, об обращении взыскания на заложенное имущество Башковой Н.Н. по договору залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ на автомобиль ГАЗ -27527, государственный регистрационный знак №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, №, грузовой фургон цельно металлический (7 мест), цвет вишневый, залоговой стоимостью 432 600 рублей, путем реализации с публичных торгов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Московский районный суд города Чебоксары.

Председательствующий, судья      И.В. Таранова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.