Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-568/2021 ~ М-513/2021 от 02.08.2021

Дело № 2-568-2021

УИД18RS0007-01-2021-000798-68

Решение

Именем Российской Федерации

п. Балезино 25 августа 2021 года

Балезинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Гафуровой С.В.,

при секретаре Емельяновой И.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» к Касимову Р. Ш. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее по тексту – ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки») обратилось в суд с иском к Касимову Р.Ш. о взыскании задолженности, обосновав исковые требования тем, что <дата> определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №2 Балезинского района Удмуртской Республики, мировым судьей судебного участка № 1 Балезинского района Удмуртской Республики отменен судебный приказ 2-1609/2020 о взыскании с должника задолженности по кредитному договору № Z940455970503 от <дата> в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

<дата> Касимов Р.Ш. с целью получения займа через веб-сайт www.vivadengi.ru (далее - «Сайт») заполнил форму Заявления-анкеты (Заявление анкета <номер> от <дата>), размещенную на Сайте.

После изучения 3аявления-анкеты Заемщика, Общество приняло решение о выдаче займа, предоставив Клиенту Касимову Р.Ш. Оферту, содержащую Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа, основную сумму займа и процентов за пользование займом, общую сумму выплат по займу, график платежей, срок возврата. Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, Общие условия договора потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Правила предоставления потребительских займов ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки», Согласие заемщика на обработку его персональных данных, Согласие заемщика на взаимодействие с третьими лицами. Клиент также получил уникальный код, посредством смс-сообщения на номер телефона (+7950-175-14-34), указанный в Заявлении-анкете. Указанные документы, подписанные заемщиком простой электронной подписью путем направления смс-сообщения с кодом, который направлен на личный телефон заемщика.

Таким образом, <дата> между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Касимовым Р.Ш. был заключен Договор потребительского займа №Z940455970503, подписанный Должником простой электронной подписью.

Простая электронная подпись применятся на основании соглашения использовании аналога собственноручной подписи, которое прилагается к документам заемщика, а также положений п. 2 статьи 160 ГК РФ.

На основании пункта 2.6. соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с условиями, заключенного Договора займа Общество перевело Заемщику денежную сумму в размере 15 000 рублей на банковскую карту 427668******5961 через платежную систему «МОНЕТА.РУ», что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат от <дата> номер транзакции 357312974. Срок пользования займом 180 календарных дней. 3аемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 30874 руб., в срок до <дата>. Процентная ставка по Договору: 304,530 % годовых.

До настоящего момента с сотрудниками компании заемщик не связался, денежные средства на счет компании не перевел и иных действий по возврату задолженности не предпринял.

Таким образом, задолженность Ответчика на момент предъявления настоящего искового заявления в суд составляет: сумма основного долга 15 000 руб.; Сумма процентов с учетом процентов за просроченный основной долг по Договору в размере 37 500 руб. Всего 52 500 руб.

Истец просит взыскать с Касимова Р.Ш. по Договору потребительского займа № Z940455970503 от 14.06.2019г. за период с 15.07.2019г. по 05.07.2021г. 52500 руб.; уплаченную государственную пошлину за рассмотрение дела в суде в размере 1 775 руб.; почтовые расходы в размере 273 руб. 04 коп., оплаченные Истцом при отправке экземпляра искового заявления Ответчику.

Представитель истца ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, имеется уведомление, ранее в заявлении просил дело рассмотреть без участия представителя.

Ответчик Касимов Р.Ш. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был извещен, в заявлении просил дело рассмотреть без его участия. Представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» признает частично в размере 41993 руб. 18 коп. С представленным Истцом расчетом процентов нельзя согласиться. Истец, заявляя ко взысканию проценты за пользование микрозаймом в размере 304,530 % годовых исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, до момента обращения в суд. С данным выводом нельзя согласиться, поскольку он противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору микрозайма от <дата> срок его предоставления был определен до <дата> Согласно договору микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование. Таким образом, исходя из буквального значения условий договора, следует, что проценты, определенные договором действуют в пределах срока возврата договора, то есть до <дата> Для заключаемых в 2019 году договоров потребительского кредита (займа) без обеспечения, среднерыночное значение полной стоимости кредита, установленное Банком России, составляло в 2019 г. в среднем 19 % процентов годовых. Таким образом, начиная с <дата> по 05.07.2021г. (то есть за 752 дня), с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 26 993 руб. 18 коп.

304,530% / 365 дней / 100 * 15 000,00 руб. * 180 дней = 22 526 руб. 88 коп.

19% /365 дней / 100 * 15000,00 руб. * 572 дней = 4 466 руб. 30 коп.

22526 руб. 88 коп. + 4 466 руб. 30 коп. = 26 993 руб. 18 коп.

26993 руб. 18 коп. (проценты) + 15 000 руб. 00 коп. (осн.долг) = 41 993 руб. 18 коп. Всего подлежит взысканию сумма в размере 41993 руб. 18 коп.

Просит признать за ним задолженность в размере 41993 руб. 18 коп. В остальной части требований отказать. Расторгнуть договор займа. Рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся участников процесса на основании ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

Как следует из материалов дела, <дата> между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и Касимовым Р.Ш. был заключен Договор потребительского займа №Z940455970503, по условиям которого истец передал ответчику Касимову Р.Ш. денежные средства в размере 15000,00 рублей, сроком пользования - 180 дней. 3аемщик обязался возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 30874 руб., в срок до <дата>. Процентная ставка по Договору: 304,530 % годовых.

Согласно договору потребительского займа Касимов Р.Ш. обязался вернуть кредитору полученный микрозаем в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей, а также неустойку, предусмотренную договором. Размер ежемесячного платежа составлял 5146,00 рублей, последний платеж в размере 5144,00 рублей.

ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» свои обязательства перед Касимовым Р.Ш. исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской из электронного реестра выплат займов.

Согласно ответу на запрос НКО «Монета» (ООО) <номер> от <дата> НКО «МОНЕТА» (ООО) является оператором по переводу денежных средств, ее деятельность регулируется федеральными законами, в том числе Федеральным законом <номер> «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», нормативными актами Банка России. На основании договора от <дата> <номер>-НКО о переводах без открытия счетов в Системе МОНЕТА.РУ и осуществления информационно-технологического взаимодействия НКО осуществляет переводы микрозаймов на банковские карты заемщиков Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ЦЕНТР ФИНАНСОВОЙ ПОДДЕРЖКИ». <дата> заемщиком при оформлении заявки был указан номер банковской карты <номер>. Номер успешно прошел проверку, оказался действующим номером банковской карты, эмитированной ПАО «Сбербанк». НКО осуществила перевод денежных средств <дата> в размере 15 000 рублей. Операции перевода был присвоен <номер>. Поскольку при осуществлении перевода НКО не получает персональные данные заемщика (ФИО, паспортные данные, место регистрации и другие) и информацию о номере договора микрозайма, НКО не может предоставить сведения о том, какому именно лицу были перечислены денежные средства по операции 357312974. Сведения о держателе карты (получателе денежных средств), по запросу суда, может предоставить кредитная организация, эмитировавшая карту - ПАО Сбербанк.

Фактическое исполнение истцом обязательств по предоставлению ответчику денежных средств сторонами по делу не оспаривается.

Ответчик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей, предусмотренных графиком, в связи с чем, образовалась задолженность, которая, исходя из представленного истцом расчета, по состоянию на <дата> составляет в сумме 52500 руб., из которых: сумма основного долга 15 000 руб., сумма процентов с учетом процентов за просроченный основной долг по договору в размере 37 500 руб.

<дата> судебным приказом исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Балезинского района УР мирового судьи судебного участка № 1 Балезинского района УР с Касимова Р.Ш. в пользу ООО МФО «Центр Финансовой Поддержки» взыскана задолженность в размере 52500 руб.

<дата> исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Балезинского района УР мировым судьей судебного участка № 1 Балезинского района УР вынесено определение об отмене судебного приказа.

Доказательств погашения долга, по спорному договору займа ответчиком в материалах дела не имеется и ответчиком не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частями 1, 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

П. 4 ст. 2 ФЗ от <дата> N 151-ФЗ (ред. от <дата>) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим ФЗ.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из содержания п. 2 ч. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Федерального закона от <дата> №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Федеральным законом от <дата> <номер>-Ф3 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» статья 5 Федерального закона от <дата> <номер>-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского, кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).     

Приведенные, выше положения статьи 5 Федерального закона от <дата> <номер>-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» действуют с <дата>.

Судом установлено, что срок действия договора микрозайма, заключенного Касимовым Р.Ш. и ООО МФК "Центр Финансовой Поддержки", не превышает одного года.

Поскольку договором микрозайма законодательно установлены ограничения процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику - в полуторакратном размере суммы предоставленного займа, то сумма начисленных истцом ответчику процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата>, заявленная ко взысканию, превысила установленный пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от <дата> <номер>-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично в размере 37500,00 рублей, исходя из следующего расчета: 15000,00 руб. (сумма займа) + 22500,00 руб. (полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского займа).

Учитывая, что в судебном заседании доказательств исполнения обязательств по договору микрозайма ответчиком Касимовым Р.Ш. в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд находит требования истца ООО «Центр Финансовой Поддержки» о взыскании с ответчика суммы займа и процентов за пользование займом обоснованными и подлежащими удовлетворению частично в размере 37500,00 руб., что составляет 71,43% от цены иска.

В отзыве ответчик просит расторгнуть договор займа, однако данное требование является исковым, и должно предъявляться в качестве самостоятельного (встречного) искового требования, с соблюдением положений ст. ст. 131-132 ГПК РФ, что ответчиком не сделано, отзыв встречным иском не является, при этом ответчик не лишен такого права в самостоятельном исковом производстве.

Истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика почтовых расходов в размере 273,04 руб., оплаченных истцом при отправлении экземпляра искового заявления ответчику.

По правилам ч.1 ст. 100 ГПК РФ ООО «Центр Финансовой Поддержки» имеет право на возмещение понесенных расходов.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 273,04 руб., поскольку данные расходы документально подтверждены.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1775 руб. Требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» удовлетворены частично в размере 71,43 % от цены иска, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов пропорционально удовлетворенным требованиям с учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в постановлении от <дата> <номер> «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», что составляет 1267,88 рублей ((1775 руб. (уплаченная госпошлина)х71,43% (размер удовлетворенных требований)/100%).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» к Касимову Р. Ш. о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать с Касимова Р. Ш. в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» сумму задолженности по кредитному договору № Z940455970503 от <дата> за период с 15.07.2019г. по 05.07.2021г. в размере 37500 руб., в том числе: сумма основного долга - 15 000 руб., сумма процентов 22 500 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Касимова Р. Ш. в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» сумму судебных издержек в размере 273 руб. 04 коп.

Взыскать с Касимова Р. Ш. в пользу Общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1267,88 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения.

Судья С.В. Гафурова