Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-7408/2022 от 10.06.2022

Судья: Сурков В.П. гр. дело № 33-7408/2022

(номер дела суда первой инстанции 2-3972/2021)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    г. Самара 12 июля 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего Акининой О.А.

судей Маликовой Т.А., Головиной Е.А.

при помощнике судьи Чуйковой А.А.

с участием прокурора Пижамовой О.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Ремезенцева Б.Ф. в лице представителя по доверенности Баранова А.В. на решение Ленинского районного суда г. Самары от 14 декабря 2021 года, которым постановлено:

«Иск Ремезенцева Б.Ф. – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в пользу Ремезенцева Б.Ф. недополученное страховое возмещение в размере 375 000 руб., неустойку за просрочку выплаты по <данные изъяты> № в размере 30 000 руб., неустойку за просрочку выплаты оставшегося страхового возмещения в размере 200 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб. и штраф в размере 225 000 руб.

В остальной части иск Ремезенцева Б.Ф. – оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., пояснения представителя истца Ремезенцева Б.Ф. по доверенности Баранова А.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы истца и возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы ООО СК «Сбербанк страхование жизни», заключение по делу помощника прокурора Пижамовой О.И., полагавшего решение подлежащим частичной отмене, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ДД.ММ.ГГГГ Ремезенцев Б.Ф. в лице представителя по доверенности Баранова А.В. обратился в суд с иском к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании недополученного страхового возмещения и иных сумм, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ произошло ДТП между автомобилем Ниссан Альмера, регистрационный знак № под управлением Реутова В.Е., ДД.ММ.ГГГГ г.р., который не уступил дорогу, в результате совершил столкновение с автомобилем Ссанг Енг Актион г/н № под управлением водителя Демидович С.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р.,

Ремезенцев Б.Ф., являясь пассажиром такси Gett на автомобиле Ниссан Альмера, регистрационный знак №, получил в результате ДТП телесные повреждения и был госпитализирован в больницу им. Середавина.

Из Постановления по делу об административном правонарушении № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что виновным в вышеназванном ДТП признан водитель такси Gett Реутов В.Е.

Такси Gett застраховало своих клиентов от несчастных случаев и болезней на сумму 2 500 000 руб. по договору страхования серии РКРО № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ Ремезенцев Б.Ф. обратился с заявлением о страховом случае и компенсации причиненного вреда (ущерба) здоровью в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» через дополнительный офис 6991/0346 ПАО «Сбербанк» в городе Самара, представив дополнительные документы ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, запрошенные ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в апреле 2020 г. выплатил заявителю страховое возмещение в размере 75 000 руб.

Полагая недостаточным размер страхового возмещения, Ремезенцев Б.Ф. в лице представителя по доверенности Баранова А.В., просил суд взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в свою пользу страховое возмещение в размере 576 250 руб., исчисленное по Правилам расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утверждённых Постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 г. № 1164, неустойку за просрочку страховой выплаты в размере 726 075 руб.; моральный вред в размере 500 000 руб. и штраф по закону «О защите прав потребителя».

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет 2 500 000 руб.

Поскольку срок страховой выплаты наступил ДД.ММ.ГГГГ, то за период по ДД.ММ.ГГГГ – 126 дней, подлежит взысканию неустойка исчисленная истцом от страховой выплаты 576 250 руб., из расчета 1% за каждый день просрочки страховой выплаты.

Уточнив в ходе судебного разбирательства в суде первой инстанции исковые требования, Ремезенцев Б.Ф. в лице представителя по доверенности Баранова А.В., просил суд взыскать с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в свою пользу : страховое возмещение в размере 726 250 руб.; неустойку за просрочку страховой выплаты в размере 915 075 руб.; компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб. и штраф <данные изъяты>

Определением Ленинского районного суда г. Самары от 14.09.2021 к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Реутов В.Е. <данные изъяты>

Протокольным определением Ленинского районного суда г. Самары от ДД.ММ.ГГГГ к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ГетТакси Рус» <данные изъяты>

14.12.2021 г. судом постановлено вышеуказанное решение.

С апелляционными жалобами на указанное решение суда обратились Ремезенцев Б.Ф. в лице представителя по доверенности Баранова А.В., ООО СК «Сбербанк страхование жизни». В апелляционной жалобе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» содержится ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока на подачу апелляционной жалобы.

Определением Ленинского районного суда г. Самары от 25.02.2022 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» восстановлен пропущенный процессуальный срок на подачу апелляционной жалобы.

Апелляционным определением Самарского областного суда от 31.05.2022 г. определение Ленинского районного суда г. Самары от 25.02.2022 г. оставлено без изменения, частная жалоба Ремезенцева Б.Ф. без удовлетворения.

Определением Самарского областного суда от 15.06.2022 г. апелляционные жалобы ООО СК «Сбребанк Страхование жизни», Ремезенцева Б.Ф. в лице представителя по доверенности Баранова А.В. приняты к производству Самарского областного суда.

В заседание суда апелляционной инстанции явился представитель истца Ремезенцева Б.Ф. по доверенности Баранов А.В., поддержал апелляционную жалобу истца, возражал против удовлетворения апелляционной жалобы ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Иные лица, участвующие в деле в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. В силу статей 167 и 327 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со статьей 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность постановленного по делу решения, в порядке, предусмотренным статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ООО «ГетТакси Рус» (Страхователь) заключен Договор страхования от несчастных случаев серии РКР0 № (далее- Договор страхования) <данные изъяты>

В соответствии с п. 1.1 вышеназванного Договора страхования настоящий Договор заключен на основании Правил комбинированного страхования №, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ № № <данные изъяты>

На основании п. 1.4 Договора страхования настоящий Договор в соответствии со ст. 934 ГК РФ является договором личного страхования.

В силу п. 1.5.1 Договора страхования «Гет Такси»- сервис для заказа поездки через мобильное приложение или сайт <данные изъяты> или посредством обращения по многоканальному телефону <данные изъяты>

Согласно п. 2.1 Договора страхования объектом страхования по настоящему Договору страхования являются имущественные интересы Страхователя (Застрахованного лица, Выгодоприобретателя), связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая.

Согласно разделу 3 договора, регламентирующему страховые риски и страховые случаи, по нему застрахован в частности, риск «травма в результате ДТП» в соответствии с «Таблицей страховых выплат по травмам в результате ДТП» (Приложение №2 к настоящему договору страхования).

В соответствии с п. 5.1 Договора страховая сумма устанавливается единой (совокупно) по всем Страховым рискам. Ответственность страховщика по каждому отдельному риску ограничена указанной Страховой суммой.

П. 5.2 Договора страховая сумма на одну поездку по настоящему Договору страхования установлена по соглашению Сторон, исходя из максимального количества разрешенных посадочных мест в транспортном средстве согласно данным технического паспорта автотранспортного средства, в размере 10 000 000 руб.

В силу п. 5.3 Договора страхования лимит страхового обязательства по настоящему Договору страхования по каждому Застрахованному лицу по всем страховым случаям устанавливается в размере 2 500 000 руб.

Указанный лимит страхового обязательства является максимальным размером страховых выплат в отношении каждого Застрахованного лица, при реализации одного риска или последовательной реализации нескольких страховых рисков (например, если травма, полученная в результате ДТП, впоследствии привела к установлению инвалидности или смерти).

Согласно п. 5.4 Договора страховая премия по настоящему Договору рассчитывается в отношении каждой поездки, включенной в Реестр поездок, предоставляемых Страхователем Страховщику в согласованные в настоящем Договоре страхования сроки и составляет 29 копеек на 1 поездку.

В соответствии с п. 5.5 Договора страхования размер страховой премии по настоящему Договору страхования определяется путем умножения стоимости страхования на 1 поездку и на количество поездок, включенных в Реестр поездок, предоставляемых Страхователем Страховщику в согласованные в настоящем Договоре страхования сроки.

На основании п. 5.6 Договора страхования лимит поездок в первый месяц страхования по настоящему Договору страхования составляет 80 000 поездок.

В силу п. 5.7 Договора страхования в случае, если общее количество поездок в первый месяц страхования превысит или будет менее лимита поездок, указанного в п. 5.6 настоящего Договора страхования, то Стороны подписывают Дополнительное соглашение к настоящему Договору страхования на основании Бордеро поездок с целью сверки обязательств и окончательных взаиморасчетов.

Согласно п. 5.8 Договора страхования стороны устанавливают следующий порядок оплаты страховой премии:

-страховая премия оплачивается в рассрочку посредством уплаты ежемесячных страховых взносов путем перечисления на расчетный счет Страховщика;

-Страхователь уплачивает Страховщику в течение 2 (двух) рабочих дней со дня подписания настоящего Договора страхования первый страховой взнос в размере 232 000 руб. 00 коп.;

-определение размера каждого очередного страхового взноса осуществляется на основании ежемесячного Бордеро поездок, составляемого на основании еженедельных Реестров поездок, предоставляемых Страхователем Страховщику и подписания Сторонами Дополнительного соглашения к настоящему Договору страхования;

-по итогам каждого месяца не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за прошедшим, происходит сверка количества поездок, во время осуществления которых осуществлялось страхования по настоящему Договору страхования и определение размера страхового взноса за прошедший месяц. Если указанная дата приходится на выходной или нерабочий праздничный день, то сверка количества поездок будет осуществляться в ближайший следующий за ним рабочий день;

-Страхователь в течение 7-и рабочих дней с момента согласования Бордеро поездок и подписания Дополнительного соглашения к настоящему Договору страхования уплачивает второй и последующие страховые взносы;

-после согласования Бордеро поездок последнего месяца действия настоящего Договора страхования, Стороны производят сверку обязательств и окончательные взаиморасчеты.

Согласно п. 9.11 Правил комбинированного страхования № решение о страховой выплате или об отказе в страховой выплате и (или) непризнании события страховым случаем по страховым рискам, указанным в п.п. 3.2.1-3.2.42 настоящих Правил страхования, принимается Страховщиком в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком последнего из всех необходимых документов. Решение о страховой выплате принимается Страховщиком путем утверждения им страхового акта.

В случае принятия решения о страховой выплате, страховая выплата производится единовременно в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня принятия решения путем безналичного перечисления денежных средств или иным способом по согласованию с Выгодоприобретателем.

Пунктом 6.1 Договора страхования предусмотрено действие договора с ДД.ММ.ГГГГ, при условии оплаты первого страхового взноса при оплате страховой премии в рассрочку в размере и в срок, указанные в настоящем Договоре страхования.

ДД.ММ.ГГГГ в городе Самаре Ремезенцев Б.Ф., ДД.ММ.ГГГГ г.р. в качестве пассажира такси Gett в ДД.ММ.ГГГГ. (автомобиль Ниссан Альмера, г/н №, под управлением водителя Реутова В.Е.) попал в дорожно-транспортное происшествие, в результате которого, в связи с полученным травмами госпитализирован в ГБУЗ Самарская областная клиническая больница имени В.Д. Середавина.

Из Постановления по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что ДТП произошло по вине водителя такси Реутова В.Е., нарушившего п. 13.9 ПДД РФ <данные изъяты>

Из Выписки из медицинской карты стационарного больного № ГБУЗ Самарской области «Самарская областная клиническая больница им. В.Д. Середавина» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Ремезенцеву Б.Ф. поставлен диагноз: <данные изъяты> <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Ремезенцев Б.Ф. обратился в ООО СК «Сбербанк страхование» с заявлением о компенсации причиненного вреда (ущерба) здоровью после ДТП, в результате наступления страхового случая, согласно выписке из медицинской карты больного, в которой описаны характер и степень повреждения здоровью, а также компенсировать причиненный моральный вред на указанные реквизиты, представив дополнительные документы, запрошенные ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ гг. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» осуществило в пользу Ремезенцева Б.Ф. страховую выплату в размере 75 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ г

Судом установлено, что выплата страхового возмещения произведена страховщиком в вышеуказанном размере на основании п. 3.1.3 Договора страхования, по риску «травма в результате ДТП» в соответствии с «Таблицей страховых выплат по травмам в результате ДТП» (Приложение №2 к договору) за перелом <данные изъяты> в размере 3% от страховой суммы по риску, согласно следующему расчёту: 2 500 000 руб. х 3% = 75000 руб.

Между тем, согласно медицинским документам, представленным в материалы дела, а также копиям документов, направленных стороной истца в адрес ответчика, истец в результате ДТП получил и иные травмы, в том числе <данные изъяты>

Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного № <данные изъяты> рентгенологическому заключению № <данные изъяты> заключению эксперта № ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> у Ремезенцева Б.Ф. в результате ДТП выявлены переломы <данные изъяты>. Иные травмы, полученные истцом, таблицей не предусмотрены.

Согласно ст. 16 таблицы, за перелом ребра предусмотрена выплата страхового возмещения в размере 3% от страховой суммы.

Согласно ст. 17 таблицы множественные переломы ребер (семь и более) выплаты суммируются, но не более 15%.

Перелом <данные изъяты> подтверждается выпиской из медицинской карты стационарного больного №.

Переломы 2 <данные изъяты> подтверждаются рентгенологическим заключением №.

Переломы 4<данные изъяты> подтверждаются заключениями эксперта: №

Таким образом, медицинскими документами подтверждено, что у истца в результате ДТП сломано <данные изъяты>. Соответственно общий размер страховой выплаты согласно таблице должен составлять 18% от страховой суммы (6х3%).

<данные изъяты> не выявлено.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

На основании п. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу ст. 9 Закон РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Все медицинские документы, подтверждающие получение истцом соответствующих травм, своевременно направлены страховщику, им получены, в связи с чем, последний располагал всеми сведениями для объективного определения размера страхового возмещения, подлежащего выплате застрахованному лицу.

Учитывая размер общей страховой суммы по договору 2 500 000 руб., а также размер страховой выплаты согласно таблице, который составляет 18% от страховой суммы, ответчик был обязан произвести выплату страхового возмещения в размере 450 000 руб. Поскольку, страховщик произвёл выплату лишь 75 000 руб., им не доплачено страховое возмещение в размере 375 000 руб.

При таких обстоятельствах, ввиду отсутствия со стороны ответчика разумного обоснования размера произведённой выплаты, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию сумма недоплаченного страхового возмещения в размере 375 000 руб.

Решение в части определения размера страховой выплаты в пользу Ремезенцева Б.Ф. лицами, участвующими в деле, не оспаривается.

Удовлетворяя требования истца о взыскании с ответчика неустойки за просрочку исполнения обязательства по страховой выплате, суд первой инстанции пришел к выводу об определении размера неустойки в соответствии с ч. 5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» за каждый день просрочки в размере 3% цены выполнения работы (оказания услуги), ограничив неустойку размером страховой премии 232 000 руб., и применив по ходатайству ответчика положения ст.333 Гражданского кодекса РФ о снижении размера неустойки.

Между тем, судебная коллегия полагает, что при рассмотрении требований о взыскании неустойки судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, что является основанием для отмены решения суда в части.

В соответствии с п. 1.4 Договора страхования настоящий Договор в соответствии со ст. 934 ГК РФ является договором личного страхования.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 «Страхование» ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Договором и Правилами страхования также не установлена ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения.

Ссылка истца на применение по аналогии условия Закона «Об обязательной ответственности автовладельца транспортного средства» при определении размера неустойки, ошибочна, поскольку договор личного страхования и договор страхования ответственности различны по своей правовой природе.

Вместе с тем, Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» дал разъяснения, согласно которым, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Кроме того, Верховный Суд РФ в обзоре судебной практики за третий квартал 2013 года разъяснил, какая ответственность возлагается на страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан.

Согласно ч. 5 ст. 28 Закон РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Из материалов дела следует, что в рамках данного Договора страхования не предусмотрены положения об ответственности сторон за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно п. 5.4 Договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (Страховщик) и ООО «ГетТакси Рус» (Страхователь) от несчастных случаев, страховая премия по настоящему Договору страхования рассчитывается в отношении каждой поездки, включенной в Реестр поездок, предоставляемых Страхователем Страховщику в согласованные в настоящем Договоре страхования сроки, и составляет 29 копеек на 1 поездку.

Таким образом, размер страховой премии, относительно страхового случая, произошедшего с Ремезенцевым В.Е., составляет 29 копеек.

Вывод суда о том, что размер неустойки следует определять не выше суммы страховой премии в размере 232 000 руб., ошибочен, так как не соответствует установленным обстоятельствам, поскольку по условиям договора страхования страховая премия в размере 232000 руб. определена на 80000 поездок.

С учетом разъяснений Верховного Суда РФ, вывод суда первой инстанции о расчете размера неустойки от суммы страхового возмещения является ошибочным.

Верховный Суд РФ в обзоре судебной практики за третий квартал 2013 года разъяснил, что нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ

Между тем, истцом не заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужим денежными средствами, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, а суд, в соответствии с требованиями ГПК РФ разрешает спор только в пределах заявленных требований, в связи с чем, у судебной коллегии отсутствуют основания для определения имущественной ответственности страховщика по статье 395 ГК РФ.

Принимая во внимание изложенное, судебная коллегия не может признать законным и обоснованным решение суда в части взыскания неустойки в общей сумме 230 000 руб., решение в этой части подлежит отмене с вынесением нового решения.

Поскольку сумма страховой премии по договору добровольного страхования, не выше которой может быть определен размер неустойки, ничтожно мала, судебная коллегия полагает, что в удовлетворении исковых требований Ремезенцева В.Е. о взыскании неустойки на нарушение сроков выплаты страхового возмещения следует отказать, постановив в этой части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований Ремезенцева В.Е. о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

На основании ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской, Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст. 1101 Гражданского кодекса РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

Принимая во внимание, что ответчиком осуществлена выплата страхового возмещения не в полном объеме, в соответствии с условиями договора страхования, учитывая степень нарушения обязательств страховщика перед истцом, как потребителем, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в пользу Ремезенцева Б.Ф. компенсации морального вреда в размере 100 000 руб.

Доводы апелляционной жалобы представителя Ремезенцева В.Е. о необоснованном снижении размера компенсации морального вреда, без учета степени тяжести полученных в результате ДТП телесных повреждений, а также без учета возраста истца, а также доводы ответчика о завышенном размере указанной компенсации не могут служить основанием для изменения размера компенсации морального вреда, поскольку таковой взыскан в соответствии с требованиями статьи 15 Закона «О защите прав потребителей», исходя из нарушения прав потребителя услуги по страховому возмещению в связи с выплатой такого возмещения не полном объеме.

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом частичной отмены решения суда, объем взысканной суммы составляет 375 000 руб. + 100 000 руб.= 475000 руб.

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, что, с учетом определенной к взысканию суммы составляет 237500 руб.

Материалами дела подтверждается, что истец направлял в адрес страховщика претензию с требованием о выплате страхового возмещения, которая осталась без удовлетворения.

Приняв во внимание тот факт, что ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не исполнил в добровольном порядке требования истца о взыскании страхового возмещения, ходатайство страховщика о снижении размера штрафа, учитывая, что штраф в данном случае является мерой дополнительной ответственности, применив в указанной части положения ст.333 Гражданского кодекса РФ суд первой инстанции обоснованно снизил размер взыскиваемого штрафа с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» до 225 000 руб.

Судебная коллегия не находит оснований для изменения размера штрафа, поскольку сторонами не приведены доводы об исключительности обстоятельств, свидетельствующих о необходимости изменения указанного размера штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Ленинского районного суда г. Самары от 14 декабря 2021 года отменить в части взыскания неустойки в размере 30 000 руб. и 200 000 руб.

Постановить в этой части новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Ремезенцева Б.Ф. о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхования жизни» неустойки - отказать.

В остальной части решение Ленинского районного суда г. Самары от 14 декабря 2021 года оставить без изменения, апелляционные жалобы ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Ремезенцева Б.Ф. в лице представителя по доверенности Баранова А.В. оставить без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи