Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2813/2020 от 11.06.2020

                                                                                                                        Дело № 2-2813/2020

УИД 55RS0001-01-2020-001304-61

                                                                   РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск                                             29 июня 2020 года

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при помощнике судьи Рассказовой К.С., при секретаре Беловой О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ХКБ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКБ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику был установлен лимит овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту 44,9% годовых. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Ответчик допускал неоднократные просрочки платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143 476,18 руб., из которых сумма основного долга 99 911,69 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 13 024,26 руб., сумма штрафов 8 000 руб., сумма процентов 22 540,23 руб., также просит взыскать с ответчика сумму государственной пошлины 4069,52 руб.

Представитель истца ООО «ХКБ Банк» будучи надлежащим образом уведомленным о дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признала, указала, что выплатила банку 225 500 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просила отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, обозрев материалы гражданского дела № по заявлению ООО «ХКБ Банк» о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ признана обязательной письменная форма кредитного договора.

В соответствии со статьями 434, 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику был установлен лимит овердрафта с ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб.

Установлено, что банк свои обязательства по договору кредитования выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитную карту с лимитом овердрафта, которым заемщик воспользовался. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету, а также не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Между тем, как следует из выписки, заемщиком нарушались сроки внесения платежей, обязательства по возврату заемных денежных средств до настоящего времени в полном объеме не исполнены.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту Карта «Стандарт 44.9/1» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44.9% годовых.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применение указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет, клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежных средств в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов.

Каждый платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (5-е число каждого месяца).

Минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающим или равному сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемых с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов ( при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте ( включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссия (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - программа коллективного страхования) проставив собственную подпись в разделе «О дополнительных услугах» Заявление.

Информация по программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – памятка застрахованному).

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение банка о предоставление кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по программе коллективного страхования, о чем определено и указано в договоре.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%.

Кроме того, заемщику оказана ежемесячная услуга по направлению SMS оповещений с информацией по кредиту, стоимость услуги 50 руб.

В нарушение условий договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности.

            В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Поскольку ответчик нарушил обязательства по кредитному договору, истец в соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ вправе требовать возврата долга, процентов, предусмотренных условиями данного договора.

Из представленной в материалы дела истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 143 476,18 руб., из которых сумма основного долга 99 911,69 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 13 024,26 руб., сумма штрафов 8 000 руб., сумма процентов 22 540,23 руб..

Согласно тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней – 500 рублей, 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Согласно материалам гражданского дела № мировым судьей судебного участка № в Кировском судебном районе в <адрес> ООО «ХКФ Банк» был выдан судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ФИО1, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному договору кредитования, иного размера задолженности ответчиком суду представлено не было, исковые требования о взыскании с ФИО1 суммы задолженности в размере 143 476,18 руб., из которых сумма основного долга 99 911,69 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий 13 024,26 руб., сумма штрафов 8 000 руб., сумма процентов 22 540,23 руб., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает.

Доказательств иного размера задолженности ответчика не представлено.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 069 рублей 52 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 143 476 рублей 18 копеек, из которых: 99 911 рублей 69 копеек – задолженность по основному долгу, 13 024 рубля 26 копеек – сумма возмещения страховых взносов и комиссий, 8000 рублей – сумма штрафов, 22 540 рублей 23 копейки – сумма процентов.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 069 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                 Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено 06.07.2020 года.

Копия вернаРешение (определение) не вступил (о) в законную силу «____» _________________ 20       г.УИД 55RS0001-01-2020-001304-61Подлинный документ подшит в материалах дела 2-2813/2020хранящегося в Кировском районном суде г. ОмскаСудья __________________________Зинченко Ю.А.                                                         подписьСекретарь_______________________                               подпись