Судебный акт #1 (Постановления) по делу № 5-180/2023 от 25.01.2023

УИД 11RS0001-01-2023-000946-52 Дело № 5-180/2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

13 февраля 2023 года город Сыктывкар

Судья Сыктывкарского городского суда Республики Коми Койкова Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в отношении Акционерного общества «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») ..., юридический адрес: ...,

установил:

** ** ** начальник отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Республике Коми по результатам административного расследования в отношении АО «Тинькофф Банк» составлен протокол №... об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В судебном заседании представитель УФССП России по городу Сыктывкару Ложкин В.Н. поддержал протокол об административном правонарушении по изложенным в нем основаниям. Просил привлечь АО «Тинькофф Банк» к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

АО «Тинькофф Банк», Болотов В.С., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела об административном правонарушении, в судебное заседание не явились.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Заслушав явившуюся сторону, исследовав материалы административного дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ) в целях защиты прав и законных интересов физических лиц установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

Согласно ч. 1 ст. 4 указанного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Частью 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ предусмотрено, что по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником: 1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; 2) посредством личных встреч более одного раза в неделю; 3) посредством телефонных переговоров: а) более одного раза в сутки; б) более двух раз в неделю; в) более восьми раз в месяц.

Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц (п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ); введением должника и иных лиц в заблуждение относительно передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования (пп. "б" п. 5 ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 230-ФЗ).

Требования к сообщениям, направляемым должнику кредитором в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений, установлены ч. 7 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ. В таком сообщении обязательно указываются: 1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах: а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя); б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона; в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах; 2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение; 3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику; 4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования); 5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

Как следует из материалов дела, в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Коми (далее - Управление) ** ** ** в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Коми (далее Управление) (вх. №...) поступило обращение Болотова В.С. (...) от ** ** **, содержащее сведения о нарушении АО «Тинькофф Банк» требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230-Ф3 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Федеральный закон № 230-Ф3) при осуществлении деятельности по возврату его просроченной задолженности, образовавшейся в АО «Тинькофф Банк».

В ходе проведенного административного расследования было установлено, что Болотовым B.C. ** ** ** с Банком заключен договор кредитной карты №..., по которому в ** ** ** в связи с возникшими у Болотова B.C. временными финансовыми трудностями образовалась просроченная задолженность.

С ** ** ** в адрес Болотова B.C. начали поступать телефонные звонки от сотрудников Банка, с требованием погасить просроченную задолженность по договору кредитной карты.

На основании ст.ст. 26.10, 28.7 КоАП РФ ** ** ** исх. №... в адрес АО «Тинькофф Банк» направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении в целях установления субъекта правонарушения и определение о возбуждении дела об административном правонарушении, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ. В данном определении уполномоченным должностным лицом Управления, осуществляющим производство по делу об административном правонарушении №... запрошены информация и сведения, необходимые для разрешения дела об административном правонарушении.

Сроки предоставления ответа на определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении от ** ** ** исх. №... Банком были нарушены. Банк лишило должностное лицо, осуществляющее производство по делу об административном правонарушении, провести полноценную и объективную проверку по всем доводам, изложенным в обращении Болотова В.С.

За невыполнение законных требований должностного лица, осуществляющего производство по делу об административном правонарушении, в отношении Банка составлен протокол о привлечении Банка к административной ответственности, предусмотренной ст. 17.7 КоАП РФ.

Болотовым B.C. в адрес УФССП России по Республике Коми предоставлена детализации предоставляемых услуг связи за ** ** **, с отмеченными входящими абонентскими номерами №..., №..., №..., №...) с которых со слов Болотова B.C. в его адрес поступали телефонные звонки от сотрудников Банка с целью возврата его просроченной задолженности по Кредитному договору.

На основании вышеизложенного, в адрес АО «Тинькофф Банк» ** ** ** (исх.№...) направлено определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении №... о предоставлении информации о правомерности осуществления взаимодействия с Болотовым B.C. направленного на взыскание его просроченной задолженности.

Согласно ответу АО «Тинькофф Банк» на определение об истребовании сведений, необходимых для разрешения дела об административном правонарушении №..., взаимодействие с Болотовым B.C. осуществлялось с целью взыскания его просроченной задолженности по Кредитному договору, текущий размер которой составляет ... руб.

В рамках осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности по Кредитному договору Болотова B.C. Банком осуществлялись исходящие голосовые вызовы, направлялись текстовые сообщения по сетям электросвязи и почтовые отправления.

Абонентские номера №..., №..., №..., №... принадлежат Банку.

Банк не поручал иным лицам совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности по Кредитному договору Болотова B.C. Договоры уступки прав требования (цессии) в отношении задолженности Болотова B.C. по Кредитному договору не заключались.

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

«Банк» - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

АО «Тинькофф Банк» является кредитной организацией и действует на основании лицензии на осуществление банковских операции № 2673 выданной Банком России.

Таким образом, АО «Тинькофф Банк», являясь кредитором, совершило административное правонарушение, выразившееся в совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации.

Факт совершения АО «Тинькофф Банк» указанного административного правонарушения и его виновность подтверждаются совокупностью представленных доказательств: протоколом об административном правонарушении, договором кредитной карты №... от ** ** **, обращением Болотова В.С. от ** ** **, аудиозаписями телефонных разговоров и детализацией предоставляемых услуг связи за ** ** **, представленных Болотовым B.C., объяснительной Болотова B.C. от ** ** **, информацией и сведениями, представленными АО «Тинькофф Банк» на запрос о предоставлении информации о законности осуществления взаимодействия с Болотовым B.C., направленного на возврат его просроченной задолженности, а также иными материалами дела об административном правонарушении.

Каждое из представленных доказательств обладает признаками относительности, допустимости и достоверности, в их совокупности являются достаточными для вывода о виновности АО «Тинькофф Банк» в совершении данного административного правонарушения.

Банк при осуществлении взаимодействия с Болотовым B.C. с целью возврата его просроченной задолженности по Кредитному договору допустил нарушение требований ч,1 ст.6, пп. «в», п.З ч.З ст. 7 Федерального закона № 230-Ф3.

1. нарушение пп. «в» п. 3 ч.З ст. 7 Федерального закона № 230-Ф3:

в течение месяца с ** ** ** по ** ** ** в адрес Болотова B.C. на его номер телефона №..., указанный в анкете при оформлении кредитного договора как контактный номер телефона, принадлежащий Заемщику для осуществления с ним взаимодействия, в случае образования просроченной задолженности, с абонентских номеров: №..., №..., №..., №... принадлежащих Банку поступило 11 телефонных звонков от сотрудников Банка.

** ** ** в 14 часов 02 минуты, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 01 минута 44 секунды;

** ** ** в 11 часов 44 минуты, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 03 минуты 41 секунда;

** ** ** в 10 часов 45 минут, входящий телефонный звонок с абонентского номера №... длительность телефонного разговора 06 минут 31 секунда;

** ** ** в 15 часов 10 минут, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 02 минут 52 секунды;

** ** ** 10 часов 52 минуты, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 06 минут 34 секунды;

** ** ** 10 часов 55 минут, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 07 минут 52 секунды;

** ** ** 16 часов 09 минут, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 00 минут 13 секунд;

** ** ** 17 часов 04 минуты, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 09 минут 19 секунд;

** ** ** 11 часов 41 минута, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 05 минут 56 секунд;

** ** ** 12 часов 43 минуты, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 04 минуты 32 секунды;

** ** ** 13 часов 54 минуты, входящий телефонный звонок с абонентского номера №..., длительность телефонного разговора 22 минуты 14 секунд.

** ** ** в 11 часов 41 минуту в адрес Болотова B.C. на его номер телефона №... с абонентского номера №... от сотрудника Банка поступил 9-ый телефонный звонок.

Согласно объяснительной Болотова B.C. от ** ** **, Болотов B.C. отвечал на каждый поступивший в его адрес телефонный звонок от сотрудников Банка путем поднятия трубки, что подтверждается детализацией предоставляемых услуг связи за ** ** ** представленной Болотовым B.C. в адрес Управления. В ходе телефонных разговоров сотрудники Банка информировали Болотова B.C. о его задолженности, просили уточнить о сроках и времени оплаты задолженности по Кредитному договору.

Изложенные выше доказательства оформлены уполномоченными на то должностными лицами УФССП России по Республике Коми, непосредственно выявившими нарушение обществом требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при этом, нарушений требований закона при их составлении не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст.26.2 КоАП РФ, и не доверять им оснований не имеется.

В силу положений ст.26.2 КоАП РФ, доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

В соответствии с ч.2 ст.2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведенной нормы, при решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что АО «Тинькофф Банк» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, что указывает на его вину.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим от него причинам обществом не представлено.

АО «Тинькофф Банк», являясь юридическим лицом, обязано осуществлять свою деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ и предвидеть последствия совершения или не совершения им юридически значимых действий, чего в данном случае сделано не было.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что в действиях АО «Тинькофф Банк» усматриваются признаки административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Обстоятельств, предусмотренных ст.2.9 и ст.24.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях и влекущих прекращение производства по делу, судьей не установлено.

Суд учитывает требования ст.ст.3.1, 4.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, с учетом конкретных обстоятельств совершенного правонарушения, наличия факта, учитывая наличие отягчающего обстоятельства для привлечения АО «Тинькофф Банк» к административной ответственности, а именно неоднократный факт нарушения АО «Тинькофф Банк» требований Федерального закона № 230-Ф3 (постановление заместителем Руководителя УФССП России по Ульяновской области от ** ** ** дело №... в отношении АО «Тинькофф Банк» о привлечении АО «Тинькофф Банк» к административной ответственности по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ с назначением административного наказания в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей), и считает необходимым назначить АО «Тинькофф Банк» административное наказание в виде административного наказания в виде административного штрафа в размере 50 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 29.9-29.11 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях,

постановил:

Признать акционерное общество «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») ..., виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить административное наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Реквизиты перечисления суммы административного штрафа:

...

Разъяснить, что согласно ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Неуплата административного штрафа в срок, предусмотренный КоАП РФ, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов (ч. 1 ст. 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях).

Постановление может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления с подачей жалобы через Сыктывкарский городской суд Республики Коми.

Судья          Т.А. Койкова