Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4179/2022 ~ М-1892/2022 от 08.04.2022

дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙ    ФИО2 ФЕДЕРАЦИИ

    1 декабря 2022 года         <адрес>

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего судьи Монгуш А.В., при секретаре ФИО4, с участием ответчика М, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СИБИРЯК ПЛЮС» к М о взыскании задолженности по потребительскому займу,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сибиряк плюс» и ООО МКК «ФИНМОЛЛ» был заключен договор уступки права требования, на основании которого истцу перешли права (требования) по договору потребительского займа №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и М Согласно данному договору займа ответчику предоставлен заем в размере 30 000 рублей, под 175,2% годовых, с полной стоимостью потребительского займа в размере 16 980,00 рублей. ООО МКК «ФИНМОЛЛ» исполнил условия договора займа, предоставив ответчику заем, что подтверждается выпиской из реестра, платежным поручением и платежным требованием. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств условиями договора займа предусмотрена ответственность в виде выплаты неустойки в размере 0,05% за каждый день просрочки по возврату основного долга. Денежные средства были перечислены заемщику в соответствии с условиями договора займа, что подтверждается выпиской из реестра № к платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и платежным требованием № от ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщик условия договора не исполнил. На расчетную дату задолженность ответчика составляет по основному долгу – 26 490,00 рублей, сумма договорных процентов за пользование займом – 74 856,59 рублей за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленная, но неуплаченная неустойка – 132,46 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы, понесенные при отправке заказной почтовой корреспонденции 79,00 рублей при отправке заказной почтовой корреспонденции в мировой суд, 239,03 расходы, понесенные при отправке заказной почтовой корреспонденции копии искового заявления. ДД.ММ.ГГГГ истец обращался мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору займа. ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ №, впоследствии который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст.129 ГПК РФ. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность 26 490,00 рублей по основному долгу, 74 856,59 рублей договорные проценты за пользование займом, 132,46 рублей в виде неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств, а также государственную пошлину в размере 3229,58 рублей и почтовые расходы в сумме 318,03 рублей.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в связи с чем суд, рассматривает дело без участия сторон в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и М заключен договор займа №, по которому заемщику предоставлен заем в размере 30 000 под 175,2% годовых сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

ООО МКК «ФИНМОЛЛ» исполнило свои обязательства по указанному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 30 000 руб., что подтверждается выпиской из реестра № от ДД.ММ.ГГГГ, выданных клиентам в соответствие с договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и ООО «Сибиряк плюс» был заключен договор уступки права (требований), согласно которому права требования по договорам микрозайма перешли истцу в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения должником обязательств по договору кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства.

Пунктом 12 договора микрозайма предусмотрены обязанности заемщика за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование займом начисляется неустойка в размере 0,05% в день за соответствующий период нарушения обязательств, при этом начисление процентов за пользование займом продолжается по день фактического исполнения обязательств по договору займа.

Займодавец вправе уступать третьим лицам права (требования) по настоящему договору (п.13 договора).

Согласно п.2.1 Общих условий договора микрозайма займодавец на условиях срочности, возвратности, платности передает в собственность заемщику сумму микрозайма, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму микрозайма, а также уплатить проценты за пользование займом в размерах и в порядке, определенным договором.

Из п.14 договора следует, что заемщик подтвердил, что он ознакомился и согласился с Общими условиями договора и Правилами предоставления микрозайма ООО МКК «ФИНМОЛЛ», с действующими на дату заключения договора подписав настоящий договор миркрозайма.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1,4).

Особенности предоставления займа под проценты заёмщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст.807 ГК РФ).

В п.1 ч.5 ст.3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до ДД.ММ.ГГГГ включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как указывалось выше, договор микрозайма с М заключен ДД.ММ.ГГГГ со сроком до ДД.ММ.ГГГГ (6 месяцев).

В соответствии с ч.7 ст.22 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которым внесены изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, положения ст.ст.12 и 12.1 данного закона применяются к договорам потребительского займа, заключенным с ДД.ММ.ГГГГ.

Договор потребительского займа между ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и ответчиком М заключен после вступления в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», соответственно, к нему должно применяться вышеуказанное ограничение – ограничение в части начисления процентов по договорам потребительского микрозайма.

Кроме того, в соответствии со ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа между ООО МКК «ФИНМОЛЛ» и ответчиком М) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применения для договоров, заключенных в I квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 руб. сроком от 61 дня до 180 дней, были установлены Банком России в размере 317,348% при их среднерыночном значении 238,011%.

Таким образом, полная стоимость микрозайма в сумме 30 000 руб., предоставленного ответчику на срок 6 месяцев (180 дней), установленная договором в размере 175,179% годовых, соответствует требованиям ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

При этом в договоре займа отсутствует условие о применении процентов в размере, определенном в договоре, только в период срока договора, то есть без учета просрочки исполнения, не содержится таких ограничений и в Законе о микрофинансовой деятельности.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет по основному долгу – 26 490,00 рублей, сумма договорных процентов за пользование займом – 74 856,59 рублей за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисленная, но неуплаченная неустойка – 132,46 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а всего 101 479,05 рублей.

Вместе с тем, поскольку ответчиком в счет погашения займа и уплате процентов денежные средства не вносились, в данном случае с учетом вышеуказанных ограничений, установленных законом, общая сумма процентов, неустойки (штрафа и пени) не может быть начислена больше, чем 75 000 руб. (двух с половиной размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа)), и всего сумма иска не может быть больше, чем 105 000 руб. (30 000 руб. (сумма займа) + 75 000 руб. (предельная общая сумма процентов, неустойки (штрафа и пени).

Истец, как указывалось выше, представив расчет задолженности на 101 479,05 руб., просил взыскать с ответчика указанную общую сумму задолженности, что соответствует приведенным требованиям закона.

Из расчета задолженности видно, что ответчиком в счет задолженности погашены суммы 3510,00 рублей.

Доводы ответчика о том, что фактически она не получала займ, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Согласно сведениям от РНКО «Платежный центр» от ДД.ММ.ГГГГ следует что на имя М, ДД.ММ.ГГГГ г.р., выдана ДД.ММ.ГГГГ платежная карта KARI Master Kard PAN № EAN №, эмитентом которой является РНКО «Платежный центр»» (ООО). С использованием карты KARI Master Kard совершаются переводы электронных денежных средств без открытия банковского счета, которые учитываются в электронном виде, банковские счета к карте не открываются.ДД.ММ.ГГГГ от займодавца ООО МКК «Финмолл» в пользу М были перечислены денежные средства в сумме 30000,00 рублей, которые были учтены в электронном кошельке карты KARI Master Kard с назначением «Зачисление средств ДД.ММ.ГГГГ года» в ЭК 000048574867 от ООО МКК «Финмолл» по договору займа №, страна регистрации Россия.

Согласно сведениям от РНКО «Платежный центр» от ДД.ММ.ГГГГ следует что в пользу физического лица – М по договору присоединения МФО-МО/39 от ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского займа № ДД.ММ.ГГГГ перечислены 30000,00 рублей, PAN карты KARI Master Kard получателя 2304481894126, эмитентом является РНКО «Платежный центр»» (ООО).

Таким образом, платежная карта KARI Master Kard PAN № EAN № была в распоряжении ответчицы, на момент оформления договора займа карта принадлежала ответчице и была активна, обязательства по предоставлении суммы займа были выполнены ООО МКК «ФИНМОЛЛ».

При таких обстоятельствах изученными в суде доказательствами подтверждается получение ответчиком суммы займа, доказательств погашения задолженности ответчиком не представлено, размер задолженности подтверждается расчетами истца, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины, в размере 3229,58 рублей, а также 318,03 рублей в счет возмещения расходов по оплате почтовых расходов.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «СИБИРЯК ПЛЮС» к М о взыскании задолженности по потребительскому займу удовлетворить.

Взыскать с М (паспорт серии 93 12 №) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «СИБИРЯК ПЛЮС» (ИНН 5405034430) 101479 рублей 05 копеек в счет погашения задолженности по кредитному договору, 3229 рублей 58 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины, а также 318 рублей 03 копеек в счет возмещения почтовых расходов.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва путем подачи апелляционной жалобы через Кызылский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходных дней).

Судья                     подпись                        А.В. Монгуш

Копия верна: ____________________ А.В. Монгуш