Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-42/2023 (2-762/2022;) ~ М-453/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-42/2023

УИД № 24RS0054-01-2022-000658-94

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 февраля 2023 года          г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Фоменко Е.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Скирпичниковой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника Скирпичникова Сергея Сергеевича,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Скирпичниковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника С.С.С. мотивируя требования следующим. ПАО Сбербанк и С.С.С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления С.С.С. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора С.С.С. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 0441-Р-10874870390, а также открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С данными документами С.С.С. был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 27 календарных дней с даты формирования отчета по карте. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно её погасить. ДД.ММ.ГГГГ С.С.С. умер. Предполагаемым наследником умершего С.С.С. является Скирпичникова С.В. Задолженность по кредитному договору № 0441-Р-10874870390 по состоянию на 22.03.2022 составляет в сумме 16 723 рубля 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 14 420 рублей, просроченные проценты - 2 303 рубля 28 копеек. Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 330, 807, 809-811, 819, 1175 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 22.03.2022 в сумме 16 723 рубля 28 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 668 рублей 93 копейки.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Битарова Е.В. в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка и о направлении копии решения в адрес банка.

Ответчик Скирпичникова С.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк отказать, так как решением Ужурского районного суда от 19.12.2022 с неё взыскана задолженность в размере всего перешедшего к ней наследственного имущества.

Оценив доводы иска и письменных возражений ответчика, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа второго главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Судом установлено, что согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты 7 июня 2018 года между ПАО Сбербанк и С.С.С. заключен кредитный договор №0441-Р-6129942530 на предоставление возобновляемой кредитной линии. Во исполнение кредитных обязательств ПАО Сбербанк выдал С.С.С. кредитную карту MasterCardCreditMomentum ТП-3Л и открыл счет № для отражения операций по кредитной карте.

Своей подписью в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты С.С.С. выразил согласие с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой Держателя карт «Сбербанк России», Тарифами и обязался их исполнять.

В соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанными С.С.С. 07.06.2018, для проведения операций по карте банк предоставил клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 15000 рублей. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется до востребования, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых

Как следует из п. 2.5 Индивидуальных условий срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Таким образом, С.С.С. принял на себя обязательство ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму не погашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга, вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих условий.

Как следует из представленного истцом движения основного долга и срочных процентов по кредитной карте С.С.С. воспользовался кредитными денежными средствами.

Из свидетельства о смерти и записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что С.С.С. умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>

Согласно расчету задолженность по кредитной карте С.С.С. по состоянию на 22.03.2022 составляет 16 723 рубля 28 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 14 420 рублей, просроченные проценты - 2 303 рубля 28 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону относятся дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п. 1 ст. 1152 и п. 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 60, 61 и 63 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно договору купли-продажи от 21.02.2017 Скирпичникова С.В. продала С.С.С. земельный участок общей площадью 57 кв.м, с кадастровым номером 24:39:0500001:725, с размещенным на нем объектом недвижимости - нежилым зданием, торговый магазин «Рябинка» общей площадью 36,7 кв.м, расположенные по адресу: <адрес> «а». Государственная регистрация права собственности на объекты произведена 09.03.2017.

28.06.2018 между К.С.В. и С.С.С. заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому С.С.С. приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

По сообщению РЭГ ОГИБДД Отдела МВД России по Ужурскому району от 31.05.2022 по состоянию на 19.06.2021 за С.С.С. был зарегистрирован автомобиль Мицубиси Шариот, 1995 года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>

Как следует из договора купли-продажи от 30 мая 2021 года С.С.С. продал автомобиль Мицубиси Шариот, 1995 года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты> С.В.В. Покупатель в оплату за приобретенное транспортное средство передал продавцу, а продавец получил денежные средства в размере 60000 рублей. Право собственности на указанный автомобиль зарегистрировано за С.В.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Из сообщения нотариуса Ужурского нотариального округа Васько А.С. от 16.05.2022 следует, что в нотариальной конторе ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Скирпичниковой Светланы Владимировны заведено наследственное дело № после смерти ДД.ММ.ГГГГ её сына С.С.С.. Иных заявлений о принятии наследства, об отказе от причитающегося наследства после смерти ДД.ММ.ГГГГ С.С.С. в нотариальную контору не поступало.

Таким образом, после смерти С.С.С., ответчик Скирпичникова С.В. вступила в наследство умершего, и к ней перешло все наследственное имущество С.С.С., в том числе, кредитные обязательства С.С.С. перед ПАО Сбербанк.

Согласно выпискам из отчета о проведении оценки рыночной стоимости недвижимого имущества № 16/06/22 от 22.06.2022, № 17/06/22 от 22.06.2022 и № 15/06/22 от 22.06.2022 рыночная стоимость принадлежавших наследодателю С.С.С. по состоянию на день его смерти на ДД.ММ.ГГГГ: земельного участка общей площадью 57 кв.м, с кадастровым номером 24:39:0500001:725, расположенного по адресу: <адрес> «а», составляет 30 000 рублей, нежилого здания - торгового магазина «Рябинка» общей площадью 36,7 кв.м, расположенного по адресу: <адрес> «а», составляет 350 000 рублей, а также квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, микрорайон, <адрес>, составляет 550 000 рублей.

Истцом предоставлено заключение о стоимости имущества № 2-220328-583 от 29.03.2022, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на день смерти наследодателя - 19.06.2021 составляет 558 000 рублей.

Вместе с тем, судом принимается рыночная стоимость квартиры, расположенной по указанному адресу, в размере 550 000 рублей, определенная отчетом № 15/06/22 от 22.06.2022, поскольку именно в пределах данной стоимости наследником Скирпичниковой С.В. принято указанное наследственное имущество.

Таким образом, общая стоимость принятого наследником Скирпичниковой С.В. наследственного имущества в виде: квартиры, земельного участка и нежилого здания составляет 930 000 рублей (30000 руб. + 350000 руб. + 550000 руб.). Стоимость наследственного имущества, участниками процесса не оспорена. Доказательств об иной стоимости имущества, принадлежащего умершему, суду не представлено. Данных о наличии иного имущества, денежных средств в собственности наследодателя в материалы дела, в том числе по запросам суда, не представлено.

19 декабря 2022 года решением Ужурского районного суда Красноярского края исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично, постановлено взыскать в пользу ПАО Сбербанк со Скирпичниковой Светланы Владимировны задолженность по кредитному договору № 044/8646/20199-140402 от 15.03.2021 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, оставшегося после смерти С.С.С., в размере 955 547 рублей 09 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8494 рубля 43 копейки, а всего 964 041 рубль 52 копейки. В остальной части иска ПАО Сбербанк отказано. Решение вступило в законную силу 25 января 2023 года.

Принимая во внимание, что наследник отвечает по долгам наследодателя в размере перешедшего к нему наследственного имущества, учитывая, что размер задолженности по счету международной банковской карты № с учетом взысканной решением Ужурского районного суда от 19.12.2022 задолженности по иному кредитному договору превышает стоимость полученного Скирпичниковой С.В. в порядке наследования имущества, оставшегося после смерти наследодателя С.С.С., суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ПАО Сбербанк к Скрипичниковой С.В. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № умершего должника С.С.С., а потому в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) к Скрипичниковой Светлане Владимировне <данные изъяты> о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № умершего должника С.С.С., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий           Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 21 февраля 2023 года