Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1023/2021 ~ М-501/2021 от 08.02.2021

Дело №2-1023/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Омск                                                                                                      09 марта 2021 года

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Овчаренко М.Н.,

при секретаре Михайловой Е.В.,

с организационным участием помощника судьи Савченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Капралова Алексея Олеговича к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что между ним и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор №. Изначально он своевременно погашал ежемесячные платежи по заключенному договору, однако в связи с тяжелым материальным положением возникли трудности, возникновение которых он не смог предвидеть при заключении договора, в связи с чем, у него отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по указанному договору. При заключении договора с банком он исходил из того, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне его доходов. Просил расторгнуть кредитный договор.

Истец Капралов А.О. в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в банк с заявлением, содержащем предложение АО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживании карт «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты (наименование карты: American Express Card); открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием Карты, в валюте указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о Карте» Анкеты (валюта счета Рубли РФ); для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета. В Заявлении от 13.06.2013г. истец указал и своей подписью подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что: принятие Банком его предложения о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен Банком самостоятельно; составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте, наряду с настоящим Заявлением, будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; информация о номере открытого Банком счета и размере установленного ему лимита будет доведена до него в порядке, определенном Условиями. В Заявлении от 13.06.2013г. Истец своей подписью подтвердил, что: ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и тарифов, действующих на дату подписания им настоящего Заявления и их содержание понимает; подтверждает свое согласие с размером процентной(-ых) ставки (-ок) по кредиту, предоставляемому в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте; подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита, предоставляемого в рамках Договора о Карте; предоставляет Банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других его банковских счетов, открытых в Банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным (как до подписания Истцом настоящего Заявления, так и после такой даты) между Истцом и Банком договорам, включая Договор о карте, на что он даёт свое безусловное согласие (акцепт). Заявление и Тарифный план № подписаны собственноручно Истцом. Подлинность своей подписи Истец не оспаривает. В Заявлении от 13.06.2013г. Истец своей подписью подтвердил, что получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов. 13.06.2013г. Банк, рассмотрев оферту Истца, акцептовал её путем открытия Истцу банковского счета №. Таким образом, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ 13.08.2013 г. Истец совершил по указанному счету первую расходную операцию. В связи с тем, что достоверность указанного заявления Клиент заверил собственноручной подписью, и опровержения данной информации в Банк не поступало, у Банка, на момент акцепта и исполнения сделки не было оснований не доверять утверждениям Истца о намерении заключить Договор о Карте и согласовании всех его условий. Заявление Истца с просьбой о расторжении Договора о карте № поступило в Банк ДД.ММ.ГГГГ Банком был дан ответ, в соответствии с которым Истцу было рекомендовано для расторжения Договора № погасить задолженность и обратиться в любой Офис Банка с паспортом гражданина РФ, предоставив письменное заявление по установленной Банком форме. Истцом не приведено ни одного доказательства, подтверждающего ненадлежащее исполнение Банком своих обязательств по указанному договору. Следовательно, основания для изменения судом указанного договора в связи с нарушением Банком своих обязательств отсутствуют. В соответствии с п. 14.8 Условий предусмотрено, что все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Договора. Клиент принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием для изменения и расторжения Договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору. Более того, изменение материального положения заемщика не является тем обстоятельством, которое сторона не могла предвидеть при заключении Договора о карте №. Соответственно, не может являться обстоятельством, свидетельствующим о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. В соответствии с заключительным требованием от ДД.ММ.ГГГГ сумма полной задолженности Истца перед Банком составляла 128 700,94 руб. Дата оплаты - ДД.ММ.ГГГГ В связи с тем, что востребованная Банком сумма задолженности Истцом оплачена не была, Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в городе Омске, и.о. Мирового судьи судебного участка № в Куйбышевском судебном районе в городе Омске, выдан судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого с Истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 130327,98 руб. (128443,54 руб. по Заключительному требованию, 1884 руб. - госпошлина за выдачу судебного приказа). На основании изложенного в удовлетворении исковых требований Капралова А.О. просили отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено и нашло свое документальное подтверждение, что ДД.ММ.ГГГГ Капралов А.О. заключил договор о предоставлении и обслуживании карты с АО «Банк Русский Стандарт».

Банк передал клиенту карту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым, приняв предложение клиента, совершив акцепт, заключил кредитный договор №, осуществлял кредитование счета.

Как следует их Тарифного плана, размер процентов составляет 36% годовых, размер минимального платежа 5 % от суммы задолженности; плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд –500 рублей, 3-й раз подряд – 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей, плата за выпуск и обслуживание карты: основной – 1500 рублей, дополнительной – 500 рублей, льготный период 55 дней.

С данными условиями кредитования истец был ознакомлен.

В материалах дела имеется уведомление о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Капралов А.О. просил Банк расторгнуть с ним кредитный договор №.

В ответ на заявление истца АО «Банк Русский Стандарт» направил в адрес истца письмо, в котором указано, что для расторжения договора рекомендуется погасить задолженность и обратиться в любой Офис Банка с паспортом гражданина РФ, предоставив письменное заявление по установленной Банком форме.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

По смыслу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации с требованием о расторжении договора в случае существенного нарушения условий договора вправе обратиться сторона, которой причинен ущерб таким нарушением условий договора. В данном случае, когда нарушение условий кредитного договора допущено заемщиком, стороной, имеющий право требовать расторжения кредитного договора, является кредитор, а не заемщик.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Для расторжения договора по этим основаниям в одностороннем порядке необходимо наличие одновременно четырех условий.

При рассмотрении данного дела совокупность таких условий истцом не доказана.

Ухудшение финансового положения заемщика и другие жизненные обстоятельства, повлекшие невозможность исполнять условия кредитного договора не являются основанием для прекращения заемщиком выполнения условий кредитного договора и расторжения кредитного договора.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

Таким образом, оснований для расторжения кредитного договора, предусмотренных статьями 450 и 451 Гражданского кодекса РФ в ходе рассмотрения дела не установлено.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Капралова Алексея Олеговича к АО «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья                                                      М.Н. Овчаренко