Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1780/2022 ~ М-833/2022 от 08.04.2022

Дело №

УИД 18RS0№-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> УР                                 21 сентября 2022 года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Орлова Д.В., при секретаре судебного заседания <данные изъяты>

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному соглашению процентов и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с иском к Шулакова Л.В. в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № КD 13880000078868 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 284230,31 руб. в том числе основной долг 156 100 руб, проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 130,31 руб. Кроме того истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6042,30 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № КD13880000078868 истец предоставил ответчику кредит в размере 156 100 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 35%. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства ежемесячно 22 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета (тридцать три целых пятьсот один тысячных) процентов годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 284230,31 руб. в том числе: основной долг 156100 руб, проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 130,31 руб.

Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития», ответчик Шулакова Л.В. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также - ГПК РФ), счёл возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие истца.

В ходе судебного рассмотрения от ответчика Шулакова Л.В. поступило заявление просила применить срок исковой давности.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, что в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ № КD13880000078868 истец предоставил ответчику кредит в размере 156 100 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой 35%. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению принял на себя обязательства ежемесячно 22 числа уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета (тридцать три целых пятьсот один тысячных) процентов годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 284230,31 руб. в том числе: основной долг 156100 руб, проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 130,31 руб. Погашение задолженности по кредитному договору предусматривалось ежемесячными платежами в размере 5 047 руб.

Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).

По определению ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

        Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита.

Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Состоявшийся между сторонами Кредитный договор составлен в надлежащей форме, обозначен срок возврата кредита и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия, а потому признаётся судом заключённым и действительным.

По своей юридической природе кредитный договор носит консенсуальный и двусторонне обязывающий характер: он считается заключенным с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, и создает права и обязанности как для заемщика, так и для кредитора.

Как следует из выписки по счету, Шулакова Л.В. взятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки и размеры гашения кредита, определенные кредитом договором и графиком платежей.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Определяя объем ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование им по установленной в Договоре ставке.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются за весь период, в течение которого ответчик фактически пользовался денежными средствами истца, включая период просрочки денежного обязательства.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давность признается срок для защиты права по иску лица, право которого было нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа (п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен сроком до ДД.ММ.ГГГГ с условием погашения задолженности аннуитетными платежами 22 числа каждого месяца.

Согласно Выписке по счету ответчика, последний платежи не производил.

Судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка № <адрес> 26.03.2021г. и отменен 25.06.2021г.

Данное исковое заявление в суд направлено истцом по почте ДД.ММ.ГГГГ то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГг. – 3 года – 3 месяца (время, пока осуществлялась судебная защита нарушенного права) = ДД.ММ.ГГГГг.

Срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ Истец ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» пропущен.

Платеж с датой оплаты ДД.ММ.ГГГГ не подлежит взысканию так как требований по данному платежу заявлено с пропуском исковой давности.

Требование банка о взыскании с ответчика ссудной задолженности ( основного долга) и процентов за пользование кредитом подлежит удовлетворению частично : ссудная задолженность (основной долг) и проценты за пользование кредитом подлежат взыскания за период с ДД.ММ.ГГГГ года

В связи с чем суд считает необходимым самостоятельно произвести расчет процентов в рамках действующего правового регулирования и заявленных расчетных периодов, а именно за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из произведённого судом расчёта задолженность ответчика по кредитному договору с учетом пропуска срока исковой давности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом по основному долгу составляет: 120938,90 рублей, (1351,97+1392,06+1773,56+1486,26+1640,65+1579,21+1733,28+1677,68+1727,55+1881,10+1834,82+1987,99+1954,28+2014,58+2259,64+2141,29+2293,23+2272,76+2424,22+2411,99+2483,50+2634,22+2635,21+2785,39+2791,72+2873,00+3150,84+3052,06+3200,99+3237,94+ 3386,22+3434,85+3536,95+3684,19+3751,61+3898,09+3979,01+4097,29+4289,52+4346,59+ 4491,00 +4609,30+6751,19)

В силу положений п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в связи с чем оставшаяся сумма ссудной задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Расчет процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 120938,90 руб составляет 300243,26 руб.

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
120 938,90	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	343	120 938,90 ? 343 / 365 ? 35%	+ 39 777,30 р.	= 39 777,30 р.
120 938,90	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	366	120 938,90 ? 366 / 366 ? 35%	+ 42 328,62 р.	= 82 105,92 р.
120 938,90	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	1095	120 938,90 ? 1095 / 365 ? 35%	+ 126 985,85 р.	= 209 091,77 р.
120 938,90	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	366	120 938,90 ? 366 / 366 ? 35%	+ 42 328,62 р.	= 251 420,39 р.
120 938,90	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	421	120 938,90 ? 421 / 365 ? 35%	+ 48 822,87 р.	= 300 243,26 р.
Сумма процентов: 300 243,26 руб.
Сумма основного долга: 120 938,90 руб.

Истец просит взыскать проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 130,31 руб.

Поскольку в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд не может выйти за рамки заявленных требований, ко взысканию определяется сумма процентов, начисленная за пользование займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 130,31 руб.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов начисленные за пользование кредитом подлежащими удовлетворению частично.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, поэтому требования истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 5294,83 руб. (249069,21/284230,31 х 100% х 6042,30)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Шулакова Л.В. о взыскании задолженности по кредитному соглашению и расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с Шулакова Л.В., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка д.<адрес> УР, паспортные данные № выдан отделом МВД России по <адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» ИНН 6608008004 задолженность по кредитному соглашению № КD 13880000078868 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 249 069,21 руб., в том числе:

- основной долг в размере 120938,90 руб.

- проценты начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 130,31 руб.

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 294,83 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня его вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Завьяловский районный суд Удмуртской Республики.

Председательствующий судья                                Д.В. Орлов