Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-665/2023 (2-4205/2022;) ~ М-4252/2022 от 15.12.2022

Дело № 2-665/2023 (УИД № 74RS0017-01-2022-005552-91)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 февраля 2023 года                                 г. Златоуст

    Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего             Куминой Ю.С.

при секретаре                     Бурцевой К.Е.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к Рыкалиной Вере Владимировне о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

    Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (после смены фирменного наименования – ООО «Драйв Клик Банк») обратилось в суд с иском к Рыкалиной В.В., в котором с учетом поступившего уточнения, просит:

- взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение транспортного средства (далее по тексту – ТС) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 305 313,62руб.;

- обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <данные изъяты>, VIN № путем продажи с публичных торгов;

- установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 823 750,00 руб.;

- взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 12 836,05 руб. (л.д.7-10,132-134).

В обоснование заявленного требования истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Рыкалиной В.В. был заключен договор № о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <данные изъяты> и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случае от ДД.ММ.ГГГГ, а также оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 704 973,00 руб., сроком на 24 месяца, под 16,80% годовых. Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных договором. Обеспечением надлежащего исполнения условий кредитного договора являлось спорное ТС. Положения и существенные условия договора о залоге ТС содержатся в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. В нарушение условий кредитного договора, ответчик свои обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. Учитывая изложенное, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет 305 313,62 руб., из которых: сумма основного долга – 288 732,11 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами – 16 581,51 руб. Банк вправе обратить взыскание на заложенное ТС. Текущая рыночная стоимость предмета залога – 823 750,00 руб.

«Сетелем Банк» (ООО) сменило наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись (л.д.137).

Представитель истца ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.142,133).

Ответчик Рыкалина В.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.130-131,143).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «Драйв Клик Банк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Рыкалина В.В. обратилась в «Сетелем Банк» (ООО) с заявлением, в котором просила предоставить кредит в размере 704 973,00 руб., на срок 24 месяца, для приобретения автомобиля <данные изъяты>, 2018 года выпуска, стоимостью 625 000,00 руб. В качестве дополнительных услуг, приобретаемых заявителем, указаны страхование КАСКО для АС, стоимостью 47 173,00 руб., страхование финансовых рисков, стоимостью 32 800,00 руб. (л.д.59-62).

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ, между «Сетелем Банк» (ООО) и Рыкалиной В.В., путем подписания индивидуальных условий, был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 704 973,00 руб., из которых: 625 000,00 руб. – сумма на оплату стоимости транспортного средства, 79 973,00 руб. – сумма на оплату иных потребительских нужд. Первоначальный взнос – 400 000,00 руб. (л.д.53-58).

Договор вступает в силу с момента подписания заемщиком ИУ и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставляется сроком на 24 платежных периода, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита путем зачисления кредита на текущий счет заемщика №, открытый у кредитора.

Процентная ставка – 14,80% годовых. Полная стоимость кредита – 14,780% годовых.

Процентная ставка по кредиту также указана в Тарифах Банка по программе целевого потребительского кредитования на приобретение автотранспортного средства Тарифный план «Партнерский» (л.д.51-52).

В соответствии с п.6 Договора, размер платежей – 34 367,00 руб., периодичность – 7 число каждого месяца, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок, сроки и размер платежей указаны в графике платежей (л.д.49,50).

В качестве цели использования заемщиком кредита указана оплата АС, а также ДО/страховых платежей/ дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд (п.12 Договора).

Пунктом 10 Договора предусмотрено, что обязательства заемщика по договору обеспечиваются залогом, приобретаемым на имя заемщика, за счет кредита АС в комплектации ДО – марки KIA CERATO, стоимостью 1 025 000,00 руб.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Рыкалиной В.В. подано заявление на банковское обслуживание (л.д.63).

Подписывая индивидуальные условия Договора, Рыкалина В.В. подтвердила, что ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения Договора, обязалась исполнять все условия Договора и согласна с ними, в том числе, с Тарифами, ИУ, ОУ и Графиком платежей (п.14 Договора).

После заключения кредитного договора, заемщику Рыкалиной В.В. выдан полис страхования финансовых рисков владельцев ТС (л.д.64), а также полис Премиум (л.д.82-83), оплата страховой премии по которому в размере 47 173,00 произведена в полном объеме (л.д.76).

Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, Банк исполнил в полном объеме обязательства перед заемщиком, что подтверждается выпиской по счету (л.д.43-44,136).

Согласно выписке по счету (л.д.43-44,136), расчету задолженности (л.д.39,41,135), обязательства по погашению основного долга по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес Рыкалиной В.В. было направлено уведомление о полном досрочном погашении задолженности (л.д.45), в котором Банк просил до ДД.ММ.ГГГГ погасить всю сумму задолженности по договору в размере 375 329,96 руб.

Как следует из искового заявления, требование до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно расчету задолженности (л.д.135), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Рыкалиной В.В. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 305 513,62 руб., в том числе: основной долг – 288 732,11 руб., начисленные непогашенные проценты – 16 581,61 руб.

Расчет судом проверен, признан арифметически верным. Контррасчета со стороны ответчика не представлено.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком Рыкалиной В.В. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 305 513,62 руб., в том числе: основной долг – 288 732,11 руб., начисленные непогашенные проценты – 16 581,61 руб.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, VIN №, с установлением начальной продажной цены 823 750,00 руб., с определением способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге на основании ст.341 ГК РФ.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст.348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст.349 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Рыкалиной В.В. (покупатель) и <данные изъяты> (продавец) заключен договор купли-продажи автомобиля № (л.д.66-71), по условиям которого продавец обязуется передать в собственность покупателю новое ТС марки <данные изъяты>, VIN №, а покупатель обязуется принять автомобиль и уплатить за него установленную договором цену.

Характеристики, параметры, технические данные, оснащение автомобиля определены в Приложении № к Договору – спецификация (л.д.65).

В соответствии с п.2.1 Договора итоговая стоимость автомобиля составляет 1 025 000,00 руб.

В течение 1 календарного дня с момента подписания договора покупатель обязуется внести аванс за автомобиль в размере 400 000,00 руб. (п.2.2 Договора).

Денежные средства в размере 400 000,00 руб. в качестве аванса по договору купли-продажи автомобиля внесены ДД.ММ.ГГГГ (л.д.78).

На оставшуюся сумму в размере 625 000,00 руб. за спорный автомобиль ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> выставлен счет на оплату (л.д.77).

Из карточки учета транспортного средства (л.д.128) следует, что собственником автомобиля марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, черного цвета, номер шасси (рамы) отсутствует, номер кузова №, идентификационный номер VIN №, государственный регистрационный знак №, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время (ДД.ММ.ГГГГ) является Рыкалина В.В.

В соответствии с п.10 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57), право залога на АС возникает с момента перехода к заемщику права собственности на АС. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из Договора, в том объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание АС и связанных с обращением взыскания на АС и его реализацией расходов.

Из уведомления о возникновении залога движимого имущества № следует, что регистрация уведомления о залоге транспортного средства VIN №, в Реестре уведомлений осуществлена ДД.ММ.ГГГГ. В качестве залогодателя указана Рыкалина В.В., в качестве залогодержателя – «Сетелем Банк» (ООО). Указанная информация имеет статус актуальной (л.д.144).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

В соответствии с п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.10 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57), залоговая (оценочная) стоимость АС равна фактической сумме предоставленного кредита.

Истец, предъявляя требование об обращении взыскания на заложенное имущество, просил установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 823 750 руб., которая установлена заключением об оценке рыночной стоимости ТС, составленного Банком в отношении спорного ТС, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.46-48).

Ответчиком доказательств иной стоимости предмета залога не представлено.

В силу ст.85 Федерального закона 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации, без привлечения или с привлечением оценщика.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (п.7 ч.2 ст.85 Закона).

Исходя из вышеизложенного, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, возлагает на пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса (ст.350 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить способ продажи являющегося предметом залога автомобиля – публичные торги.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 12 836,05 руб. (л.д.34,35) (6 836,05 руб. – за требование имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, исходя из цены иска в размере 363 604,90 руб., 6 000,00 руб. – за требование неимущественного характера об обращении взыскания на предмет залога), которая в силу приведенных норм закона подлежит взысканию с ответчика.

В силу пп.1 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ, исходя из размера уточненных исковых требований – 305 313, 62 руб., с ответчика подлежит взысканию в силу ст.98 ГПК РФ госпошлина в сумме 12 253,14 руб.

В силу п.1 ч.1 ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ, в связи с чем, в пользу ООО «Драйв Клик Банк» подлежит возврату излишне уплаченная госпошлина в размере 582,91 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к Рыкалиной Вере Владимировне о взыскании суммы долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Рыкалиной Веры Владимировны (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом по вопросам миграции ОМВД России по Златоустовскому городскому округу Челябинской области) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 305 313 (триста пять тысяч триста тринадцать) 62 копейки, из которых: 288 732 рубля 11 копеек – основной долг, 16 581 рубль 51 копейка – проценты за пользование денежными средствами, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 12 253 (двенадцать тысяч двести пятьдесят три) рубля 14 копеек, а всего – 317 566 (триста семнадцать тысяч пятьсот шестьдесят шесть) рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль легковой марки №, 2018 года выпуска, цвет черный, VIN №, государственный регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Рыкалиной Вере Владимировне, установив способ продажи – публичные торги.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» отказать.

Излишне уплаченная Обществом с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина в размере 582 рубля 91 копейка подлежит возврату из бюджета Златоустовского городского округа.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий                     Ю.С. Кумина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.