Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-207/2020 ~ М-24/2020 от 10.01.2020

Дело №2-207/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2020 года город Валуйки

Валуйский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Анохиной В.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Галыгиной Е.С.,

в отсутствие участвующих в деле лиц,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Пархоменко Ирине Сергеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что между ним и Пархоменко И.С. 20.03.2018 года заключен кредитный договор № на сумму 285599 рублей 33 копейки на срок 60 месяцев под 18,9% годовых. В целях обеспечения исполнения обязательства по выданному кредиту между сторонами 20.03.2018 года заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым в качестве залога Пархоменко И.С. предоставила недвижимое имущество: земельный участок, площадью 4062 кв.м, с кадастровым номером № и расположенный на нем жилой дом, общей площадью 34,7 кв.м, с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>.

Ссылаясь на нарушение заемщиком условий кредитного договора, истец с учетом уточнений просил расторгнуть кредитный договор №, заключенный 20.03.2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Пархоменко Ириной Сергеевной; взыскать с Пархоменко Ирины Сергеевны в пользу ПАО «Совкомбанк»: задолженность по кредитному договору № от 20.03.2018 года по состоянию на 25.12.2019 года в сумме 247135 рублей 61 копейки, в том числе: 230309 рублей 06 копеек – пророченная ссуда, 11828 рублей 14 копеек – просроченные проценты, 607 рублей 57 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4152 рубля 52 копейки – неустойка по ссудному договору, 238 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду; проценты за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на 20.03.2018 года, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 26.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11671 рубля 36 копеек; в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 20.03.2018 года обратить взыскание на предмет договора залога (ипотеки) № от 20.03.2018 года: жилой дом, общей площадью 34,7 кв.м, с кадастровым номером № и земельный участок, площадью 4062 кв.м, с кадастровым номером №, расположенные по адресу: <адрес>, принадлежащие Пархоменко Ирине Сергеевне, путем реализации с публичных торгов, установив их начальную продажную цену в размере 80% от стоимости, определенной отчетом об оценке <данные изъяты> № от 13.01.2020 года, в сумме 65600 рублей и 113600 рублей соответственно;

В судебное заседание участвующие в деле лица не явились.

Истец о дате и времени судебного разбирательства извещался сообщением посредством электронной почты по двум адресам (л.д. 109, 110, 111, 112, 113); представитель истца ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, уточненные исковые требования поддержала (л.д. 114).

Ответчик о дате и времени судебного разбирательства извещалась судебными повестками с уведомлением по адресу, указанному истцом: <адрес> – повестка получена Пархоменко И.С. 14.02.2020 года (л.д. 126); по адресу регистрации: <адрес> (л.д. 88) - конверт возвращен в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 133).

В соответствии со ст. ст. 113, 116, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным истцом доказательствам, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между Пархоменко И.С. и ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) 20.03.2018 года в соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ, ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на основании заявления о предоставлении кредита (л.д. 4), заключен кредитный договор № (л.д. 5-13). Во исполнение условий договора Банк перечислил Пархоменко И.С. на счет № денежные средства в размере 285599 рублей 33 копейки на срок 60 месяцев, которыми Пархоменко И.С. воспользовалась. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета (л.д. 25) и не оспариваются ответчиком.

Согласно п. 5 кредитного договора, проценты за пользование кредитом составили 20,4% годовых, а в соответствии с п. 15 на период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты процентная ставка составила 18,9%, что не противоречит ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Ответчик дала обязательство производить ежемесячно погашение кредита не позднее 20 числа каждого месяца аннуитетными платежами в размере 7634 рублей 89 копеек, начиная с апреля 2018 года, согласно графику платежей (л.д. 14-15). Кредитный договор, график платежей содержат подписи ответчика, что свидетельствует о ее согласии с условиями договора.

В целях обеспечения исполнения обязательства по выданному кредиту № от 20.03.2018 года, в соответствии со ст. ст. 334-335, 336-339, 340 ГК РФ, между сторонами 20.03.2018 года заключен договор залога (ипотеки) № (л.д. 17-24), в соответствии с которым в качестве залога Пархоменко И.С. предоставила принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество: земельный участок, площадью 4062 кв.м, с кадастровым номером №, и расположенный на нем жилой дом, общей площадью 34,7 кв.м, с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>. Пархоменко И.С. была ознакомлена с условиями договора залога, в том числе возможностью обращения взыскания на указанные выше жилой дом и земельный участок в случае невыполнения ею условий кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в договоре залога.

В соответствии со ст. ст. 330, 331 ГК РФ пунктами 8.2 (л.д. 10) кредитного договора, п. 4.1.6 договора залога (ипотеки) (л.д. 18) предусмотрено, что в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В нарушение ст. ст. 309, 310 ГК РФ ответчик с сентября 2019 года принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнять перестала, что подтверждается выписками по счету (л.д. 25), представленной истцом информации в расчете задолженности ответчика (л.д. 29-30) и не оспаривается Пархоменко И.С., в связи с чем истец обратился с требованием к заемщику о досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении договора (л.д. 26, 26 оборот-28).

Из представленных истцом расчетов (л.д. 29-30) следует, что общий размер задолженности Пархоменко И.С. по кредитному договору № от 20.03.2018 года составляет 247135 рублей 61 копейки, в том числе: 230309 рублей 06 копеек – пророченная ссуда, 11828 рублей 14 копеек – просроченные проценты, 607 рублей 57 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 4152 рубля 52 копейки – неустойка по ссудному договору, 238 рублей 32 копейки – неустойка на просроченную ссуду.

Указанные расчеты суд признает правильными. Размер задолженности ответчиком не оспорен, доказательств, подтверждающих незаконность его начисления, не представлено. Начисленные истцом неустойки суд считает соразмерными последствиям нарушения ответчиком обязательства.

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на 20.03.2018 года, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 26.12.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению, поскольку указанное условие согласовано сторонами в п.п. 5, 13 раздела 1 и п.п. 5.2, 11.7 раздела 5, 11 кредитного договора (л.д. 5, 7, 11).

Поскольку заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки со дня вступления решения суда в законную силу.

До настоящего времени земельный участок, площадью 4062 кв.м, с кадастровым номером № и расположенный на нем жилой дом, общей площадью 34,7 кв.м, с кадастровым номером №, находящиеся по адресу: <адрес>, зарегистрированы за Пархоменко И.С., что следует из выписок из ЕГРН (л.д. 115-119, 120-122) и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – ФЗ «Об ипотеке») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с нормами пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что период невнесения ответчиком платежей по кредитному договору превышает 5 месяцев (с сентября 2019 года), а сумма неисполненного обязательства значительно превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу, что в силу положений ст. ст. 348, 349 ГК РФ имеются все основания для обращения взыскания на заложенное имущество Пархоменко И.С. по кредитному договору № от 20.03.2018 года.

При определении начальной продажной стоимости заложенного недвижимого имущества, принадлежащего Пархоменко И.С., суд принимает в качестве допустимого доказательства по делу представленный истцом отчет об оценке <данные изъяты> № от 13.01.2020 года (л.д. 54-79), согласно которому рыночная стоимость земельного участка составляет 142000 рублей, жилого дома – 82000 рублей.

Оснований сомневаться в правильности и объективности выводов, изложенных в указанном отчете, у суда не имеется. Отчет составлен оценщиком, имеющим соответствующее образование, опыт и стаж работы, с использованием технических данных, источников и специальной литературы, обосновано, мотивировано, а также содержит все обязательные требования к заключению специалиста, предусмотренные действующими на момент составления положениями Закона РФ «Об оценочной деятельности в РФ». Пархоменко И.С. отчет <данные изъяты> № от 13.01.2020 года не оспорен.

Таким образом, начальную продажную стоимость жилого дома по адресу: <адрес>, суд считает необходимым установить в размере 80% его рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке <данные изъяты> № от 13.01.2020 года, в размере 65600 рублей; начальную продажную стоимость земельного участка по адресу: <адрес>, - в размере 80% его рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке <данные изъяты> № от 13.01.2020 года, в размере 113600 рублей.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора истец обратился с требованием к заемщику о досрочном погашении задолженности по кредиту и расторжении договора (л.д. 26, 26 оборот-28). Изложенное свидетельствует о наличии оснований для расторжения кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины (платежное поручение - л.д. 3) в сумме 11671 рубля 36 копеек (5671 рубль 36 копеек за требование имущественного характера о взыскании долга по кредитному договору + 6000 рублей за требования неимущественного характера за обращение взыскания на заложенное имущество и расторжение кредитного договора).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ 20.03.2018 ░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.03.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.12.2019 ░░░░ ░ ░░░░░ 247135 (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 230309 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 11828 ░░░░░░ 14 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 607 ░░░░░░ 57 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 4152 ░░░░░ 52 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 238 ░░░░░░ 32 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20,4% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ 26.12.2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 20.03.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 26.12.2019 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20.03.2018 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░) № ░░ 20.03.2018 ░░░░:

– ░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 34,7 ░░.░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № ░░ 13.01.2020 ░░░░, ░ ░░░░░ 65600 (░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ 4062 ░░.░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> № ░░ 13.01.2020 ░░░░, ░ ░░░░░ 113600 (░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11671 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 36 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░:

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░: