УИД 74RS0013-01-2023-001187-2831
Дело №2-1035/2023
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
21 сентября 2023 года г. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Артемьевой О.В.
при секретаре Логиновской А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Романовой А.В. о взыскании задолженности по Кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заёмщика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по Договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 40 413,63 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 412,41 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк», на основании Кредитного договора №, выдало ФИО1 кредит в сумме 46 000,00 рублей, на срок 18 месяцев, под 21,15% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны Заёмщика посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения Договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями Договора банковского обслуживания. Согласно п.6 Кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 043,79 рублей, в платёжную дату – 17-го числа месяца. Расчёт ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п.3.1. Общих условий кредитования. В соответствии с п.12 Кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчёта задолженности по Кредитному договору, Заёмщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умер. По имеющейся у Банка информации на счетах Заёмщика №, №, на дату смерти были денежные средства. При жизни ФИО1 также принадлежала недвижимость, расположенная по адресу: <адрес>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет в сумме 40 413,63 рублей, которая не погашена до настоящего времени (л.д.7-12).
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.138), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка (л.д.12).
Определением Верхнеуральского районного суда Челябинской области в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Романова И.В. (л.д.130).
Ответчик Романова И.В. в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.141), о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежат удовлетворению в полном объёме по следующим основаниям.
Как установлено судом, ПАО «Сбербанк» является кредитной организацией, что подтверждается генеральной лицензией на осуществление банковских операций от 11.08.2015 №1481 (л.д.82), а также Свидетельством о постановке на учёт Российской организации в Налоговом органе по месту её нахождения (л.д.81).
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст.809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.
Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключён Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Заёмщиком получен кредит в сумме 46 600,00 рублей, под 21,15% годовых, на срок 18 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заёмщик в свою очередь, принял на себя обязательство возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях Договора (л.д.16-18, 19-23, 24-25).
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны Заёмщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № также предусмотрено, что срок действия Договора, срок возврата кредита – До полного выполнений Заёмщиком и Кредитором своих обязательств по Договору. Срок возврата Кредита – по истечении 18 месяцев с Даты предоставления Кредита. Срок возврата Кредита может быть по инициативе Заёмщика сокращён после досрочного погашения им части Кредита или увеличен при получении им услуг, предусмотрен Общими условиями (пункт 2).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору или порядок определения этих платежей – 18 ежемесячных платежей в размере 3 043,79 рублей. Заключительный платёж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платёжная дата 17 число месяца. Первый платёж ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6).
Цели использования Заёмщиком потребительского кредита – на цели личного потребления (пункт 11).
Ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – неустойка – 20,0% годовых с суммы просроченного платежей за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (пункт 12).
Согласие Заёмщика с Общими условиями Договора – С содержанием Общих условий Заёмщик ознакомлен и согласен (пункт 14).
Предоставление Кредита и Счёт погашения – Заёмщик просит зачислить сумму кредита на счёт № (пункт 17).
Оформление Индивидуальных условий кредитования в виде электронного документа – Индивидуальные условия оформлены Заёмщиком в виде электронного документа, который он признаёт, что подписание им Индивидуальные условия является подтверждением им в автоматизированной системе Кредитора подписания и любое из следующих действий/результатов: ввод Заёмщиком правильного ПИН при считывании его банковской карты электронным терминалом, ввод Заёмщиком одноразового пароля на электронном терминале/мобильном рабочем месте работника Кредитора, полученного в SMS-сообщении с номера 900 на его номер мобильного телефона, получение Кредитором положительного ответа от автоматизированной системы Кредитора о степени схожести его биометрических персональных данных с биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных Кредитора, которые являются простой электронной подписью в соответствии с Общими условиями (пункт 21).
Со всеми условиями Кредитного договора Заёмщик ФИО1 был ознакомлен в день заключения Договора, о чем свидетельствуют его электронные подписи в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д.24-25, 19), Заявление – анкете на получение Потребительского кредита (л.д.16-18).
Судом установлено, что принятые на себя обязательства по Кредитному договору исполнены Банком надлежащим образом.
Ответчиком Романовой И.В. факт получения денежных средств ФИО1 в указанной выше сумме не оспаривается.
ДД.ММ.ГГГГ Заёмщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Верхнеуральского муниципального района Челябинской области (л.д.35).
На дату смерти Заёмщика ФИО1 обязательство последнего перед Банком в полном объёме исполнено не было, ежемесячные платежи по кредитному обязательству были прекращены, в результате образовалась задолженность.
Между тем, исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
При этом смерть Заёмщика, согласно ст.418 Гражданского кодекса РФ, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В соответствии с п.1 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ, признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
На основании ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Как следует из информации от ДД.ММ.ГГГГ №, представленной нотариусом нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области Дербеденевой И.П., в производстве нотариуса имеется наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником по завещанию является супруга Романова И.В., заявление о принятии наследства подала ДД.ММ.ГГГГ. Наследственная масса состоит из квартиры, площадью <данные изъяты>.м., находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №; <данные изъяты> доли в праве общей совместной собственности на земельный участок, площадью <данные изъяты>.м., находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №; <данные изъяты> доли транспортного средства марки LADA GRANTA, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов номер № цвет белый, регистрационный знак №л.д.126).
Таким образом, Романова И.В. является наследником первой очереди после смерти супруга ФИО1
Согласно ст.1113 Гражданского кодекса РФ, наследство открывается со смертью гражданина. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 Гражданского кодекса РФ.
На основании ст.1114 Гражданского кодекса РФ, временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно сведениям нотариуса нотариального округа Верхнеуральского муниципального района Челябинской области Дербеденевой И.П. от ДД.ММ.ГГГГ №, кадастровая стоимость квартиры, площадью <данные изъяты>.м., находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет <данные изъяты> рублей; кадастровая стоимость <данные изъяты> доли в праве общей совместной собственности на земельный участок, площадью <данные изъяты>.м., находящейся по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №, составляет <данные изъяты> рублей; рыночная стоимость <данные изъяты> транспортного средства марки LADA GRANTA, модификация (тип) транспортного средства легковой, идентификационный номер № ДД.ММ.ГГГГ выпуска, кузов номер № цвет белый, регистрационный знак № составляет <данные изъяты> рублей (л.д.126).
У суда нет оснований сомневаться в достоверности стоимости указанного выше земельного участка, жилого помещения, транспортного средства на дату открытия наследства – ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.12 Гражданского процессуального кодекса РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Положениями ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Ответчиком Романовой И.В. стоимость указанных выше объектов недвижимости и транспортного средства не опровергнута, ходатайств о назначении экспертизы с целью определения рыночной стоимости объектов недвижимости и транспортного средства стороной ответчика не заявлялось.
Таким образом, суд считает установленным, что, стоимость наследственного имущества, перешедшего Романовой И.В. в порядке наследования после смерти супруга ФИО1, составляет <данные изъяты> рублей и, следовательно, превышает объём неисполненных обязательств последнего по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
В силу ст.1110 Гражданского кодекса РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, то есть наследство рассматривается как единое целое и может быть принято каждым наследником лишь как единое целое: не требуется принимать наследство в отношении каждой отдельной вещи, каждого в отдельности права или каждой обязанности, входящих в состав имущества умершего.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента.
Таким образом, закон связывает момент возникновения у наследника права собственности на наследственное имущество с моментом открытия наследства в случае, если наследство было принято в порядке и способами, установленными законом.
Суд приходит к выводу о том, что наследник Заёмщика ФИО1 – Романова И.В. должна возместить кредитору долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Согласно расчёту, представленному ПАО «Сбербанк» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), составляет 40 413,63 рублей, в том числе просроченный основной долг в размере 34 286,41 рублей, просроченные проценты в размере 6 127,22 рублей (л.д.43, 44-49, 50-52).
Оценивая расчёт задолженности в совокупности с условиями Договора, суд признаёт его верным, сумма задолженности в указанном размере соответствует условиям заключённого между Банком и ФИО1 Договора, внесённым со стороны Заёмщика денежным суммам в размерах и в даты, указанные в расчёте задолженности, которые Романовой И.В. не оспариваются.
Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов в большем объёме или ранее, чем указано ПАО «Сбербанк», Романовой И.В. суду также не представлено.
Поскольку стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, с Романовой И.В. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), в размере 40 413,63 рублей, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, оставшегося после смерти наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Кроме этого, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 1 412,41 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░ 40 413 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 34 286 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 127 (░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░1, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.
░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 412 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.
░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.
░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░
░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28.09.2022.
░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░