Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2052/2022 ~ М-1628/2022 от 16.05.2022

31RS0020-01-2022-003033-28                                                    Дело № 2-2052/2022

РЕШЕНИЕ

     Именем Российской Федерации

15 июля 2022 года                                                                            г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи                                      Мазурина С.В.,

при секретаре                                                                  Шумских М.Ю.

с участием представителя ответчика Мироненко О.В. – Лобанова В.Ю. по доверенности от 04.07.2022 г.,

в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика Мироненко О.В., извещенных о времени и месте судебного разбирательства,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Мироненко Олегу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому последней были предоставлены денежные средства в размере 201851 руб. сроком до востребования, под 14,7% годовых за проведение безналичных операций, 38% годовых – за проведение наличных операций с уплатой ежемесячного минимального обязательного платежа – 8798 руб. по истечении 5 месячного льготного периода.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла и до настоящего времени кредитные обязательства не исполнены.

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд и просило взыскать с наследника умершей – Мироненко О.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 317 437 руб. 66 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 374 руб. 38 коп.

    В судебном заседании представитель ответчика просил иск удовлетворить в части в размере 55371,29 руб., а в удовлетворении иска в части взыскания процентов и неустоек отказать, либо их уменьшить.

     Исследовав в судебном заседании обстоятельства дела по представленным сторонами доказательствам, суд признает исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным управлением ЗАГС администрации Старооскольского городского округа Белгородской области ДД.ММ.ГГГГ

    В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

    В силу положений статьи 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    Из приведённых правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

    Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

    Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

    Согласно материалов наследственного дела № в отношении умершей ФИО2, начатого ДД.ММ.ГГГГ и оконченного ДД.ММ.ГГГГ, находившегося в производстве нотариуса Старооскольского нотариального округа Белгородской области ФИО5, наследником к имуществу ФИО2, принявшим наследство, является сын умершей – Мироненко О.В.

     Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> площадью <данные изъяты>; денежных средств на вкладах в <данные изъяты>

     Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость вышеуказанной квартиры составляет 1 162 740 руб. 40 коп., следовательно стоимость ? доли – 581 370 руб. 20 коп.

    Таким образом, общая кадастровая стоимость наследственного имущества превышает сумму исковых требований.

    Согласно представленной истцом выписки по счету № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выдача кредита была произведена в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и после указанной даты выдача кредита не производилась.

    Из расчета задолженности ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что гашение кредитной задолженности начато с ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно заемщиком ежемесячно вносились денежные средства в размере минимального обязательного платежа – 8798 руб.

    Из указанного расчета задолженности следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в погашение основного долга поступило 14 212 руб. 20 коп., следовательно сумма основного долга уменьшилась до 187 638 руб. 80 коп.

    За указанный период банком начислены проценты на общую сумму 3 868 руб. 52 коп.

    Из расчета задолженности следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ поступавшие от заемщика денежные средства в размере минимального обязательного платежа, распределялись на погашение процентов и задолженности по основному долгу в соответствии с условиями договора, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу уменьшилась до 154 653 руб. 75 коп.

    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 187 638 руб. 80 коп. размер процентов по ставке 14,7% составил 1983 руб. 58 коп.

    До указанной даты банком с учетом 5 месячного льготного периода в течении 4 месяцев на погашение процентов направлялось по 100 руб. и в пятый месяц – 2 590 руб., следовательно на ДД.ММ.ГГГГ сумма неоплаченных заемщиком процентов за пользование составила 2 862 руб. 10 коп. (3 868,52 + 1983,58 – 100 – 100 – 100 – 100 – 2 590).

    Из расчета задолженности банка следует, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ все денежные средства, поступавшие от ФИО2, были учтены в погашение процентов по кредиту, тогда как проценты по ставке 14,7% в таких суммах не могли быть начислены и фактически сумма процентов за указанный период значительно меньше.

    С учетом необоснованного погашения банком процентов за пользование, судом произведен расчет задолженности по кредиту с распределением поступивших от заемщика денежных средств на погашение процентов и основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в виде таблицы. Расчет произведен с помощью программы «калькулятор расчёта процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ)» на сайте https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_zayma/.

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
187 638,80	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	2	187 638,80 ? 2 / 365 ? 14.7%	+ 151,14 р.	= 151,14 р.
-8 782,66	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-151,14	= 0,00 р.
178 856,14	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	32	178 856,14 ? 32 / 365 ? 14.7%	+ 2 305,04 р.	= 2 305,04 р.
-6 662,96	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-2 305,04	= 0,00 р.
172 193,18	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	30	172 193,18 ? 30 / 365 ? 14.7%	+ 2 080,47 р.	= 2 080,47 р.
-6 617,53	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-2 080,47	= 0,00 р.
165 575,65	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	30	165 575,65 ? 30 / 365 ? 14.7%	+ 2 000,52 р.	= 2 000,52 р.
-6 697,48	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-2 000,52	= 0,00 р.
158 878,17	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	31	158 878,17 ? 31 / 365 ? 14.7%	+ 1 983,58 р.	= 1 983,58 р.
-4 224,42	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 983,58	= 0,00 р.
154 653,75	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	22	154 653,75 ? 22 / 365 ? 14.7%	+ 1 370,27 р.	= 1 370,27 р.
154 653,75	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	8	154 653,75 ? 8 / 366 ? 14.7%	+ 496,92 р.	= 1 867,19 р.
-2 201,52	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 867,19	= 0,00 р.
152 452,23	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	33	152 452,23 ? 33 / 366 ? 14.7%	+ 2 020,62 р.	= 2 020,62 р.
-4 756,76	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-2 020,62	= 0,00 р.
147 695,47	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	29	147 695,47 ? 29 / 366 ? 14.7%	+ 1 720,29 р.	= 1 720,29 р.
-5 357,42	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 720,29	= 0,00 р.
142 338,05	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	29	142 338,05 ? 29 / 366 ? 14.7%	+ 1 657,89 р.	= 1 657,89 р.
-5 482,22	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 657,89	= 0,00 р.
136 855,83	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	33	136 855,83 ? 33 / 366 ? 14.7%	+ 1 813,90 р.	= 1 813,90 р.
-5 170,20	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 813,90	= 0,00 р.
131 685,63	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	28	131 685,63 ? 28 / 366 ? 14.7%	+ 1 480,92 р.	= 1 480,92 р.
-5 836,16	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 480,92	= 0,00 р.
125 849,47	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	31	125 849,47 ? 31 / 366 ? 14.7%	+ 1 566,93 р.	= 1 566,93 р.
-5 665,04	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 566,93	= 0,00 р.
120 184,43	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	32	120 184,43 ? 32 / 366 ? 14.7%	+ 1 544,67 р.	= 1 544,67 р.
-5 708,66	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 544,67	= 0,00 р.
114 475,77	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	29	114 475,77 ? 29 / 366 ? 14.7%	+ 1 333,36 р.	= 1 333,36 р.
-6 131,28	ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-1 333,36	= 0,00 р.
108 344,49	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	31	108 344,49 ? 31 / 366 ? 14.7%	+ 1 348,98 р.	= 1 348,98 р.
ДД.ММ.ГГГГ	Оплата долга			-591,02	= 757,96 р.
108 344,49	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	83	108 344,49 ? 83 / 366 ? 14.7%	+ 3 611,78 р.	= 4 369,74 р.
108 344,49	ДД.ММ.ГГГГ	ДД.ММ.ГГГГ	477	108 344,49 ? 477 / 365 ? 14.7%	+ 20 813,72 р.	= 25 183,46 р.

           Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга 108 344 руб. 49 коп. и проценты за пользование кредитом по ДД.ММ.ГГГГ - 25 183 руб. 46 коп.

    Относительно суммы неустойки, которая согласно расчету задолженности составляет 4 262 руб. 42 коп. – на просроченную ссуду, 10 431 руб. 83 коп. – на просроченные проценты, суд считает необоснованным начисление неустойки в течении 6 месяцев после смерти заемщика по аналогии с разъяснениями, содержащимися в пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», о том что проценты, предусмотренные статьёй 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

    Также суд учитывает необоснованный расчет задолженности, в ходе которого истец все поступавшие от заемщика средства направлял на погашение процентов в размерах, значительно превышавших суммы начисления, в связи с чем на сумму основного долга 108 344 руб. 49 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата по которую истцом произведен расчет) неустойка не подлежит начислению, поскольку рассчитана на остаток просроченной ссуды с нарастающим увеличением суммы до 39 829 руб. 13 коп., тогда как по расчету произведенному судом, сумма основного долга значительно меньше, чем рассчитано истцом.

    Неустойка, рассчитанная истцом на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также не подлежит взысканию ввиду неверного расчета истцом задолженности по процентам.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (42,06%) в сумме 2681,06 руб., которые подтверждены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

    Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Мироненко Олегу Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в части.

Взыскать с Мироненко Олега Викторовича ДД.ММ.ГГГГ г.р. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 344 руб. 49 коп. - сумма основного долга и в размере 25 183 руб. 46 коп. - проценты за пользование кредитом, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 2681,06 руб.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции – Белгородский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                            подпись                                  Мазурин С.В.

Решение в окончательной форме принято 22 июля 2022г.