Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-656/2022 от 17.06.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июля 2022 года город Киров

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Елькиной Е.А.,

при секретаре Дудиной Л.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-656/2022 (УИД 43RS0004-01-2022-000526-46) по иску АО КБ «Хлынов» к Хомячкову Е.А. Хомячкову А.П. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее – истец, банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к Хомячкову Е.А., Хомячкову А.П. (далее – ответчики), просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Хомячковым Е.А., взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 29.03.2022 в сумме 338572 руб. 45 коп., взыскать с ответчиков проценты по ставке 28,75% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 30.03.2022 по день фактического исполнения обязательств, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, расходы по уплате госпошлины в размере 6 585 руб. 72 коп.

В обоснование заявленных требований указывают, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Хомячкову Е.А. был предоставлен кредит в размере 322000 руб. на срок до 05.10.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16,75% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 28,75% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика явился договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Хомячковым А.П., который согласно условиям договора поручительства отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал – вносил платежи не в срок и не в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ должнику и поручителю направлено требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, которое оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Хлынов» Малышева К.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, согласна на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчики Хомячков Е.А., Хомячков А.П. в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причина неявки не известна.

В заявлении отмене заочного решения Хомячков Е.А. указал, что с размером задолженности он не согласен, платежи вносил. Одновременно заявил о пропуске срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для исполнения обязательств по договору займа (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии со статьей 5 ФЗ РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьи 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункты 2, 3 статьи 363 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 322000 руб. на срок до 05.10.2026, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 16,75% годовых. На просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 28,75% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике платежей (приложение №1).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика явился договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с Хомячковым А.П., который согласно п. 2 условий договора поручительства отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, однако условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал, что подтверждается выпиской по счету, Хомячков Е.А. вносил платежи не в срок и не в полном объеме, последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 5.2.3 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности Хомячкова Е.А. составляет 338572 руб.45 коп., в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 16,75% годовых – 15103 руб. 33 коп., задолженность по уплате процентов по ставке 28,75% годовых – 1469 руб. 12 коп., задолженность по просроченному основному долгу – 322000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю банком направлены требования о погашении задолженности, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 5 календарных дней, которые оставлены без удовлетворения.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выписками по счету. По условиям договора заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами согласно графику погашения кредита и процентов, являющегося неотъемлемой частью договора потребительского кредита. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Однако, как следует из выписок по счетам, представленным истцом, условия кредитного договора заемщик нарушал неоднократно, вносил платежи не в срок и не в полном объеме, последний платеж был совершен ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условия договора в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита ответчиками не оспорены.

Условия договора поручительства так же не оспорены.

Поскольку заемщиком нарушено обязательство по внесению платежей, как в погашение кредита, так и уплате процентов по кредитному договору, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Возражая против заявленного ко взысканию размера задолженности, Хомячков Е.А. доказательств в подтверждение иного размера задолженности в силу ст. 56 ГПК РФ не представил, контрасчет задолженности также суду не представлен.

Заявленные требования подтверждены расчетом задолженности, поэтому суд считает указанные денежные средства подлежащими взысканию с ответчиков, а также проценты, начисленные на сумму просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии с Общими условиями договоров потребительского кредитования банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Как следует из п.2 ст.450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ заемщику и поручителю банком направлены требования о погашении задолженности, расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 5 календарных дней, которые оставлены без удовлетворения.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Приведенные обстоятельства указывают о наличии законных оснований для расторжения кредитного договора истца с заемщиком.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, являются необоснованными.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 5.2.3 Общих условий определено, что Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительной.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, количество, размер и периодичность платежей определяются графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с графиком платежей, общая сумма ежемесячного платежа составляет 8045 руб. и подлежит уплате в последнее число месяца до сентября 2026 года. Последний платеж - 7983 руб. 53 коп. должен был быть совершен ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах, условиями заключенного между сторонами договора был определен срок возврата кредитных денежных средств по карте - моментом возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита.

Как усматривается из выписки по лицевом счету заемщика, последний платеж был совершен Хомячковым Е.А. ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с даты возникновения просроченной задолженности – последнего числа месяца очередного платежа - ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление было подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (штамп на конверте), то есть без пропуска срока исковой давности.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию госпошлина в сумме 6 585 руб. 72 коп., уплаченная истцом.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░ 8702 №), ░░░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 338572 ░░░. 45 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 16,75% ░░░░░░░ – 15103 ░░░. 33 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 28,75% ░░░░░░░ – 1469 ░░░. 12 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 322000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 28,75 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 6585 ░░░. 72 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 08.07.2022.